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「緊急預備金」是什麼?要存多少?一道公式解決

緊急預備金是什麼
緊急預備金是什麼

各位讀者正想投資嗎?不過在投資之前,還有一筆很重要的前要先準備,那就是「緊急預備金」(緊急備用金),那麼緊急預備金是什麼?又要存多少呢?本篇介紹將會講述何謂緊急預備金,又要存多少緊急備用金,並且會介紹哪邊是適合存緊急預備金的地方,想要了解緊急預備金的讀者就來看看吧。

緊急預備金的定義?

緊急預備金又稱緊急備用金,那麼緊急預備金是什麼意思呢?其實非常好理解,按照字面意思的解讀就能理解緊急預備金的意思。

簡單來說緊急預備金就是:「緊急時拿來用的預備金。」,這裡說的緊急有可能包含下列各種情況:

  • 意外(出車禍、火災等)
  • 傷病(得重大疾病、骨折、腫瘤等)
  • 家人好友出事(生病、受傷)
  • 各種緊急情況(如突然被辭退工作)

意外與受傷好理解,不過這邊家人好友出事,所以給予協助時,可千萬要量力而為,可別因為他是遠房親戚你就把畢生積蓄都給他,亦或是他是你的國小同學,所以你就把所有錢都借給他。

緊急預備金是你發生意外的救命稻草
緊急預備金是你發生意外的救命稻草

這裡指的家人是父母、兄弟姊妹、爺爺、奶奶等即為親近的親人,並且也要是對你好的親人,不要是對你十年不聞不問的親人突然來跟你借錢你就借他。

而好友也是要是那種一輩子的摯友,你確信一生中他是你前五友好的朋友在考慮借錢,並且你要有他有可能拿錢跑路、不還你錢的覺悟再借錢。

另外常見的情況是被辭職,很多人領著高薪,不過財務規劃並沒有做好,平常都當月光族,最後臨時被辭退時卻發現自己連吃飯的錢都沒有,這時可就來不及了。

所以如果讀者正打算要投資理財,在這之前,準備好「緊急預備金」才是要緊之事,等道存了一筆積蓄之後再投資也不遲,可不要不準備緊急備用金直接投資,不然真的發生緊急情況可就麻煩了。

小結:緊急預備金指的是當發生臨時情況來應對的錢財,緊急情況包含:「出意外、生病、被辭職、家人好友出事等」,如果僅為想買包包、遊戲主機等物品的時候發現錢不夠,這時可不能動用緊急備用金的哦。

延伸閱讀:理財方式有哪些?投資工具全攻略,找到適合你的理財手段

緊急預備金要存多少?一公式告訴你

那麼緊急預備金要存多少才是比較合理的數字呢?這邊投資獵手提供一個公式給各位讀者參考,只需要填入對應數字便可以算出要存多少緊急預備金。

公式月薪30K
單身小資
月薪80K
三人家庭
每月平均消費乘6倍
家庭每多一人加1倍
22,000*665,000*8
家人是否有保險
有保險乘1/無保險乘1.2
無保險乘1.2有保險乘1
有人年齡高於40
沒有人乘1/有人乘1.2
沒有人乘1有人乘1.2
自覺工作是否穩定
穩定乘1/不穩定乘1.2
不穩定乘1.2穩定乘1
親朋好友是否常須幫助
不常幫助1/常須幫助1.2
常須幫助1.2不常幫助1
計算結果228,096
(22,000*6*1.2*1*1.2*1.2)
624,000
(65,000*8*1*1.2*1*1)
緊急預備金公式

如果讀者嫌計算麻煩,也可以直接存約為10個月的平均月消費,這就是緊急預備金應該存的金額。

常見的理財觀念是緊急預備金應該存6個月的金額,因為經過統計,台灣失業平均約在六個月,也就是「失業週數」大約在21~25周之間,換算下來約在六個月。

不幸失業的保障
不幸失業的保障

不過經歷過這麼長時間的疫情,我想各位讀者應該也對「人生無常」這四個字深有體會,大多時候6個月的緊急預備金確實足夠。

但現實總是充滿意外,如果讀者對未來充滿擔憂,那更應該要好好打算緊急備用金,這樣風險來臨時才有辦法安然面對。如果讀者較為擔心未來情況,也可以存到12個月的平均月開銷,這是會比較充裕的緊急預備金金額。

這邊小結一下緊急準備金該存多少

  • 覺得對未來沒有多大擔憂:存平均月花費6個月
  • 覺得需要好好應對未來風險:存平均月花費10個月
  • 覺得未來風險極大,想要準備完善:存平均月花費12個月

緊急預備金要放哪?

目前最為常見的存放之處莫過於是「高利活存」了,因為緊急預備金是用於支付緊急情況的費用,所以存放之處有幾個要求,包含:

  • 可以快速領取
  • 資產不能承擔風險
  • 以上要求滿足,並利息越多越好

所以很明顯的,緊急預備金不能拿來投資,但是可以放在其他較為穩定的地方,這樣的要求下,便有幾個較為適合放置處:

  • 高利活存
  • 一般活存
  • 定期存款

活存很好理解,這邊先來說說為什麼定期存款不是第一選擇,因為緊急預備金要求能快速提取,這時候定期存款還需要進行解約才可以領取,對於緊急情況來說非常不方便。

這邊或許有讀者會好奇一件事,那就是緊急備用金可不可以放在「儲蓄險」上?

這邊投資獵手我是強烈不建議各位讀者把緊急預備金放在儲蓄險上的,儲蓄險綁約時間長達六年,並且提早領回有可能領回的錢比存入的錢還少,跟緊急預備金的用途相牴觸,是非常不建議緊急備用金存放在儲蓄險的。

如果緊急儲備金的金額低於30萬以內,建議都存放在高利活存帳戶內,如果高於30萬,可以把多出來的緊急預備金放於定存之中,必要時可以直接解約。

常見的高利活存銀行

這邊投資獵手介紹常見的高利活存銀行,讀者也可以洽詢自身有的銀行帳戶,基本上目前的各大銀行都有高利活存的活動,沒有相關活動的銀行反而是少數。

高利活存銀行利率額度限制
國泰青年子帳戶
(有年齡限制)
3.12%5萬
新光OU數位帳戶
(有條件)
2.025%20萬
LINE Bank口袋帳戶2%5萬
台灣銀行數位帳戶1.575%10萬
彰化銀行e財寶
(有條件)
1.5%15萬
永豐大戶
(有條件)
1.3%50萬
合作金庫數位帳戶1.2%12萬
常見高利活存銀行

讀者可以找自己本來就有開戶的銀行來做高利活存的使用,如果覺得額度不夠,也可以搭配各個銀行高利活存做使用,多使用幾個即可。

延伸閱讀:國泰銀行高利活存介紹,教你開立子帳戶享3.1%利率

緊急預備金介紹結語

緊急備用金如同安全氣囊
緊急備用金如同安全氣囊

關於緊急預備金就介紹到這邊,其實之所以要準備緊急預備金的原因也非常簡單,就是讓我們在危難情況之際,能有一個「安全氣囊」來保障我們的經濟情況,這也是緊急預備金非常重要的原因。

如果沒發生過意外,會覺得緊急預備金略為雞肋,但是等到真的發生了意外,那緊急預備金正是解決你的問題的救命稻草,讀者可是要為自己的人生規劃留後路哦。

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