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【財務自由指南】三個要點讓你財富自由,無他,唯開源節流爾

財務自由
財務自由

財務自由是近年來火熱的話題,對此也有人開始鼓吹「FIRE運動」,究竟要如何實現財務自由的夢想,FIRE運動又是什麼呢?本篇介紹將圍繞財務自由提出三個要點,幫助不了解如何財務自由的人找到方向,想要了解要如何實現財務自由的讀者就來看看吧。

何謂財務自由?

有些讀者可能聽過「財務自由」這個詞,但並不了解它的意思,財務自由的意思即是你的存款或資產足以應對你未來的生活,在別人需要工作到六十五歲才能退休時,但你卻可以提早退休,享受生活。

財務自由 = 被動收入或是資產 > 生活開銷

這邊要區隔一下「財務自由」與「財富自由」是不同的意思,財務自由指的是經過計算你每個月能有一定的金額來生活,而財富自由指的是你的錢非常多,可以過上想買什麼就買什麼的生活。

比如說你中了27億的威力彩,這時候你一年可以花5000萬,平均下來一天可以花13萬,就算每天都在環遊世界也沒有問題,這就是「財富自由」,然而普通人是很難取得這個境界的

然而財務自由卻是普通人有可能達成的「境界」,追求的不是花不完的財富,而是就算不工作也可以支付每個月的開銷。

雖然生活如同一般人相同,但是不需要工作換取薪資即可負擔開銷,這時候就可以去做自己喜歡的事情,這就是「財務自由」。

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而FIRE運動就是追求財務自由的運動,主打財務自由、提早退休的口號,讓自己的人生不再只是為了工作而活,以掌握生活為目標。

財務自由要多少錢?

財務自由需要多少錢
財務自由需要多少錢

那麼要財務自由需要多少錢呢?這其實是看每個人不同的生活開銷而定,有些人可能月開銷2~3萬就已經足夠,而有些人希望在退休之後也想要出國玩、或是需要一些比較大的花費,那有可能就要每月6~7萬。

這邊就可以開始預估,比如說讀者想要45歲退休,預估活到85歲,也就是再活40年,每個月的花費為3萬,計算結果為:

3(萬)*12(月)*40(年)=1440(萬)

但是這樣的計算是很簡陋的,因為忘記一件事,那就是通貨膨脹,未來的物價會更貴,相對的一樣的錢就只能買更少東西了。

我們以通膨每年2%為例,一樣活四十年,這邊提供數值,方便各位讀者計算。

3(萬)*12(月)*60.402(通膨2%、40年預估係數,不須更動)=2174.472(萬)

想要計算的讀者可以把3萬換成自身的每月預估開銷,如果認為每個月會花5萬即為:

5(萬)*12(月)*60.402(通膨2%、40年預估係數,不須更動)=3624.12(萬)

這邊來用表格顯示常見的金額來預估財務自由需要多少錢。

每月開銷(實際購買力、每年通膨2%)財務自由所需要的資金(假定活40年)
15,000元1087.236萬
20,000元1449.648萬
30,000元2174.472萬
40,000元2899.296萬
50,000元3624.12萬
60,000元4348.944萬
財富自由需要多少錢

以每月開銷3萬為例,第一年能花36萬元,但是隨著通貨膨脹的影響,在第四十年的時候要花77萬元才能過同等的生活,這時候每個月要花6.49萬元,以上表格已考慮2%通膨情況來做計算。

不過此計算表格沒有考慮幾個問題,那就是台幣貶值、通膨更嚴重的情況與突然出現重大意外,如生病、車禍等影響所計算的預估金額,實際上要存的金額只會更多,僅供參考。

如何達成財務自由?

看到財務自由所需要存的金額,很多人有可能會很震驚,因為就算每個月開銷只花1萬5也需要存快1100萬,這對於普通人來說是很大筆的金額,更別說如果想要更高的開銷,甚至需要存超過3000萬元。

這邊提供通往財務自由的三個要點,分別是節流、開源、投資

財務自由要點1:節流

這也是最容易做的的方式,如果你覺得每個月開銷40,000元要存2899太多,如果你可以控制自己的開銷,讓自己的生活開銷近一步減少,這樣就可以更快達到財務自由

比如說自己未來生活的開銷只要3萬或是2萬,那你就可以少存700萬~1400萬元。相對來說也比較容易達成。

能做的就是每天記帳,通過記帳來檢視不必要的開銷,如果有些開銷特別大,又不是這麼必要就可以考慮減少這部分的支出,達到「節流」的效果。

財務自由要點1:節流
財務自由要點1:節流

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財務自由要點2:開源

這裡的開源不只是說你需要做些副業,實際上如果你能在正職上提升薪資是再好不過的事情了,如你能升職加薪,亦或是努力工作獲得獎金亦或是不錯的方法。

如果你覺得主業難以提升,那你也可以嘗試開展副業,比如說你是平面設計師,在下班時就可以接一些額外的案子,增加額外收入,如果是軟工也可以通過接案的方式增加收入。

甚至也可以通過當家教、Youtuber、電商等各種可以獲利的方式開展副業,只要能賺錢都是可行的辦法,如果能進一步增加收入,達到開源也可以讓自己更快財務自由

財務自由要點3:投資

財務自由要點3:投資
財務自由要點3:投資

除了開展副業外,「用錢生錢」也是加快財務自由的方法,讀者當然可以嘗試各種投資理財方法,如:基金、股票、期貨、房地產、加密貨幣、選擇權、外匯等眾多投資方法。

但也要注意一件事,那就是這些方法到底是不是適合你,有些投資方法雖然快,但是也有會倒虧錢讓你負債的可能,要注意的是如果你想要提早財務自由,那你犯錯的空間是非常小的

每一次投資失敗都會延後你財務自由的時間,如果你不知道使用哪種方式,可以從定期定額指數ETF開始,不管是台股的0050,亦或是美股的SPY都是不錯的選擇。

如果不知道定期定額ETF可以讓你賺取多少獲利,也可以參考延伸閱讀來看看定期定額的試算獲利結果。

延伸閱讀:定期定額試算,試算你與自由的距離還有多遠?

也可以嘗試新興的區塊鏈投資,可參考延伸閱讀,但需要注意的是加密貨幣雖然獲利快,但相對的風險較高,也需要提防詐騙,需要考量自身的風險屬性後再做投資。

延伸閱讀:想投資區塊鏈?看這篇讓你少走無數彎路,快速進入幣圈投資

財務自由結語

關於財務自由的介紹就到這邊告一個段落,開源、節流與投資每個都是很重要的方式,通過多項的運用來提早達到財富生活的目標。

如果想要更了解財富自由,也可以參考看看「FIRE.致富實踐」這本書,書中將探討金錢哲學,並講述如何達到FIRE財務自由的生活,有興趣的讀者也可以參考看看。

FIRE.致富實踐
FIRE.致富實踐

有些人可能會想我上班很忙了,回到家哪有時間再開展副業,亦或是研究投資呢?但是放棄這些可能性,卻有可能讓自己延後退休,無法達到提早退休、財務自由的夢想。

如果想要更早的退休,還是需要去研究投資、找尋副業的可能性,這樣才有提早財務自由的可能哦,畢竟主業賺得再多,離財務自由還是有一段距離,當然這件事不是對於每個產業都適用。

以年薪兩百萬的工程師為例,再加獎金來到年收入三百萬,以之後月開銷三萬為目標,如果花的省,有可能十年便達成目標了,這時候當然專注本業能更好的獲利。

這些都要視個人的情況而定,當然每個職業的薪資不同、辛苦程度也有所不同,我們倒也不用特別去比較,大家也都是追求財務自由的夥伴,不需要特別攀比,一起在財務自由的旅途上努力吧

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