定期定額Excel計算，試算你與自由的距離還有多遠？

讀者是否正在使用著定期定額的方式在投資呢？你是否想知道你堅持定期買入的行為能為你帶來多大的財富？你究竟距離你所要的自由還有多遠？

本篇介紹將會講述定期定額的預期報酬率試算，提前試算出定期定額可以讓你獲利多少，想要了解的讀者就來看看吧。

定期定額試算公式

想要了解你的定期定額能給你獲得多少獲利，首先你要了解整個公式是如何運行的，我們假定每個月投資 5,000 元在定期定額上，預計預期年報酬為 5%。

5000 (金額)* 12 (月份)* 1.05 (1+預期年報酬) = 63000

所以在計算中我們一年定期定額投入 60,000，最後試算出來的結果為 63,000，我們的獲利即為 3000 元。

當然定期定額都是五到十年的長期規劃，只存一年的定期定額幾乎無法看到複利的效果，這邊還有一個好用的公式，那就是 72法則，可以快速算出幾年才可以翻一倍。

所以我們要考慮長期的定期定額投資試算，就必須考慮到複利的計算，不過這些計算實在太麻煩了，我們也不是在上數學課，我們可以直接使用 Excel 來進行定期定額試算。

使用Excel進行定期定額試算

直接使用 Excel 的 FV 財務函數進行計算，這邊直接提供要輸入的公式即可進行定期定額試算，讀者可以打開 Excel，把以下這串複製貼上即可。

=FV(1.05/12,12,-5000,0,1)

第一項「1.05/12」即為預期年利率報酬，這邊假定為 5%，如果需要更改可以把 1.05 換成 1.10，也就是預期年利率報酬 10%，可以選擇自己喜歡的數字做更改，「/12」是讓年報酬平均分散在每個月分來計算複利。

第二項「12」為月份，這邊假定為一年，如果為 10 年即為 120 個月，這邊改成讀者需要的時間長度即可。

第三項「-5000」為每月投入金額，記得負號不要做更動，代表你所流出的現金，這邊設定為5000元，如果每月投入一萬就改為「-10000」，以此類推。

第四項「0」為期初投入本金，也就是你在定期定額已經投入多少錢了，如果你在定期定額前已經投入10萬元，你就可以把這項改為「-100000」，但只是要定期定額試算便無需更動。

第五項「1」為設定「期初投入」或「期末投入」，1 為期初投入、0 為期末投入，不須特別做更動。

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以上即為使用 Excel 試算定期定額公式，是不是還是有點麻煩？如果你是想試算你買的ETF能賺多少錢，其實還有一種更簡單的方法。

使用MoneyDJ理財網進行ETF試算

這邊我們以國民 ETF 0050，也就是元大台灣 50 來舉例，打開 MoneyDJ 理財網，找到 0050 這檔 ETF 的資料選擇「投資策略」的「定期定額」，如果你是買其他 ETF 可以改成你買的 ETF 再進行試算。

這邊有幾個條件需要提前輸入才能計算：

• 1.開始扣款日(你什麼時候開始買)
• 2.贖回日(你什麼時候賣掉)
• 3.每月扣款日(你在每個月的哪天買入)
• 4.每次扣款金額(你一個月投資多少錢，記得改幣別)
• 5.股利是否再投資(拿到股息有再投資嗎)
• 6.手續費收費方式(輸入你手續費扣款%數)

我們的定期定額試算便從 0050 成立日買到現在，每次買 5000 元，看看能獲得怎樣的結果。

• 1.開始扣款日：2003/06/25
• 2.贖回日：2022/05/16
• 3.每月扣款日：1
• 4.每次扣款金額：5000(台幣)
• 5.股利是否再投資：是
• 6.手續費收費方式：買賣均收(0.1425%)

我們可以看到結果，我們所投入的本金為 1,345,000 元，但實際投資金額為 1,141,356 元，因為要加上手續費，也就是約 140 萬，最後可拿回 3,325,185 元，也就是約 330 萬。

0050 定期定額試算年報酬為 5.82%，長期下來也幫我們賺取快 200% 的報酬，你所要付出的就是堅持買入，並且持續 20 年。

看起來很簡單，而且也不用做什麼多餘的事，就買了不要動，持續買 20 年即可獲得 200% 的報酬，但是這卻是很多人難以做到的事，因為時間太長了。

再投入的 20 年你都不能提前領回，用投資買好吃的、買好玩的、穿新衣服、出國旅遊，這種長期下來無法享受的感覺實在太磨人了，這也是很多人堅持不下去的原因。

滿足物慾，定期定額不投入股息會如何？

那麼如果換一種方式，拿到股利就來補貼生活，有可能是買新電腦、新包包，或是跟家人朋友來趟異國之旅呢？這樣會不會更好存下去呢？

我們再次試算 0050 的定期定額結果，條件都一樣，但我們這次選擇不要股利再投資，而是拿來享受。

可以看到報酬率變為 4.86%，也就是捨去掉更多的複利成長，最終股票成長為 2,285,542，也就是約 220 萬元，不過還要加上股利的 507,606，也就是約 50 萬。

持有張數也從有股息再投資的 27 張變為 18 張，這也是很多人提倡要股息再投資的原因，畢竟有再投入賺 330 萬，沒有再投入賺 270 萬，差了整整五十萬。

但是投資獵手卻有另外的想法，不一定正確，但給各位讀者做參考，長期扣款 20 年，什麼都不用做看似簡單，實際上卻是非常難以調適，因為這筆投資沒有辦法讓你看到立即的正面效益。

但是如果把每年的股利拿來改善生活，請家人吃頓飯、去買自己喜歡的物品，雖然年報酬少了，獲利也少了，但生活卻更富足，這樣不是更能讓你堅持下去嗎？

如果讀者本來就是有毅力的人，那自然堅持長期的股利再投入自然沒問題，但是如果你如果覺得定期定額無法看到立刻的收益很痛苦，那你就可以考慮把股利拿來改善生活，或許這方法可以讓你更好的堅持定期定額。

股票開戶介紹

有些讀者或許會好奇股票、ETF 怎麼買？其實不管是想買股票，如台積電、鴻海等個股。

亦或是想投資 ETF，如 0050、00679B 等各類型的 ETF，甚至是使用複委託來投資海外股票，如 VT、VOO 等，我們都需要去「證券商」來開戶。

目前主流的券商包括國泰、元大、富邦……等知名券商，投資獵手我則是較常使用國泰證券來投資台美股市。

因為國泰證券電子下單 2.8 折，要知道很多券商的手續費都是收好收滿，要不然就是設有各種折免門檻，而國泰證券只要網路開戶即可享如此低廉的手續費優惠，實在是相當不錯。

另外台股定期定額手續費最低僅 1 元，美股個股手續費 0.1% ( 無低消 )，定投美股更是只要 0.1 元的手續費用，券商為了拉攏客戶，優惠感覺都真是要打到骨折了。

並且國泰證券現在還有推出開戶享 200 元 7-11 禮券的活動，只要使用投資獵手的專屬連結開戶，並完成首筆交易即可享 200 元 7-ELEVEN 商品卡，正想投資的讀者可以考慮使用國泰證券來投資看看哦。

備註：優惠如有變更依官網公告為準，目前活動時間持續至 2025/02/27 為止，請自行把握活動機會。

投資前善用理財管道

雖然投資很重要，可以加速我們的財富增長，然而投資理財缺一不可，我們也要準備一些緊急預備金備用，以免發生緊急意外的時候，我們只能賣股變現。

如果是平常的時候賣股變現也就算了，如果正好在股災時遇到意外，那就只能被迫把股票砍在低點，以解燃眉之急。

所以在投資之前我們都會準備日常開銷 6 ~ 12 個月的緊急預備金，一旦發生意外就可以快速取出錢來應對。

那麼這筆錢要存在哪裡比較好呢？這邊投資獵手我會建議存在「高利活存銀行」裡，這些銀行為了招攬客戶願意提供更高的限時限額活存利率，甚至比其他銀行的定存利率還好。

在這些高利活存銀行存放緊急預備金既可以確保需要用時隨時提領，也可以賺到不錯的利息費用。

這邊投資獵手有推薦以下幾間的高利活存銀行供各位讀者做使用，讀者對此有興趣的話，可以點擊下方文章觀看介紹。

並且使用投資獵手的專屬連結還有專屬的開戶優惠哦，正想要幫自己緊急預備金找個適合存放地方的讀者可別錯過了。

定期定額試算結語

關於定期定額的試算介紹就到告一段落，很多人鼓吹股利再投入當然是有一定道理的，但是在考慮獲利試算的時候，還要考慮到「人性」是否能在這麼長的時間裡日復一日的投資，這其實是非常難的。

甚至股市一定時間走勢不好，就有人開始動了停損的念頭，卻是忘記了定期定額的真諦就是不猜高猜低，持續投資即可買入平均價格，人有惰性，當然要抵抗惰性才能更好的投資。

但是把股利拿來享受生活，投資獵手覺得還是可以的，就算報酬下降，但如果能以此抵抗恐懼、惰性讓人更好投資，那把股利拿來改善生活也沒什麼問題了。

如果想要更了解投資理財的話，也可以通過線上課程來培養自己的投資理財知識，亦或是觀看投資獵手的文章來增進投資理財知識哦。