一個追尋財富自由的頂尖獵手,分享關於投資、理財等大大小小的事務,主要分享股票、ETF、加密貨幣等多元投資領域。從技術分析到基本面價值投資無所不包。
讀者是否正在使用著定期定額的方式在投資呢?你是否想知道你堅持定期買入的行為能為你帶來多大的財富?你究竟距離你所要的自由還有多遠?
本篇介紹將會講述定期定額的預期報酬率試算,提前試算出定期定額可以讓你獲利多少,想要了解的讀者就來看看吧。
定期定額試算公式
想要了解你的定期定額能給你獲得多少獲利,首先你要了解整個公式是如何運行的,我們假定每個月投資 5,000 元在定期定額上,預計預期年報酬為 5%。
5000 (金額)* 12 (月份)* 1.05 (1+預期年報酬) = 63000
所以在計算中我們一年定期定額投入 60,000,最後試算出來的結果為 63,000,我們的獲利即為 3000 元。
當然定期定額都是五到十年的長期規劃,只存一年的定期定額幾乎無法看到複利的效果,這邊還有一個好用的公式,那就是 72法則,可以快速算出幾年才可以翻一倍。
所以我們要考慮長期的定期定額投資試算,就必須考慮到複利的計算,不過這些計算實在太麻煩了,我們也不是在上數學課,我們可以直接使用 Excel 來進行定期定額試算。
使用Excel進行定期定額試算
直接使用 Excel 的 FV 財務函數進行計算,這邊直接提供要輸入的公式即可進行定期定額試算,讀者可以打開 Excel,把以下這串複製貼上即可。
=FV(1.05/12,12,-5000,0,1)
第一項「1.05/12」即為預期年利率報酬,這邊假定為 5%,如果需要更改可以把 1.05 換成 1.10,也就是預期年利率報酬 10%,可以選擇自己喜歡的數字做更改,「/12」是讓年報酬平均分散在每個月分來計算複利。
第二項「12」為月份,這邊假定為一年,如果為 10 年即為 120 個月,這邊改成讀者需要的時間長度即可。
第三項「-5000」為每月投入金額,記得負號不要做更動,代表你所流出的現金,這邊設定為5000元,如果每月投入一萬就改為「-10000」,以此類推。
第四項「0」為期初投入本金,也就是你在定期定額已經投入多少錢了,如果你在定期定額前已經投入10萬元,你就可以把這項改為「-100000」,但只是要定期定額試算便無需更動。
第五項「1」為設定「期初投入」或「期末投入」,1 為期初投入、0 為期末投入,不須特別做更動。
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以上即為使用 Excel 試算定期定額公式,是不是還是有點麻煩?如果你是想試算你買的ETF能賺多少錢,其實還有一種更簡單的方法。
使用MoneyDJ理財網進行ETF試算
這邊我們以國民 ETF 0050,也就是元大台灣 50 來舉例,打開 MoneyDJ 理財網,找到 0050 這檔 ETF 的資料選擇「投資策略」的「定期定額」,如果你是買其他 ETF 可以改成你買的 ETF 再進行試算。
這邊有幾個條件需要提前輸入才能計算:
- 1.開始扣款日(你什麼時候開始買)
- 2.贖回日(你什麼時候賣掉)
- 3.每月扣款日(你在每個月的哪天買入)
- 4.每次扣款金額(你一個月投資多少錢,記得改幣別)
- 5.股利是否再投資(拿到股息有再投資嗎)
- 6.手續費收費方式(輸入你手續費扣款%數)
我們的定期定額試算便從 0050 成立日買到現在,每次買 5000 元,看看能獲得怎樣的結果。
- 1.開始扣款日:2003/06/25
- 2.贖回日:2022/05/16
- 3.每月扣款日:1
- 4.每次扣款金額:5000(台幣)
- 5.股利是否再投資:是
- 6.手續費收費方式:買賣均收(0.1425%)
我們可以看到結果,我們所投入的本金為 1,345,000 元,但實際投資金額為 1,141,356 元,因為要加上手續費,也就是約 140 萬,最後可拿回 3,325,185 元,也就是約 330 萬。
0050 定期定額試算年報酬為 5.82%,長期下來也幫我們賺取快 200% 的報酬,你所要付出的就是堅持買入,並且持續 20 年。
看起來很簡單,而且也不用做什麼多餘的事,就買了不要動,持續買 20 年即可獲得 200% 的報酬,但是這卻是很多人難以做到的事,因為時間太長了。
再投入的 20 年你都不能提前領回,用投資買好吃的、買好玩的、穿新衣服、出國旅遊,這種長期下來無法享受的感覺實在太磨人了,這也是很多人堅持不下去的原因。
滿足物慾,定期定額不投入股息會如何?
那麼如果換一種方式,拿到股利就來補貼生活,有可能是買新電腦、新包包,或是跟家人朋友來趟異國之旅呢?這樣會不會更好存下去呢?
我們再次試算 0050 的定期定額結果,條件都一樣,但我們這次選擇不要股利再投資,而是拿來享受。
可以看到報酬率變為 4.86%,也就是捨去掉更多的複利成長,最終股票成長為 2,285,542,也就是約 220 萬元,不過還要加上股利的 507,606,也就是約 50 萬。
持有張數也從有股息再投資的 27 張變為 18 張,這也是很多人提倡要股息再投資的原因,畢竟有再投入賺 330 萬,沒有再投入賺 270 萬,差了整整五十萬。
但是投資獵手卻有另外的想法,不一定正確,但給各位讀者做參考,長期扣款 20 年,什麼都不用做看似簡單,實際上卻是非常難以調適,因為這筆投資沒有辦法讓你看到立即的正面效益。
但是如果把每年的股利拿來改善生活,請家人吃頓飯、去買自己喜歡的物品,雖然年報酬少了,獲利也少了,但生活卻更富足,這樣不是更能讓你堅持下去嗎?
如果讀者本來就是有毅力的人,那自然堅持長期的股利再投入自然沒問題,但是如果你如果覺得定期定額無法看到立刻的收益很痛苦,那你就可以考慮把股利拿來改善生活,或許這方法可以讓你更好的堅持定期定額。
股票開戶介紹
有些讀者或許會好奇股票、ETF 怎麼買?其實不管是想買股票,如台積電、鴻海等個股。
亦或是想投資 ETF,如 0050、00679B 等各類型的 ETF,甚至是使用複委託來投資海外股票,如 VT、VOO 等,我們都需要去「證券商」來開戶。
目前主流的券商包括國泰、元大、富邦……等知名券商,讀者可以自行找一家喜歡的券商開戶即可投資股票、ETF 囉。
投資前善用理財管道
雖然投資很重要,可以加速我們的財富增長,然而投資理財缺一不可,我們也要準備一些緊急預備金備用,以免發生緊急意外的時候,我們只能賣股變現。
如果是平常的時候賣股變現也就算了,如果正好在股災時遇到意外,那就只能被迫把股票砍在低點,以解燃眉之急。
所以在投資之前我們都會準備日常開銷 6 ~ 12 個月的緊急預備金,一旦發生意外就可以快速取出錢來應對。
那麼這筆錢要存在哪裡比較好呢?這邊投資獵手我會建議存在「高利活存銀行」裡,這些銀行為了招攬客戶願意提供更高的限時限額活存利率,甚至比其他銀行的定存利率還好。
高利活期存款有四大特性:
- 1.需要時隨時提領,沒有限制
- 2.較高的活期優惠利率,甚至比部分定存還高
- 3.銀行都有金管會與存款保險的保障,300 萬以內安全無憂
- 4.不像投資股票,高利活期存款沒有虧本的風險問題
在這些高利活存銀行存放緊急預備金既可以確保需要用時隨時提領,也可以賺到不錯的利息費用。
這邊投資獵手有推薦以下幾間的高利活存銀行供各位讀者做使用,讀者對此有興趣的話,可以點擊下方文章觀看介紹。
並且使用投資獵手的專屬連結還有專屬的開戶優惠哦,正想要幫自己緊急預備金找個適合存放地方的讀者可別錯過了。
銀行名稱 | 限時高利活存利率 | 專屬開戶優惠 | 開戶連結 (連結申辦享優惠) |
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台新銀行 Richart | 新戶10萬內3.5% →存滿每月利息287元 (優惠存到年底) (優惠介紹) 活動至2024/12/31 | 開戶享100元 現金好禮 | 開戶連結 新戶最推薦 |
將來銀行 | 新戶5萬享1% 5~20萬享3.5% →存滿每月利息超過400元 (最多可存 90 天) (優惠介紹) 活動至2024/09/30 | 新戶20萬內享 最高3.5% | 開戶連結 開戶賺利息 |
樂天銀行 | 新戶10萬6% →存滿14天利息230元 (新戶可存14天) 活存無限額1.35% (有條件限制) (優惠介紹) 活動至2024/09/30 | 開戶享500元 現金好禮 | 開戶連結 開戶拿現金 |
遠東銀行 Bankee | 連結開戶享5萬2.6% →存滿每月利息109元 (優存利率 6 個月) 活動至2024/12/31 | 使用推薦連結開戶 享6個月五萬內2.6% | 開戶連結 開戶享優惠 |
國泰銀行 | 新戶5萬內3.5% →存滿每月利息140元 舊戶5萬內3% (25歲以下青年專享) (優惠介紹) 活動至2024/12/31 | – | 開戶連結 年輕人獨享 |
定期定額試算結語
關於定期定額的試算介紹就到告一段落,很多人鼓吹股利再投入當然是有一定道理的,但是在考慮獲利試算的時候,還要考慮到「人性」是否能在這麼長的時間裡日復一日的投資,這其實是非常難的。
甚至股市一定時間走勢不好,就有人開始動了停損的念頭,卻是忘記了定期定額的真諦就是不猜高猜低,持續投資即可買入平均價格,人有惰性,當然要抵抗惰性才能更好的投資。
但是把股利拿來享受生活,投資獵手覺得還是可以的,就算報酬下降,但如果能以此抵抗恐懼、惰性讓人更好投資,那把股利拿來改善生活也沒什麼問題了。
如果想要更了解投資理財的話,也可以通過線上課程來培養自己的投資理財知識,亦或是觀看投資獵手的文章來增進投資理財知識哦。
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