定期定額Excel計算，試算你與自由的距離還有多遠？

讀者是否正在使用著定期定額的方式在投資呢？你是否想知道你堅持定期買入的行為能為你帶來多大的財富？你究竟距離你所要的自由還有多遠？

本篇介紹將會講述定期定額的預期報酬率試算，提前試算出定期定額可以讓你獲利多少，想要了解的讀者就來看看吧。

定期定額試算公式

想要了解你的定期定額能給你獲得多少獲利，首先你要了解整個公式是如何運行的，我們假定每個月投資 5,000 元在定期定額上，預計預期年報酬為 5%。

5000 (金額)* 12 (月份)* 1.05 (1+預期年報酬) = 63000

所以在計算中我們一年定期定額投入 60,000，最後試算出來的結果為 63,000，我們的獲利即為 3000 元。

當然定期定額都是五到十年的長期規劃，只存一年的定期定額幾乎無法看到複利的效果，這邊還有一個好用的公式，那就是 72法則，可以快速算出幾年才可以翻一倍。

所以我們要考慮長期的定期定額投資試算，就必須考慮到複利的計算，不過這些計算實在太麻煩了，我們也不是在上數學課，我們可以直接使用 Excel 來進行定期定額試算。

使用Excel進行定期定額試算

直接使用 Excel 的 FV 財務函數進行計算，這邊直接提供要輸入的公式即可進行定期定額試算，讀者可以打開 Excel，把以下這串複製貼上即可。

=FV(1.05/12,12,-5000,0,1)

第一項「1.05/12」即為預期年利率報酬，這邊假定為 5%，如果需要更改可以把 1.05 換成 1.10，也就是預期年利率報酬 10%，可以選擇自己喜歡的數字做更改，「/12」是讓年報酬平均分散在每個月分來計算複利。

第二項「12」為月份，這邊假定為一年，如果為 10 年即為 120 個月，這邊改成讀者需要的時間長度即可。

第三項「-5000」為每月投入金額，記得負號不要做更動，代表你所流出的現金，這邊設定為5000元，如果每月投入一萬就改為「-10000」，以此類推。

第四項「0」為期初投入本金，也就是你在定期定額已經投入多少錢了，如果你在定期定額前已經投入10萬元，你就可以把這項改為「-100000」，但只是要定期定額試算便無需更動。

第五項「1」為設定「期初投入」或「期末投入」，1 為期初投入、0 為期末投入，不須特別做更動。

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以上即為使用 Excel 試算定期定額公式，是不是還是有點麻煩？如果你是想試算你買的ETF能賺多少錢，其實還有一種更簡單的方法。

使用MoneyDJ理財網進行ETF試算

這邊我們以國民 ETF 0050，也就是元大台灣 50 來舉例，打開 MoneyDJ 理財網，找到 0050 這檔 ETF 的資料選擇「投資策略」的「定期定額」，如果你是買其他 ETF 可以改成你買的 ETF 再進行試算。

這邊有幾個條件需要提前輸入才能計算：

• 1.開始扣款日(你什麼時候開始買)
• 2.贖回日(你什麼時候賣掉)
• 3.每月扣款日(你在每個月的哪天買入)
• 4.每次扣款金額(你一個月投資多少錢，記得改幣別)
• 5.股利是否再投資(拿到股息有再投資嗎)
• 6.手續費收費方式(輸入你手續費扣款%數)

我們的定期定額試算便從 0050 成立日買到現在，每次買 5000 元，看看能獲得怎樣的結果。

• 1.開始扣款日：2003/06/25
• 2.贖回日：2022/05/16
• 3.每月扣款日：1
• 4.每次扣款金額：5000(台幣)
• 5.股利是否再投資：是
• 6.手續費收費方式：買賣均收(0.1425%)

我們可以看到結果，我們所投入的本金為 1,345,000 元，但實際投資金額為 1,141,356 元，因為要加上手續費，也就是約 140 萬，最後可拿回 3,325,185 元，也就是約 330 萬。

0050 定期定額試算年報酬為 5.82%，長期下來也幫我們賺取快 200% 的報酬，你所要付出的就是堅持買入，並且持續 20 年。

看起來很簡單，而且也不用做什麼多餘的事，就買了不要動，持續買 20 年即可獲得 200% 的報酬，但是這卻是很多人難以做到的事，因為時間太長了。

再投入的 20 年你都不能提前領回，用投資買好吃的、買好玩的、穿新衣服、出國旅遊，這種長期下來無法享受的感覺實在太磨人了，這也是很多人堅持不下去的原因。

滿足物慾，定期定額不投入股息會如何？

那麼如果換一種方式，拿到股利就來補貼生活，有可能是買新電腦、新包包，或是跟家人朋友來趟異國之旅呢？這樣會不會更好存下去呢？

我們再次試算 0050 的定期定額結果，條件都一樣，但我們這次選擇不要股利再投資，而是拿來享受。

可以看到報酬率變為 4.86%，也就是捨去掉更多的複利成長，最終股票成長為 2,285,542，也就是約 220 萬元，不過還要加上股利的 507,606，也就是約 50 萬。

持有張數也從有股息再投資的 27 張變為 18 張，這也是很多人提倡要股息再投資的原因，畢竟有再投入賺 330 萬，沒有再投入賺 270 萬，差了整整五十萬。

但是投資獵手卻有另外的想法，不一定正確，但給各位讀者做參考，長期扣款 20 年，什麼都不用做看似簡單，實際上卻是非常難以調適，因為這筆投資沒有辦法讓你看到立即的正面效益。

但是如果把每年的股利拿來改善生活，請家人吃頓飯、去買自己喜歡的物品，雖然年報酬少了，獲利也少了，但生活卻更富足，這樣不是更能讓你堅持下去嗎？

如果讀者本來就是有毅力的人，那自然堅持長期的股利再投入自然沒問題，但是如果你如果覺得定期定額無法看到立刻的收益很痛苦，那你就可以考慮把股利拿來改善生活，或許這方法可以讓你更好的堅持定期定額。

股票開戶介紹

有些讀者或許會好奇股票、ETF 怎麼買？其實不管是想買股票，如台積電、鴻海等個股。

亦或是想投資 ETF，如 0050、00679B 等各類型的 ETF，甚至是使用複委託來投資海外股票，如 VT、VOO 等，我們都需要去「證券商」來開戶。

這邊我們就可以使用國泰證券帳戶( 電腦版需用手機掃描 QR Code 開戶 )，國泰證券主打小資族也可以享有 2.8 折的線上交易手續費折扣。

另外國泰證券還支援「定期定額」與「複委託投資美股」等多種功能，讓投資者可以投資自己想要投資的標的。

現在使用投資獵手的專屬開戶連結，在活動時間 ( 即日起到 2023/12/31 ) 開戶國泰證券成功，還可以享有「100 元 7-11 禮券」的優惠哦。

附註：活動如有更動，以國泰證券公告為準。

整個開戶流程相當快速，如果讀者想要投資股票，卻還沒有一個證券帳戶的話，就來使用國泰證券開始投資吧，立刻開始你的投資獲利之旅。

這邊如果對開戶過程有不了解的地方，都可以參考投資獵手的開戶介紹與聯繫國泰證券的客服來協助處理問題哦。

投資前善用理財管道

雖然投資很重要，可以加速我們的財富增長，然而投資理財缺一不可，我們也要準備一些緊急預備金備用，以免發生緊急意外的時候，我們只能賣股變現。

如果是平常的時候賣股變現也就算了，如果正好在股災時遇到意外，那就只能被迫把股票砍在低點，以解燃眉之急。

所以在投資之前我們都會準備日常開銷 6 ~ 12 個月的緊急預備金，一旦發生意外就可以快速取出錢來應對。

那麼這筆錢要存在哪裡比較好呢？這邊投資獵手我會建議存在「高利活存銀行」裡，這些銀行為了招攬客戶願意提供更高的限時限額活存利率，甚至比其他銀行的定存利率還好。

在這些高利活存銀行存放緊急預備金既可以確保需要用時隨時提領，也可以賺到不錯的利息費用。

這邊投資獵手有推薦以下幾間的高利活存銀行供各位讀者做使用，讀者對此有興趣的話，可以點擊下方文章觀看介紹。

並且使用投資獵手的專屬連結還有專屬的開戶優惠哦，正想要幫自己緊急預備金找個適合存放地方的讀者可別錯過了。

定期定額試算結語

關於定期定額的試算介紹就到告一段落，很多人鼓吹股利再投入當然是有一定道理的，但是在考慮獲利試算的時候，還要考慮到「人性」是否能在這麼長的時間裡日復一日的投資，這其實是非常難的。

甚至股市一定時間走勢不好，就有人開始動了停損的念頭，卻是忘記了定期定額的真諦就是不猜高猜低，持續投資即可買入平均價格，人有惰性，當然要抵抗惰性才能更好的投資。

但是把股利拿來享受生活，投資獵手覺得還是可以的，就算報酬下降，但如果能以此抵抗恐懼、惰性讓人更好投資，那把股利拿來改善生活也沒什麼問題了。

如果想要更了解投資理財的話，也可以通過線上課程來培養自己的投資理財知識，亦或是觀看投資獵手的文章來增進投資理財知識哦。