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理財方式有哪些?投資工具全攻略,找到適合的理財手段

理財方式介紹
理財方式介紹

剛投資的新手一定會有一個疑惑,那就是理財方式有哪些?什麼樣子的投資工具會適合我呢?

這邊投資獵手將會介紹各種投資工具及理財方式給各位讀者,包括該理財方式的優缺點及風險,讓你一篇文章快速了解,想要認識投資工具的讀者就快來看看吧。

新手應該知道的理財方式有哪些?

本次介紹將從基礎的投資方式講起,包括:

  • 基本款:定存、儲蓄險
  • 進階款:基金、股票、ETF及房地產
  • 新興款:加密貨幣

這邊會有讀者會有疑惑明明有很多衍生性金融商品,比如說原物料期貨、選擇權、外匯保證金等更多元的投資手段,為什麼不在這邊一起說明呢?

投資獵手這邊的看法是對於新手投資人來說,這些更進階的金融商品對於不了解的人非常危險,比如說期貨爆倉,除了你投資的錢血本無歸外,你還需要背上一筆債,還有賣買權的選擇權,也有多次的危險,如 0206 選擇權大屠殺。

這些事件讓人除了投資的錢全打水飄外,還需要在一輩子的人生中背上還不完的債。

如果你真的想嘗試高風險高報酬的金融商品,加密貨幣已經很適合你,不需要再去使用有可能會背上債務的金融商品來投資理財。

據我所了解,期貨確實也有穩定且安全的方式來投資,對於眼光很準的投資人來說,期權也是一個非常好的工具。

但是這些理財方式絕對不適合新手,或許這是投資獵手個人的偏見,但我建議各位讀者還是量力而為,畢竟大家投資是為了賺錢,而不是倒賠錢的

這邊先幫定存、儲蓄險、基金、股票及ETF、房地產以及新興世代的加密貨幣來做一個簡單的統整表格,分別寫上各個理財方式的優缺點,也方便各位讀者做認識。

定存省時、安全、無風險、賺最少
儲蓄險省時、安全、無風險
( 中間資金不能移動使用 )
基金風險可大可小、獲利難說
房地產需要研究、目前來說獲利可觀
股票及ETF需要少量或大量研究、視方法有小量或大量風險
加密貨幣非常需要研究、高風險高報酬
理財方式比較

銀行定存:安全且穩定,但難以獲利

作為最安全的投資理財方式,非銀行定存莫屬,存在一家正規的銀行,不管是國泰、富邦還是台銀、永豐、合庫、聯邦等各大銀行。

找到一家安全合規的銀行,比較一下哪家銀行利息最高,不太會動到的存款就選擇存三年放進去,可以說幾乎不需要擔心任何風險。

最有可能的風險就是銀行倒閉,不過現在銀行基本上都有中央存款保險,保障 300 萬以內的存款金額。

也就是你今天在國泰存款 300 萬,如果國泰不幸倒閉,你是可以獲得保險理賠 300 萬的保障,不過如果你在國泰存了 450 萬,保險最多也只負擔 300 萬而已哦,這是需要注意的地方。

如果你擔心的話,可以把錢分散存在不同銀行,如國泰 300 萬、富邦 300 萬等方式,不過這些銀行基本上都是大到不能倒,如果真的倒了,恐怕是「亡國之時」。

有可能連保障也不起作用了也說不一定,不過這就像在擔心天上有顆隕石會砸到你一樣,幾乎不可能,如果想看中央存款保險的保障名單可以點此

銀行定存需要注意的事

這邊需要提醒,買「外幣定存」與台幣定存是不同概念,比如說澳幣定存、南非幣定存、美金定存,這些還需要考量國際情勢與外幣走勢,如果你對外匯不了解的話可千萬不要使用外幣定存哦。

澳幣兌新台幣走勢
澳幣兌新台幣走勢

如之前銀行很常推的澳幣定存,十年前澳幣還在 1 元換 30 元台幣,現在只剩 20 元,如果你澳幣定存十年,你的存款先縮水 50%

你要知道銀行今天大力推一個金融商品,而且報酬率很高,你第一個就要小心其中有什麼風險,不然你的存款可是會縮水的呢。

儲蓄險保單:利息更高,但是需要綁約時間

這個理財方式跟定存一樣安全,只要不存「外幣保單」基本上非常安全,但是需要注意的是保單時間非常久,通常都是六年、七年才可以解約,不然需要支付一筆解約金,雖然利息比定存高,但如果急需用錢時就會發生問題。

比如說儲蓄險保單存三年,但是突然需要用錢就付解約金領回,這時候有可能領到的利息比定存還低就是因為要支付解約金,所以除非確定這筆錢很長一段時間都不會用到,才需要考慮使用購買儲蓄險。

而定存與儲蓄險的問題都在於每年的利息可能比不上通貨膨脹,你存一百元在銀行,一年後領到一百零二元,但是便當已經從一百元漲到一百零五元,這就等於你存款縮水了,這是需要擔心的問題。

投資基金:較懶人的投資工具

使用基金只要挑選好需要的基金,就可以一次扣款或是用定期定額的方式扣款,這樣的理財方式是省時省力。

只需要挑選到好基金就可以獲利,但是基金需要負擔管理費、手續費等費用,如果一次扣款買在高點有可能不但不能賺錢還會賠錢。

如果你認為你挑的基金沒問題,又怕買在高點的話就可以使用定期定額的理財方式來投資,如果你還不知道什麼是定期定額的話可以點擊延伸閱讀,有關於定期定額的完整介紹。

不過有些基金每年的報酬有可能 1% 或是 1% 不到,卻要收取每年 1% ~ 2% 的管理費用,買到這種基金就算是定期定額也沒用,還是需要做好功課。

房地產:需要研究的投資工具

人總需要個地方可以居住,房地產是每個人一生中或多或少需要研究的事物,而同樣的,房地產也是很好的理財工具,目前台灣環境來說,投資房地產近年來都有不錯的報酬率。

不過房地產價格貴,需要注意的地方也多,不懂的人很容易買到有問題的地段或是內裝,需要花更多的心力來做投資。

只要買到位子不差、沒有太大問題的房子,目前的報酬率來說都有亮眼的成績,並且因為投資房產多是使用借貸的方法投資,這使得投資報酬更為高昂。

理財方式之一:房地產投資
理財方式之一:房地產投資

股票及ETF:常見的投資理財方式

目前來說,股票及 ETF 還是大多投資者的首選,畢竟像房地產這種金融商品難以轉手,而股票及 ETF 流動性較佳,投資的又是各大公司,從這個角度來說,投資股票既方便又輕鬆。

不過投資股票雖然是理財方式的一種,但風險也有高有低,最高的無疑就是購買權證及當沖。

尤其是當沖,如果金額不夠,違約交割影響的是一輩子的信用,可別聽到什麼當沖很好賺、無本獲利的口號,依照八二法則,能在股票獲利的都是少數人,何況是當沖呢。

買股票這種投資方式需要研究的也多,要研究基本面、籌碼面、技術面等各種方式才能穩定獲利。

所以也有一種方式是投資 ETF,所謂的 ETF 就是一籃子股票,類似於基金,但需要負擔的手續費與管理費比基金更少。

而 ETF 買賣也很方便,甚至還有非常懶人的投資方式,比如看好台灣未來的發展就投資 0050,看好美國的發展就投資 VOO 或是 SPY

目前來說報酬率都表現良好,如 0050 元大台灣 50 的十年報酬率為 260%,也就是你十年前買了放著,能有 260% 的報酬。

而如果買入美股的 SPY,十年下來的獲利也有 285%,這也是為什麼投資 ETF 成了近年來火熱的話題,因為報酬表現太好了。

加密貨幣投資:高風險、高報酬的理財手段

最後一個投資方式,就是介紹近年來火熱的加密貨幣,比特幣從當初的一文不值到現在的四萬美金,當初就算投資一百美金,也就是台幣三千,如今也已經財富自由了。

不過加密貨幣變化大,對於一般人來說長期投資 ETF 或股票也可以安穩退休,如果有更高的風險偏好,可以接受高風險高報酬的方式可以考慮投資加密貨幣。

有人說加密貨幣是一場騙局,是另一個鬱金香狂熱,這邊見仁見知,當然因為投資加密貨幣而財富自由的人不在少數,甚至有新聞報導:「機構研究:11% 美國人因「炒幣財富自由」辭職,且多來自低收入階層」。

也有人稱加密貨幣是一場金融革新,現在加入的都可以因此獲利,投資獵手是持正面態度對待加密貨幣,但不會因此讓各位讀者都一定要來投資加密貨幣。

主要是看各位讀者能不能承受每天正負 10% 的漲跌,對於部分人來說這是難以忍受的,甚至會因此睡不好、生活也出問題,這種人我就不建議他投資加密貨幣,主要是看自身的承受能力。

投資獵手提醒:加密貨幣高風險高報酬,投資之前還是要看自身能否接受,不要單純看到獲利就想投資加密貨幣,也要注意到有著高風險。

不過挑對幣,有可以有不錯的成績,如狗狗幣的漲幅從 2020 年到 2021 年有23000%的漲幅,也就是兩百三十倍的漲幅。

當初如果有投資的確是財富自由,不過也要能從低點抱到高點,如果中間就賣掉,當然就不能賺到這段獲利,這邊介紹台灣知名的加密貨幣交易所供各位讀者認識:

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理財方式與工具介紹結語

這邊理財方式的介紹也告一個段落,各個投資方式都有好壞,如雖然定存、儲蓄險有可能有不能打敗通膨的問題,但勝在安穩不用擔心。

基金也有著交給專業管理人來負責的優點,而股票與加密貨幣也有各自的優缺點,好壞不能一概而論。

每個人都有適合自己的投資方式,就看讀者能承受的風險來決定獲利了,畢竟除了定存與儲蓄險外,都是有著倒賠本金的風險的。

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常見問題

理財方式有哪些?

本次介紹將從基礎的投資方式講起,包括:
基本款:定存、儲蓄險
進階款:基金、股票、ETF及房地產
新興款:加密貨幣

銀行定存需要注意的事

這邊需要提醒,買「外幣定存」與台幣定存是不同概念,比如說澳幣定存、南非幣定存、美金定存,這些還需要考量國際情勢與外幣走勢,如果你對外匯不了解的話可千萬不要使用外幣定存哦。
澳幣兌新台幣走勢
如之前銀行很常推的澳幣定存,十年前澳幣還在 1 元換 30 元台幣,現在只剩 20 元,如果你澳幣定存十年,你的存款先縮水 50%
你要知道銀行今天大力推一個金融商品,而且報酬率很高,你第一個就要小心其中有什麼風險,不然你的存款可是會縮水的呢。