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定期定額Excel計算,試算你與自由的距離還有多遠?

定期定額試算
定期定額試算

讀者是否正在使用著定期定額的方式在投資呢?你是否想知道你堅持定期買入的行為能為你帶來多大的財富?你究竟距離你所要的自由還有多遠?本篇介紹將會講述定期定額的預期報酬率試算,提前試算出定期定額可以讓你獲利多少,想要了解的讀者就來看看吧。

定期定額試算公式

想要了解你的定期定額能給你獲得多少獲利,首先你要了解整個公式是如何運行的,我們假定每個月投資5000元在定期定額上,預計預期年報酬為5%。

5000(金額)*12(月份)*1.05(1+預期年報酬)=63000

所以在計算中我們一年定期定額投入60000,最後試算出來的結果為63000,我們的獲利即為3000元。

當然定期定額都是五到十年的長期規劃,只存一年的定期定額幾乎無法看到複利的效果,這邊還有一個好用的公式,那就是72法則,可以快速算出幾年才可以翻一倍。

所以我們要考慮長期的定期定額投資試算,就必須考慮到複利的計算,不過這些計算實在太麻煩了,我們也不是在上數學課,我們可以直接使用Excel來進行定期定額試算

使用Excel進行定期定額試算

直接使用Excel的FV財務函數進行計算,這邊直接提供要輸入的公式即可進行定期定額試算,讀者可以打開Excel,把以下這串複製貼上即可。

=FV(1.05/12,12,-5000,0,1)

第一項「1.05/12」即為預期年利率報酬,這邊假定為5%,如果需要更改可以把1.05換成1.10,也就是預期年利率報酬10%,可以選擇自己喜歡的數字做更改,「/12」是讓年報酬平均分散在每個月分來計算複利。

第二項「12」為月份,這邊假定為一年,如果為10年即為120個月,這邊改成讀者需要的時間長度即可。

第三項「-5000」為每月投入金額,記得負號不要做更動,代表你所流出的現金,這邊設定為5000元,如果每月投入一萬就改為「-10000」,以此類推。

第四項「0」為期初投入本金,也就是你在定期定額已經投入多少錢了,如果你在定期定額前已經投入10萬元,你就可以把這項改為「-100000」,但只是要定期定額試算便無需更動。

第五項「1」為設定「期初投入」或「期末投入」,1為期初投入、0為期末投入,不須特別做更動。

$107,893.74

以上即為使用Excel試算定期定額公式,是不是還是有點麻煩?如果你是想試算你買的ETF能賺多少錢,其實還有一種更簡單的方法。

使用MoneyDJ理財網進行ETF試算

這邊我們以國民ETF0050,也就是元大台灣50來舉例,打開MoneyDJ理財網,找到0050這檔ETF的資料選擇「投資策略」的「定期定額」,如果你是買其他ETF可以改成你買的ETF再進行試算。

這邊有幾個條件需要提前輸入才能計算:

  • 1.開始扣款日(你什麼時候開始買)
  • 2.贖回日(你什麼時候賣掉)
  • 3.每月扣款日(你在每個月的哪天買入)
  • 4.每次扣款金額(你一個月投資多少錢,記得改幣別)
  • 5.股利是否再投資(拿到股息有再投資嗎)
  • 6.手續費收費方式(輸入你手續費扣款%數)

我們的定期定額試算便從0050成立日買到現在,每次買5000元,看看能獲得怎樣的結果。

  • 1.開始扣款日:2003/06/25
  • 2.贖回日:2022/05/16
  • 3.每月扣款日:1
  • 4.每次扣款金額:5000(台幣)
  • 5.股利是否再投資:是
  • 6.手續費收費方式:買賣均收(0.1425%)
0050定期定額試算
0050定期定額試算

我們可以看到結果,我們所投入的本金為1,345,000元,但實際投資金額為1,141,356元,因為要加上手續費,也就是約140萬,最後可拿回3,325,185元,也就是約330萬

0050定期定額試算年報酬為5.82%,長期下來也幫我們賺取快200%的報酬,你所要付出的就是堅持買入,並且持續20年。

看起來很簡單,而且也不用做什麼多餘的事,就買了不要動,持續買20年即可獲得200%的報酬,但是這卻是很多人難以做到的事,因為時間太長了

再投入的20年你都不能提前領回,用投資買好吃的、買好玩的、穿新衣服、出國旅遊,這種長期下來無法享受的感覺實在太磨人了,這也是很多人堅持不下去的原因。

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滿足物慾,定期定額不投入股息會如何?

那麼如果換一種方式,拿到股利就來補貼生活,有可能是買新電腦、新包包,或是跟家人朋友來趟異國之旅呢?這樣會不會更好存下去呢?

我們再次試算0050的定期定額結果,條件都一樣,但我們這次選擇不要股利再投資,而是拿來享受

定期定額0050,但不股利再投資
定期定額0050,但不股利再投資

可以看到報酬率變為4.86%,也就是捨去掉更多的複利成長,最終股票成長為2,285,542,也就是約220萬元,不過還要加上股利的507,606,也就是約50萬

持有張數也從有股息再投資的27張變為18張,這也是很多人提倡要股息再投資的原因,畢竟有再投入賺330萬,沒有再投入賺270萬,差了整整五十萬

但是投資獵手卻有另外的想法,不一定正確,但給各位讀者做參考,長期扣款20年,什麼都不用做看似簡單,實際上卻是非常難以調適,因為這筆投資沒有辦法讓你看到立即的正面效益

但是如果把每年的股利拿來改善生活,請家人吃頓飯、去買自己喜歡的物品,雖然年報酬少了,獲利也少了,但生活卻更富足,這樣不是更能讓你堅持下去嗎?

如果讀者本來就是有毅力的人,那自然堅持長期的股利再投入自然沒問題,但是如果你如果覺得定期定額無法看到立刻的收益很痛苦,那你就可以考慮把股利拿來改善生活,或許這方法可以讓你更好的堅持定期定額。

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定期定額試算結語

關於定期定額的試算介紹就到告一段落,很多人鼓吹股利再投入當然是有一定道理的,但是在考慮獲利試算的時候,還要考慮到「人性」是否能在這麼長的時間裡日復一日的投資,這其實是非常難的。

甚至股市一定時間走勢不好,就有人開始動了停損的念頭,卻是忘記了定期定額的真諦就是不猜高猜低,持續投資即可買入平均價格,人有惰性,當然要抵抗惰性才能更好的投資。

但是把股利拿來享受生活,投資獵手覺得還是可以的,就算報酬下降,但如果能以此抵抗恐懼、惰性讓人更好投資,那把股利拿來改善生活也沒什麼問題了。

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