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72法則介紹,神秘的複利魔法,小公式大用途

72法則
72法則

或許你最近有聽到一個詞,72法則,你或許會很疑惑何謂72法則,那麼72法則是什麼呢?72法則的公式是什麼?又要怎麼利用72法則呢?沒關係,本篇介紹一次告訴你,包括72法則怎麼用,計算的時候又要注意些什麼,什麼時候會出問題,本篇72法則的介紹一次告訴你,讓你理財不迷路,投資好方便。

72法則,複利魔法公式

72法則是用來計算當投資報酬率為X時,複利多少年才能翻倍的公式,也就是72/X,這邊舉一個例子來說明:

小明投資一百萬在基金上,該基金叫「投資獵手好棒棒」,每年基金都可以「穩定」賺取年利率5%的報酬。

那麼這時候就就可以利用72法則來計算報酬率,也就是72/5=14.4,也就是14.4年後小明投資的一百萬可以變成兩百萬,該檔基金「投資獵手好棒棒」真的是非常不錯。

有讀者會說了,72法則說的是真的嗎?小明今天是投資一百萬,那如果我把我的儲蓄通通拿去投資一個年報酬率5%的商品,我14.4年就可以翻倍,我這樣還工作什麼?

72法則要注意,小細節要弄清楚

算式除了有一些小誤差外基本上是沒錯的,實際翻倍時間是14.21年,72法則的誤差僅為0.19年,但是72法則可是要注意一些事情的,跟現實的投資還是有些差距,這邊說幾個72法則要注意的重點。

  • 1.投資的報酬率要持續且穩定
  • 2.每年的獲利要再投入,也就是複利的力量
  • 3.部分年限有誤差,72法則只能概略計算年限
72法則公式
72法則公式

1.投資的報酬率要持續且穩定

「投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書。」應該是很多人有在電視廣告看到的話,沒有哪檔基金、股票、投資可以保障投資人穩定且固定的收入,那麼儲蓄險呢?

儲蓄險也會隨著宣告利率而浮動,比如說剛買的時候說是3%的儲蓄險,隨著升息降息的影響,最後利率也隨之浮動來到2%、1%,恐怕也就只有銀行定存可以保證利率不會變動了,這時72法則就會遇到問題。

比如說前面的例子說72法則 5% 年報酬率,14.4年就可以翻倍,但是今天連儲蓄險都會浮動了,又怎麼能保證能維持 5% 利息14.4年呢。

不過其實像0050ETF,也就是元大台灣50這檔國民ETF,十年下來的報酬率為260%,可是連14.4年都不用就可以翻倍了,還是翻兩倍呢,如果想了解這檔元老級ETF的話可以點擊延伸閱讀看詳細的0050介紹。

延伸閱讀:0050元大台灣50解析,成分股、管理費、配息、怎麼買全介紹

2.每年的獲利要再投入,也就是複利的力量

同樣的,72法則還有個需要注意的地方,也就是利息要再投入,一樣拿小明當例子,他買的「投資獵手好棒棒」基金年報酬率5%,也就是他第一年存入一百萬後可以領到五萬的利息,這五萬的利息要再買入「投資獵手好棒棒」基金,如果這五萬不存入的話,14.4年還是不能翻倍的哦。

而且72法則計算的是你之後每一年的利息都需要再存入,讓利滾利,才能增加獲利,這樣72法則才有作用,不然的話像股票、基金都有股利或是分紅,如果把這些股利和分紅花掉的話,72法則是不會成立的哦。

3.部分年限有誤差,72法則只能概略計算年限

72法則是有誤差的,尤其有前面的回報率,不過在中間的回報率也就是6%~11%是蠻準的,有問題的年份如:回報率為2%時,用72法則來計算為72/2,也就是36年,但是實際數字為35年,而3%也有著0.45年的誤差,但到5%時誤差僅有0.2年,在7%時,72法則的誤差僅有0.04年,算是非常準了。

在之後的報酬率,如:50%、72%、100%的誤差年限都只有0.3年,所以72法則作為大概的公式來說,已然是非常方便,不過也有人提出69.3這個數字更為精準,應該改成69.3法則,不過這邊投資獵手認為72法則作為大概的計算已經很夠用,就看讀者這邊的選擇了。

具體複利回報率年限

這邊以表格的方式來呈現72法則與實際報酬率年限來做比較,讓你快速找到回本時間。

年報酬率實際年72法則
0.25%277.6288.0
0.5%138.9144.0
1%69.672.0
2%35.036.0
3%23.424.0
4%17.618.0
5%14.214.4
6%11.812.0
7%10.210.2
8%9.09.0
9%8.08.0
10%7.27.2
11%6.66.5
12%6.16.0
15%4.94.8
18%4.14.0
實際年限與72法則比較

表格來源於維基百科

72法則介紹結語

72法則在思考要投資什麼的時候確實很好用,也可以預估回本年限,讓投資時更好做決定,不過可不要忘了一開始的報酬率會有比較大的誤差,真的要投資的時候建議還是在仔細算一遍,免得數字出問題了哦。

不過透過72法則也可以看到時間與複利的力量是多麼驚人,這讓有心想要對未來做規劃的投資人可以有一個想念,而不會不知道存到最後可以獲得什麼的迷茫,這樣也能讓投資人能有更多的動力來理財與投資呢。

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