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剛出社會一個月要存多少?十分鐘規劃「新鮮人理財」

剛出社會一個月要存多少?
剛出社會一個月要存多少?

對於剛出社會的新鮮人來說,有著很多迷茫,如工作壓力、理財規劃等,讀者是否正好奇著一個月要存多少才算合理?亦或是不知道新鮮人要如何做出理財規劃呢?本篇介紹將會講述剛出社會一個月要存多少,新鮮人的理財分配又要怎麼規劃,想要了解的讀者就來看看本篇介紹吧。

剛出社會一個月要存多少?

對於剛出社會的新鮮人來說,才剛工作幾個月,正打算開始自己的理財規劃,這時候還不太清楚該怎麼規劃才好,究竟剛出社會一個月要存多少呢?

這邊我會推薦新鮮人薪水分配使用「631存錢法」也就是六成的資金拿來作生活開銷,三成的資金拿來做理財、投資與儲蓄,最後一成則拿來購買保險讓緊急的時候能有保障。

新鮮人薪水分配631存錢法
60%生活開銷
30%儲蓄、投資
10%購買保險保障
新鮮人薪水分配

以月薪三萬來說的新鮮人,就是月開銷一萬八,月存九千元拿來投資理財,最後三千元拿來做保險規劃,當然這也可以視情況做調整。

比如說讀者如果是醫生、律師、工程師等較為高起薪的工作,這時候就可以拉高投資理財的分配,而如果是薪水較低的行業,這時候也可以提高月開銷的比例來到七成,重點是需要「持之以恆的存錢規劃,而不是存一個月就半途而廢」。

對於低起薪新鮮人的建議

我相信對於低起薪的新鮮人來說,看到同齡人第一份工作有可能就拿到你的兩倍的薪資,心態一定不會這麼平衡,想著「我的工作也很辛苦,為甚麼我只能拿到別人一半的薪水?」

這是因為任何工作都有它的產業紅利,而目前來說台灣的工程師相關產業確實拿的比其他工作的薪水還多,當然顯而易見的是工程師的工作也沒有這麼輕鬆,每天加班也是常態,但是薪水確實「高人一等」。

不過世界上不公平的事情多的是,有時候「選擇比努力還重要」,但是我們不是不能改變這個情況的,低起薪的新鮮人可以通過以下三種方式增加基礎收入:

  • 努力工作,升職加薪(需要時間,老闆不一定會賞識你)
  • 開展副業(下班接案、賺取副業收入,會很辛苦)
  • 開始努力轉職(考公務員、轉行當工程師,不一定能成功)

這三種都是可行的方案,不過對很多人來說「努力工作然後升職」並不是自己能控制的,有時候自己就算做到最好老闆也不賞識你,最後有可能老闆直接把升職機會給了關係戶之類的。

低薪產業要找到提高收入的方法
低薪產業要找到提高收入的方法

而轉職也是很多人很難做到的事情,比如說當初就是不喜歡理工產業,所以才讀商科、設計等工作,現在為了薪水要轉行,就算不討論喜不喜歡也很難直接轉行,考公務員也有考不考的上的問題。

開展副業反而是進展最快的辦法,最簡單的就是跑外送之類的外快工作了,如果有專業技能還可以通過網上接案,真的不行也可以發展自媒體分享生活,賺取業配或聯盟行銷收入。

延伸閱讀:聯盟行銷怎麼做?必知的兩大台灣聯盟行銷網站介紹

總而言之低起薪的新鮮人也不要灰心,雖然一開始的薪水較低,但如果能在下班之後增進自己,未嘗不可提高自己的本業收入。

投資獵手我個人也是就讀商科,非常能理解非理工科的低薪處境,如果想讓生活更好,除了投資理財外,對於較低起薪的新鮮人來說,找到提高收入的方法會是更好的方式,也就是所謂的「提高本業收入」。

掌握每月開支消費

想要做更進階的新鮮人理財規劃,首先可是要掌握好自身的每月現金流情況,如果每個月的薪水三萬元,然而每個月的支出兩萬九,這時候就很難再做進一步的投資理財規劃囉。

在薪水還較低的時候,讀者更需要做好自身的財務規劃,如果每個月開銷很大,卻不知道錢花到哪裡,這時候投資獵手會建議可以從每天記帳開始新鮮人的理財規劃,並且可以定時檢視有哪些錢是不必要的。

通過記帳來掌握自身開支情況,讓自己能慢慢完成「631存錢法」,當然如果真的不行,讀者也可以調整成「721存錢法」,甚至「811存錢法」,重點是讓自己能持續堅持投資理財,可別設定很難完成的目標,然後半途而廢了。

新鮮人該如何開始理財規劃?

那麼前面所講的「每個月存三成薪資的錢」後,新鮮人的理財規劃該怎麼做呢?是不是要直接開始投資之旅呢?

其實並不是的,對於新鮮人來說,其實還有一件更重要的事情,那就是緊急預備金,所謂的緊急預備金就是當你突然發生意外時,能有一筆錢做支應,舉凡出車禍、突然被辭職等情況,這時候就是緊急預備金大顯身手的時候。

網路上常見的說法是存六個月的平均月消費,比如說每個月開銷兩萬元,那就是十二萬元的緊急準備金,但是投資獵手我個人覺得是有些不夠,建議是:

最好存到10~12個月平均月消費的金額

其實世事無常,不乏有人突然被辭職,然而景氣不好半年都找不到工作,亦或是發生了嚴重的意外,抱病半年,這時候因為意外而增加支出,當初設想的緊急預備金卻是不太夠。

這時候便只能借取貸款,然而沒有工作的緣故,貸款利率相當高,最後債務問題越滾越大,讓自己的人生陷入谷底。

這邊投資獵手建議各位讀者緊急預備金就是為了「防範於未然」,很多新鮮人的理財規劃就是想要趕快錢滾錢,最好全部都拿去投資股票、加密貨幣,這樣如果意外發生的時候可是來不及應對的哦。

不過緊急預備金也不是隨便放,也是需要妥善運用你的資金的,這邊可以放在高利活存亦或是短周期的銀行定存,在備用的同時也能增加一筆收入,如將來銀行就提供六萬以下3.1%的高利活存,「善用高利活存」這也是值得注意的新鮮人理財規劃細節哦。

延伸閱讀:將來銀行開戶優惠:輸入邀請碼「SG5LH」享200點好禮

進階版新鮮人投資理財規劃

那麼存完緊急預備金後,新鮮人該怎麼做下一步的新鮮人投資呢?

這時候便可以開始新鮮人的投資了,現在有非常多投資理財的方式,比如說:基金、股票、加密貨幣、期貨、選擇權等各種各樣的投資方式,對於新鮮人來說,投資獵手認為最常見的選擇還是「股票的ETF」了。

相對來說市場穩定,並且也經過長期的歷史考驗,只需要選對ETF,然後開始堅持定期定額就有機會拿到不錯的市場報酬。

如果讀者還不太了解股票、定期定額、ETF等相關資訊的話可以點擊下方的延伸閱讀觀看不懂的部分,以此來更了解該如何投資理財。

需要研究的內容有點多,不過這可是讀者辛苦賺的錢,對於錢的運用還是需要仔細研究會比較好,這邊投資獵手簡單說一下,所謂的定期定額就是「每個月固定投資一定的金額到股票上」。

這樣平均買入的結果就是你可以買到股票的平均價,只要等待股票上漲定期定額就可以獲利,所以買入的股票需要有一個重點,那就是要買「未來還會漲」的股票,如果買到持續賠錢的股票,定期定額也是不會賺錢的。

「指數投資」對於新手來說會是不錯的選擇,所謂的指數投資就是買入跟隨市場情況的ETF,比如說追蹤台灣大盤指數的0050ETF,也就是元大台灣50,因為該檔ETF是買入台灣前50大的公司,這意味著只要台灣經濟持續成長,0050也可以享受成長紅利。

定期定額堅持投資
定期定額堅持投資

讀者如果不看好台股的發展,也可以通過海外券商的方式來投資美股,這時候就可以買到追蹤美國大盤的ETF,亦或是乾脆是投資全世界的ETF,這邊投資獵手提供幾檔常見的ETF供各位讀者認識。

0050台股大盤指數投資
006208更低手續費的台股指數投資
00646台股購買美股大盤ETF
SPY美股S&P指數投資
VOO更低費用的美股S&P指數投資
VTI美股整體市場投資
VT全世界指數投資
常見指數投資ETF

從歷史數據來看,每年的平均報酬率能來到6%~10%,以平均報酬率8%為例,差不多約九年的時間就可以翻倍,也就是如果投資一百萬,九年的時間會變成兩百萬。

這時候讀者有沒有頗為心動?但是需要注意的是存股可不是一帆風順,市場情況不好時甚至有可能一年就跌幅30%~50%,也就是你投資一百萬,中間有可能一定變成只剩下五十萬的情況。

讀者在投資之前可是要考量自己的心理承受能力在做投資哦,可不要投資到一半,經歷大跌的急急忙忙賣出,這樣反而是會賠錢的,只有能堅持持有才能辦法在市場獲利哦。

新興版新鮮人投資理財規劃

這邊投資獵手也介紹近年來火熱的加密貨幣投資,各位讀者在投資加密貨幣前也需要考量自己的風險承受能力,加密貨幣上漲100%是有可能的事,但下跌99%也事非常有可能。

各位新鮮人在投資的時候可別直接把錢All In在加密貨幣上,這可是很危險的,這邊建議加密貨幣頂多在資金部位的5%~10%,可千萬要考量到風險承受能力問題再做投資哦。

加密貨幣投資前須注意資金分配
加密貨幣投資前須注意資金分配

投資獵手便介紹常見的加密貨幣交易所供各位讀者做認識,這邊建議投資新手如果要投資加密貨幣的話,建議先從排名較前的交易所開始投資,可別用到不知名的交易所,這樣資金可是沒有保障的哦。

比較幣安交易所FTX交易所MAX
交易所
交易所
排名
世界第一世界第二世界第六十
現貨交易
可交易種類
387種286種32種
合約交易
可交易種類
231種44種無合約交易
特色功能全面
幣種眾多
低手續費
專屬量化空間
台灣交易所
台幣入出金
註冊優惠
(點擊註冊立得優惠)
專屬優惠
註冊得20%交易手續費減免
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註冊得5%交易手續費減免
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註冊得20%交易手續費減免
常見交易所介紹

MAX交易所為台灣的知名交易所,資金帳戶與遠東銀行合作保障法幣安全,可以使用台幣輕鬆買賣加密貨幣,而幣安與FTX交易所分別為世界排名第一與第二的加密貨幣交易所,是幣圈新手較為適合使用的交易所。

這邊建議讀者要投資加密貨幣可千萬不要用來路不明的交易所,更別聽交友軟體的人介紹就使用那些奇怪的交易所,投資獵手已經接到無數的私訊都是遇到詐騙交易所。

想要投資加密貨幣,主流的方法就是使用目前世界排名第一的幣安亦或是目前世界排名第二的FTX交易所,頂多加上台灣的MAX交易所來出入金台幣,這樣就很夠用了。

等到各位讀者更為了解加密貨幣投資之後再來用其他交易所也不遲,這邊說說常見的加密貨幣獲利方式供各位讀者做認識:

  • 穩定幣存款(年利率5%~10%)
  • 使用加密貨幣理財(慎選標的)
  • 現貨交易加密貨幣(長期持有貨幣等待上漲)
  • 合約交易加密貨幣(高風險、高報酬)

各位讀者可以參考延伸閱讀來觀看加密貨幣的投資理財方式介紹,各位讀者需要了解到一件事「高風險不一定高報酬、高報酬一定有很高的風險」,而加密貨幣無疑是有高報酬的,所以可見得是「加密貨幣有極高風險」,投資時務必謹慎規劃資金分配哦。

新鮮人理財規劃介紹結語

關於新鮮人的理財規劃與新鮮人一個月要存多少的介紹就到這邊,這邊總結一下文章內容:

第零步低薪產業先找到提高收入的方式
第一步存到緊急預備金
第二步開始找尋自己的投資方式
第三步堅持且持續的投資理財
新鮮人的理財規劃

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