理財方式有哪些？投資工具全攻略，找到適合的理財手段

剛投資的新手一定會有一個疑惑，那就是理財方式有哪些？什麼樣子的投資工具會適合我呢？

這邊投資獵手將會介紹各種投資工具及理財方式給各位讀者，包括該理財方式的優缺點及風險，讓你一篇文章快速了解，想要認識投資工具的讀者就快來看看吧。

新手應該知道的理財方式有哪些？

這邊會有讀者會有疑惑明明有很多衍生性金融商品，比如說原物料期貨、選擇權、外匯保證金等更多元的投資手段，為什麼不在這邊一起說明呢？

投資獵手這邊的看法是對於新手投資人來說，這些更進階的金融商品對於不了解的人非常危險。

比如說期貨爆倉，除了你投資的錢血本無歸外，你還需要背上一筆債，還有賣買權的選擇權，也有多次的危險，如 0206 選擇權大屠殺。

這些事件讓人除了投資的錢全打水飄外，還需要在一輩子的人生中背上還不完的債。

如果你真的想嘗試高風險高報酬的金融商品，加密貨幣已經很適合你，不需要再去使用有可能會背上債務的金融商品來投資理財。

據我所了解，期貨確實也有穩定且安全的方式來投資，對於眼光很準的投資人來說，期權也是一個非常好的工具。

但是這些理財方式絕對不適合新手，或許這是投資獵手個人的偏見，但我建議各位讀者還是量力而為，畢竟大家投資是為了賺錢，而不是倒賠錢的。

這邊先幫定存、儲蓄險、基金、股票及ETF、房地產以及新興世代的加密貨幣來做一個簡單的統整表格，分別寫上各個理財方式的優缺點，也方便各位讀者做認識。

銀行存款：安全且穩定，但難以獲利

作為最安全的投資理財方式，非銀行定存莫屬，存在一家正規的銀行，不管是國泰、富邦還是台銀、永豐、合庫、聯邦等各大銀行。

找到一家安全合規的銀行，比較一下哪家銀行利息最高，不太會動到的存款就選擇存三年定存放進去，可以說幾乎不需要擔心任何風險。

最有可能的風險就是銀行倒閉，不過現在銀行都有中央存款保險，保障 300 萬以內的存款金額。

也就是你今天在國泰存款 300 萬，如果國泰不幸倒閉，你是可以獲得保險理賠 300 萬的保障，不過如果你在國泰存了 450 萬，保險最多也只負擔 300 萬而已哦，這是需要注意的地方。

如果你擔心的話，可以把錢分散存在不同銀行，如國泰 300 萬、富邦 300 萬等方式，不過這些銀行基本上都是大到不能倒，如果真的倒了，恐怕是「亡國之時」。

有可能連保障也不起作用了也說不一定，不過這就像在擔心天上有顆隕石會砸到你一樣，幾乎不可能，如果想看中央存款保險的保障名單可以點此。

而讀者在找定存資訊的時候，會發現有些銀行的活存利率比定存還高，這是因為部分銀行推出所謂的「高利活存」來吸引客戶。

使用定期存款都會設定這段時間不能把錢領出來，對於部分人來說有些困擾，然而高利活存卻沒有這個問題，所以小資族也可以善用高利活存這種理財方式哦。

銀行定存需要注意的事

這邊需要提醒，買「外幣定存」與台幣定存是不同概念，比如說澳幣定存、南非幣定存、美金定存，這些還需要考量國際情勢與外幣走勢，如果你對外匯不了解的話可千萬不要使用外幣定存哦。

如之前銀行很常推的澳幣定存，十年前澳幣還在 1 元換 30 元台幣，現在只剩 20 元，如果你澳幣定存十年，你的存款先縮水 50%。

你要知道銀行今天大力推一個金融商品，而且報酬率很高，你第一個就要小心其中有什麼風險，不然你的存款可是會縮水的呢。

儲蓄險保單：利息更高，但是需要綁約時間

這個理財方式跟定存一樣安全，只要不存「外幣保單」基本上非常安全，但是需要注意的是保單時間非常久。

通常都是六年、七年才可以解約，不然需要支付一筆解約金，雖然利息比定存高，但如果急需用錢時就會發生問題。

比如說儲蓄險保單存三年，但是突然需要用錢就付解約金領回，這時候有可能領到的利息比定存還低甚至「倒賠」，就是因為要支付解約金。

所以除非確定這筆錢很長一段時間都不會用到，才需要考慮使用購買儲蓄險。

而定存與儲蓄險的問題都在於每年的利息可能比不上通貨膨脹，你存一百元在銀行，一年後領到一百零二元，但是便當已經從一百元漲到一百零五元，這就等於你存款縮水了，這是需要擔心的問題。

投資基金：較懶人的投資工具

使用基金只要挑選好需要的基金，就可以一次扣款或是用定期定額的方式扣款，這樣的理財方式是省時省力。

只需要挑選到好基金就可以獲利，但是基金需要負擔管理費、手續費等費用，如果一次扣款買在高點有可能不但不能賺錢還會賠錢。

如果你認為你挑的基金沒問題，又怕買在高點的話就可以使用定期定額的理財方式來投資，如果你還不知道什麼是定期定額的話可以點擊延伸閱讀，有關於定期定額的完整介紹。

不過有些基金每年的報酬有可能 1% 或是 1% 不到，卻要收取每年 1% ~ 2% 的管理費用，買到這種基金就算是定期定額也沒用，還是需要做好功課。

基金在很多通路都有販售，比如說銀行、投信、基金平台都有販售基金，那麼在這些不同的通路買基金有什麼差異？我們又該在哪裡買呢？

這邊列一個比較表格供各位讀者做認識：

所以我們也很清楚的可以知道，這些通路是各有優缺點的，比如說銀行買基金雖然方便快速、種類也多，還不用另外開基金平台帳戶。

然而缺點也是很明顯的，那就是費用較高，帳管費、保管費、申購費、管理費等等相關費用眾多，這是很多人不能接受的。

而投信更不用說，投信投顧僅販售自家產品，選擇較少，所以通常來說，投資人也多是使用基金平台來投資基金，並且基金平台競爭激烈，各種優惠不斷。

投資人在這些基金平台中也可以用較優惠的價格來投資基金，以此讓自己的獲利增加，而不是都拿來繳納費用哦。

常見的基金平台有兩大平台：

就投資獵手我來看，兩者都是很大的基金平台，除了一些細微的差異，比如說鉅亨可以買的基金較多，但中租 3000 多檔也很夠了。

而中租的開戶優惠多一些，總體而言可以說是勢均力敵了，兩者的表現幾乎不相上下，讀者可以是自己的需求來使用，當然也可以兩個平台都開戶，以此來找到適合自己的平台哦。

房地產：需要研究的投資工具

人總需要個地方可以居住，房地產是每個人一生中或多或少需要研究的事物，而同樣的，房地產也是很好的理財工具，目前台灣環境來說，投資房地產近年來都有不錯的報酬率。

不過房地產價格貴，需要注意的地方也多，不懂的人很容易買到有問題的地段或是內裝，需要花更多的心力來做投資。

只要買到位子不差、沒有太大問題的房子，目前的報酬率來說都有亮眼的成績，並且因為投資房產多是使用借貸的方法投資，這使得投資報酬更為高昂。

股票及ETF：常見的投資理財方式

附註：投資一定有風險，投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證，讀者需自行審慎評估，並自負投資風險與責任。

目前來說，股票及 ETF 還是大多投資者的首選，畢竟像房地產這種金融商品難以轉手，而股票及 ETF 流動性較佳，投資的又是各大公司，從這個角度來說，投資股票既方便又輕鬆。

不過投資股票雖然是理財方式的一種，但風險也有高有低，最高的無疑就是購買權證及當沖。

尤其是當沖，如果金額不夠，違約交割影響的是一輩子的信用，可別聽到什麼當沖很好賺、無本獲利的口號，依照八二法則，能在股票獲利的都是少數人，何況是當沖呢。

買股票這種投資方式需要研究的也多，要研究基本面、籌碼面、技術面等各種方式才能穩定獲利。

所以也有一種方式是投資 ETF，所謂的 ETF 就是一籃子股票，類似於基金，但需要負擔的手續費與管理費比基金更少。

而 ETF 買賣也很方便，甚至還有非常懶人的投資方式，比如看好台灣未來的發展就投資 0050，看好美國的發展就投資 VOO 或是 SPY。

目前來說報酬率都表現良好，如 0050 元大台灣 50 的十年報酬率為 260%，也就是你十年前買了放著，能有 260% 的報酬。

而如果買入美股的 SPY，十年下來的獲利也有 285%，這也是為什麼投資 ETF 成了近年來火熱的話題，因為報酬表現太好了。

股票怎麼買？

有些讀者或許會好奇股票、ETF 怎麼買？其實不管是想買股票，如台積電、鴻海等個股。

亦或是想投資 ETF，如 0050、00679B 等各類型的 ETF，甚至是使用複委託來投資海外股票，如 VT、VOO 等，我們都需要去「證券商」來開戶。

這邊我們就可以使用玉山證券富果帳戶，玉山證券富果帳戶主打階梯式手續費率，會按照當月交易額給予不同的手續費折扣，就算是小資族也可以享有 6 折的線上交易手續費折扣。

另外玉山證券富果帳戶還支援「定期定額」與「複委託投資美股」等多種功能，讓投資者可以投資自己想要投資的標的。

現在使用投資獵手的專屬開戶連結，在開戶玉山證券富果帳戶成功，還可以享有「108 元富果幣」的優惠哦。

富果幣可以用來兌換投資報告、折抵手續費，甚至可以 1 比 1 換現金，可以說是相當優惠呢。

附註：活動如有更動，以玉山證券富果帳戶公告為準。

整個開戶流程相當快速，如果讀者想要投資股票，卻還沒有一個證券帳戶的話，就來使用玉山證券富果帳戶開始投資吧，立刻開始你的投資獲利之旅。

這邊如果對開戶過程有不了解的地方，都可以參考投資獵手的開戶介紹與聯繫玉山證券富果帳戶的客服來協助處理問題哦。

加密貨幣投資：高風險、高報酬的理財手段

最後一個投資方式，就是介紹近年來火熱的加密貨幣，比特幣從當初的一文不值到現在的四萬美金，當初就算投資一百美金，也就是台幣三千，如今也已經財富自由了。

不過加密貨幣變化大，對於一般人來說長期投資 ETF 或股票也可以安穩退休，如果有更高的風險偏好，可以接受高風險高報酬的方式可以考慮投資加密貨幣。

有人說加密貨幣是一場騙局，是另一個鬱金香狂熱，這邊見仁見知，當然因為投資加密貨幣而財富自由的人不在少數，甚至有新聞報導：「機構研究：11% 美國人因「炒幣財富自由」辭職，且多來自低收入階層」。

也有人稱加密貨幣是一場金融革新，現在加入的都可以因此獲利，投資獵手是持正面態度對待加密貨幣，但不會讓各位讀者都一定要來投資加密貨幣，因為加密貨幣有著極高的風險。

主要是看各位讀者能不能承受每天正負 10% 的漲跌，對於部分人來說這是難以忍受的，甚至會因此睡不好、生活也出問題，這種人我就不建議他投資加密貨幣，主要是看自身的承受能力。

投資獵手提醒：加密貨幣高風險高報酬，投資之前還是要看自身能否接受，不要單純看到獲利就想投資加密貨幣，也要注意到有著高風險。

不過挑對幣，有可以有不錯的成績，如狗狗幣的漲幅從 2020 年到 2021 年有23000%的漲幅，也就是兩百三十倍的漲幅。

當初如果有投資的確是財富自由，不過也要能從低點抱到高點，如果中間就賣掉，當然就不能賺到這段獲利。

投資加密貨幣的新手常會好奇可以如何投資加密貨幣，這時候就可以使用來自台灣的 MAX 交易所。

MAX 交易所是一間老牌的台灣加密貨幣交易所，也有通過台灣的洗錢防制法，並且法幣是存於銀行的信託帳戶中，相對安全。

如果讀者想要投資加密貨幣，不妨從成立時間較長、較多人使用的交易所開始，雖然難保未來不發生任何意外，但總比不知名的交易所好上不少呢。

免責聲明：加密貨幣具有高波動性，投資人須自行評估投資能力並審慎投資，投資獵手雖已仔細研究交易所狀況，但並不意味著交易所安全無虞，使用者仍須自行評估並自負相關風險與責任。

理財方式與工具介紹結語

這邊理財方式的介紹也告一個段落，各個投資方式都有好壞，如雖然定存、儲蓄險有可能有不能打敗通膨的問題，但勝在安穩不用擔心。

基金也有著交給專業管理人來負責的優點，而股票與加密貨幣也有各自的優缺點，好壞不能一概而論。

每個人都有適合自己的投資方式，就看讀者能承受的風險來決定獲利了，畢竟除了定存與儲蓄險外，都是有著倒賠本金的風險的。

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