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複利是什麼?存股複利的力量?三分鐘教你複利公式

複利是什麼?
複利是什麼?

各位讀者可知道「複利」是什麼意思?與單利又有什麼區別呢?各位讀者如果有在投資存股對複利這個詞絕對不陌生。

本篇介紹就來說說複利是什麼意思,存股時複利的力量又有多大,最後還會教各位簡單的「複利公式」,想要認識複利這個概念的讀者就來看看本篇文章的介紹吧。

複利是什麼意思

對於很多剛開始投資理財的人來說可能會好奇幾個問題,那就是「複利是什麼意思?」、「複利與單利又有什麼區別呢?

其實複利的概念很好理解,那就是俗稱的「利滾利」的概念,也就是在計算利息時「利息同樣也會產生利息」的情況。

而單利則不一樣,計算利息的時候只會考慮到本金的利息,而利息也不再產生利息的情況就稱為「單利」。

或許有些讀者對數字不太敏感,覺得複利單利聽起來也差不多,實際上兩者最後的數字會有著天壤之別,這邊投資獵手便舉一個例子,看完各位讀者便可理解了。

複利與單利的區別?

這邊舉一個例子,假如說小明投資一個項目,這個項目需要投資 100 萬,而該項目則承諾每年給予小明 5% 的利息,這邊假設兩種情況,一種是單利計算,一種則是複利計算,來看看複利的力量會有多大。

單利計算複利計算
第一年本金+利息:105 萬第一年本金+利息:105 萬
第二年本金+利息:110 萬第二年本金+利息:110.25 萬
第三年本金+利息:115 萬第三年本金+利息:110.76 萬
第五年本金+利息:125 萬第三年本金+利息:127.62 萬
第十年本金+利息:150 萬第十年本金+利息:162.89 萬
第二十年本金+利息:200 萬第二十年本金+利息:265.32 萬
第四十年本金+利息:300 萬第四十年本金+利息:703.99 萬
複利與單利的區別

各位讀者會發現,單利與複利前期看起來好像沒什麼差別,然而隨著時間慢慢變長,導致單利與複利的差異會越來越大,到了四十年的計算,兩者總共會差距約 400 萬。

兩者的利率都相同,只是複利在計算上為「100 萬 * 1.05 * 1.05 * 1.05 ……」而單利則是「100 萬 + (100萬 *0.05)+ (100萬 *0.05)+ (100萬 *0.05)……」。

讀者可要知道,一開始投資 100 萬,然而使用單利投資錢只變成 300 萬,而複利卻可以變成 700 萬,比單利計算的兩倍還要多,這便是複利的力量

投資股票或存股能創造複利效果

或許會有讀者說:「投資獵手你別騙人啦,複利計算只是數學,現實中哪有這麼好的事情?」

然而如果讀者能承擔波動風險的話,事實上投資股票或存股就有著複利效果的存在,這邊投資獵手就拿一個知名的 ETF 來當舉例,那就是 0050 也就是元大台灣 50 ETF

0050 是類似投資台灣整體股票市場概念的 ETF,0050 會買入台灣股票前 50 大上市公司,也就是說投資 0050 就等於投資台灣的前五十的大公司,只要台灣經濟能持續成長 0050 也可以有著不錯的表現。

而元大台灣 50 這檔 ETF 在 2003 年成立,至今差不多有 20 年的歷史,假設你在 2003 年 0050 成立的那一天買入,過了 20 年的今天你將會拿到 468.08% 的報酬。

也就是說當時投資 100 萬,現在會變成 468 萬,如果當初投資 500 萬,那 20 年後的現在將會有 2340 萬,你在這期間唯一要做的事情就是把拿到的股利再投入,形成投資股票與存股的複利即可拿到 468% 的報酬。

投資股票與存股的複利效果
投資股票與存股的複利效果

複利投資有哪些?

那麼常見的複利投資有哪些,其實常見的複利投資也不少,包含:

  • 銀行活期存款
  • 銀行定期存款
  • 基金投資
  • 股票投資
  • ETF 投資
  • 債券投資
  • 等相關投資

賺取投資複利的同時我需要注意什麼?

當然只看數據會覺得一切都很美好,然而投資獵手也要在這邊向各位讀者潑一下冷水,在投資存股賺取複利的時候,其實各位讀者也需要擔心風險問題。

0050歷史走勢
0050歷史走勢

如果各位讀者在 2003 年開始投資 0050 ,中間會遇到非常多次的股災,其中最有名的一次股災就在 2008 年了。

這時候就算你 2003 年成立日當日買入,那到了 2008 年的股災你會發現「ETF 居然賠錢了」也就是說你投資 5 年的時間居然還是賠錢的。

你一定會破口大罵投資獵手是個騙子,這時候你有兩個選擇:

  • 股市太可怕,停損賣出 → 賠錢走人
  • 佛系投資,繼續堅持 → 撐到現在賺 468%

當初很多投資人的表現就是上面那個選擇,也就是停損認賠,對於這些投資人來說,獲利甚至是負的,一定是氣得牙癢癢了,這時候可不會相信什麼複利的。

複利投資的重點:時間

所以如果各位讀者想要複利投資或存股的話,一定要記得其中的風險與波動,複利有一個很重要的要點就是「時間」。

各位從上面「複利與單利的比較」中也能發現,前幾年來看複利與單利並沒有很大的差別,真的開始有明顯的區別是 20 ~ 40 年之後的事情了。

如果你只投資 3 ~ 5 年,說實話這時候對你來說「複利的威力不是遠大於原子彈」,而只是像顆「茶葉蛋」,這就是時間不夠長,複利無法「滾雪球」的緣故。

複利公式試算

而想要計算複利的話,其實有一個簡單的「複利公式」,只需要運用這個複利公式計算,甚至可以直接心算,非常方便,那就是「72 法則」。

複利公式的使用方法也非常簡單,那就是:

72 / 投資利率

比如說假定一項股票投資可以每年賺取 8% 報酬,這時候就可以「72 / 8」,這時候就會得出 9,也就是投資 9 年可以翻一倍,也就是 100 萬投資 9 年後會變成 200 萬。

我們可以通過實際試算來看看 72 法則準不準,通過計算我們可以得出「1.08^9」等於 1.999……,實際上 72 法則的計算相差極小。

這樣的複利試算當然會有一些小誤差,但實際誤差不大,非常適合用來複利試算,甚至可以直接靠心算就算出來,這邊也列出常見複利計算表格。

年分與利率2%4%6%8%
投資 1 年1.020 倍1.040 倍1.060 倍1.080 倍
投資 2 年1.040 倍1.081 倍1.123 倍1.166 倍
投資 5 年1.104 倍1.216 倍1.338 倍1.469 倍
投資 10 年1.218 倍1.480 倍1.790 倍2.158 倍
投資 20 年1.485 倍2.191 倍3.207 倍4.660 倍
投資 40 年2.208 倍4.801 倍10.28 倍21.72 倍
簡易複利試算表

複利重點懶人包整理

看完複利試算表格後,各位讀者也可以知道 6% 的利率與 8% 的利率,在同樣都是投資 40 年的情況,表現卻是天差地遠,居然差超過一倍。

複利投資的重點
複利投資的重點

也就是說複利有兩個重點概念,那就是:

  • 時間
  • 利率

如果想要靠複利投資財務自由的話,不管是哪一點都極其重要,在投資之前就要訂下投資的時間長度,時間太短可是無法累績複利的。

並且找到盡可能高的報酬利率,並且讓利率盡可能是每年維持固定成長,這樣才可以有最佳複利的力量哦。

最後也需要知道股票與存股雖然可以讓財富複利成長,但在投資的過程中遇到股災,每次下跌 20% ~ 60% 也都是有可能的,可要先確定自己能夠承受再投資,不然損失的可都是自己辛苦賺的錢呢。

這邊如果讀者對投資還不了解可以參考下方的延伸閱讀,有關於投資股票與 ETF 的一些基礎概念哦,也可以通過線上課程來培養自己的各類知識哦。

複利介紹結語

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常見問題

複利是什麼意思

其實複利的概念很好理解,那就是俗稱的「利滾利」的概念,也就是在計算利息時「利息同樣也會產生利息」的情況。
而單利則不一樣,計算利息的時候只會考慮到本金的利息,而利息也不再產生利息的情況就稱為「單利」。

賺取投資複利的同時我需要注意什麼?

當然只看數據會覺得一切都很美好,然而投資獵手也要在這邊向各位讀者潑一下冷水,在投資存股賺取複利的時候,其實各位讀者也需要擔心風險問題。
如果各位讀者在 2003 年開始投資 0050 ,中間會遇到非常多次的股災,其中最有名的一次股災就在 2008 年了。
這時候就算你 2003 年成立日當日買入,那到了 2008 年的股災你會發現「ETF 居然賠錢了」也就是說你投資 5 年的時間居然還是賠錢的,所以投資也需要注意中間的波動風險可不是每個人都能忍受的呢。