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理財方式有哪些?投資工具全攻略,找到適合你的理財手段

理財方式介紹
理財方式介紹

剛投資的新手第一個疑惑是理財方式有哪些?什麼樣子的投資工具適合我,這邊投資獵手將會介紹各大投資、理財方式給各位讀者,包括該理財方式的優缺點及風險,讓你不再擔心要投資什麼,一篇介紹,全面了解,不管是定存、股票、加密貨幣都會在本文出現,想了解的投資者就快來看看吧。

新手應該知道的理財方式有哪些?

本次介紹將從基礎的投資方式講起,包括最基本的定存、儲蓄險、基金、股票及ETF、房地產以及新興世代的加密貨幣,這邊會有讀者會有疑惑明明有很多衍生性金融商品,比如說原物料期貨、選擇權、外匯保證金等更多元的投資手段,為什麼不在這邊一起說明呢?

投資獵手這邊的看法是對於新手投資人來說,這些更進階的金融商品對於不了解的人非常危險,比如說期貨爆倉除了你投資的錢血本無歸外,你還需要背上一筆債,還有賣買權的選擇權,也有多次的危險,如0206選擇權大屠殺。

這些事件讓人除了投資的錢全打水飄外,還需要在一輩子的人生中背上還不完的債,如果你真的想了解這些,抱歉這有可能是投資獵手沒有辦法幫你、讓你去了解的金融工具,如果你真的想嘗試高風險高報酬的金融商品,加密貨幣已經很適合你,不需要再去使用有可能會背上債務的金融商品來投資理財。

據我所了解,期貨確實也有穩定且安全的方式來投資,對於眼光很準的投資人來說,期權也是一個非常好的工具,但是這些理財方式絕對不適合新手,或許這是投資獵手個人的偏見,但我建議各位讀者還是量力而為,畢竟大家投資是為了賺錢,而不是倒賠錢的

這邊先幫定存、儲蓄險、基金、股票及ETF、房地產以及新興世代的加密貨幣來做一個簡單的統整表格,分別寫上各個理財方式的優缺點,也方便各位讀者做認識。

定存省時、安全、無風險、賺最少
儲蓄險省時、安全、無風險、中間不能移動使用
基金風險可大可小、獲利難說
房地產需要研究、目前來說獲利可觀
股票及ETF需要少量或大量研究、視方法有小量或大量風險
加密貨幣非常需要研究、高風險高報酬
理財方式比較

從低風險的理財方式介紹,安全的投資工具

這邊我們會從基礎的定存及儲蓄險作介紹,做為幾乎無風險的投資工具,定存及儲蓄險非常安全,當然也有著一些細節需要注意,就讓我們繼續看下去。

銀行定存,安全且穩定,但難以獲利

作為最安全的投資理財方式,我想非定存莫屬,存在一家正規的銀行,不管是國泰、富邦還是台銀、永豐、合庫、聯邦等各大銀行,找到一家安全合規的銀行,比較一下哪家銀行利息最高,不太會動到的存款就選擇存三年放進去,不需要擔心風險。

有可能的風險是銀行倒閉,不過現在銀行基本上都有保中央存款保險,保障300萬以內的存款金額,也就是你今天在國泰存款300萬,如果國泰不幸倒閉,你是可以獲得保險理賠300萬的保障,不過如果你在國泰存了450萬,保險最多也只負擔300萬而已哦,這是需要注意的地方。

如果你擔心的話,可以把錢分散存在不同銀行,如國泰300萬、富邦300萬等方式,不過這些銀行基本上都是大到不能倒,如果真的倒了,恐怕是亡國之時,有可能連保障也不起作用了也說不一定,不過這就像在擔心天上有顆隕石會砸到你一樣,幾乎不可能,如果想看中央存款保險的保障名單可以點此

這邊需要體醒,買外幣定存與台幣定存是不同概念,比如說澳幣定存、南非幣定存、美金定存,這些還需要考量國際情勢與外幣走勢,如果你對外匯不了解的話可千萬不要使用外幣定存哦。

澳幣兌新台幣走勢
澳幣兌新台幣走勢

如之前銀行很常推的澳幣定存,十年前澳幣還在1元換30元台幣,現在只剩20元,如果你澳幣定存十年,你的存款先縮水50%,你要知道銀行今天大力推一個金融商品,而且報酬率很高,你第一個就要小心其中有什麼風險,不然你的存款可是會縮水的呢。

儲蓄險保單,利息更高,但是需要綁約時間

這個理財方式跟定存一樣安全,只要不存外幣保單基本上非常安全,但是需要注意的是保單時間非常久,通常都是六年、七年才可以解約,不然需要支付一筆解約金,雖然利息比定存高,但如果急需用錢時就會發生問題。

比如說儲蓄險保單存三年,但是突然需要用錢就付解約金領回,這時候有可能領到的利息比定存還低就是因為要支付解約金,所以除非確定這筆錢很長一段時間都不會用到,才需要考慮使用購買儲蓄險。

而定存與儲蓄險的問題都在於每年的利息可能比不上通貨膨脹,你存一百元在銀行,一年後領到一百零二元,但是便當已經從一百元漲到一百零五元,這就等於你存款縮水了,這是需要擔心的問題。

有風險的投資方式介紹,更高的報酬

為了讓獲利可以打贏通膨,許多投資人找尋雖然需要承擔風險,但可以有更多獲利的方法,這邊介紹給大家做了解,主要是基金、房地產和股票及ETF。

使用基金做理財方式,較懶人的投資工具

使用基金只要挑選好需要的基金,就可以一次扣款或是用定期定額的方式扣款,這樣的理財方式是省時省力,只需要挑選到好基金就可以獲利,但是基金需要負擔管理費、手續費等費用,如果一次扣款買在高點有可能不但不能賺錢還會賠錢。

如果你認為你挑的基金沒問題,又怕買在高點的話就可以使用定期定額的理財方式來投資,如果你還不知道什麼是定期定額的話可以點擊延伸閱讀,有關於定期定額的完整介紹。

延伸閱讀:定期定額是什麼?定期定額存股推薦,優缺點全介紹,投資必看

不過有些基金每年的報酬有可能1%或是1%不到,卻要收取每年1%~2%的管理費用,買到這種基金就算是定期定額也沒用,還是需要做好功課,可以從歷史績效來做一個初步的判斷,如果這檔基金前五年的報酬保險都不好,你還要考慮買它嗎?

房地產,需要眾多研究的投資工具

人總需要個地方可以居住,房地產是每個人一生中或多或少需要研究的事物,而同樣的,房地產也是很好的理財工具,目前台灣環境來說,投資房地產近年來都有不錯的報酬率。

不過房地產價格貴,需要注意的地方也多,不懂的人很容易買到有問題的地段或是內裝,需要花更多的心力來做投資,不過只要買到位子不差的房子,目前的報酬率來說都有亮眼的成績,目前來說升息、打房消息不斷,不過目前打房成效不彰,很難說房價未來的表現如何。

理財方式之一:房地產投資
理財方式之一:房地產投資

股票及ETF,常見的投資理財方式

目前來說,股票及ETF還是大多投資者的首選,畢竟像房地產這種金融商品難以轉手,而股票及ETF流動性較佳,投資的又是各大公司,從這個角度來說,投資股票既方便又輕鬆。

不過投資股票雖然是理財方式的一種,但風險也有高有低,最高的無疑就是購買權證及當沖,尤其是當沖,如果金額不夠,違約交割影響的是一輩子的信用,可別聽到什麼當沖很好賺、無本獲利的口號,依照八二法則,能在股票獲利的都是少數人,何況是當沖呢。

買股票這種投資方式需要研究的也多,要研究基本面、籌碼面、技術面等各種方式才能穩定獲利,所以也有一種方式是投資ETF,所謂的ETF就是一籃子股票,類似於基金,但需要負擔的手續費與管理費比基金更少,買賣也很方便,甚至還有非常懶人的投資方式,比如看好台灣未來的發展就投資0050,看好美國的發展就投資VOO或是SPY。

如果對0050有興趣,想看更具體地介紹可以點此,如果對美股的SPY有興趣可以點此看更多介紹,對VOO有興趣則可以點此

0050或是SPY等ETF都是追蹤近似於大盤的指數,0050追蹤的是台灣前五十大的公司,也就是買入0050等於買入台灣市值前50的公司,如果你不知道市值是怎麼計算的可以點擊延伸閱讀看詳細介紹來認識。

延伸閱讀:市值是什麼?定義及公式?一文看懂市值定義並查詢市值排名

目前來說報酬率都表現良好,如0050元大台灣50的十年報酬率為260%,也就是你十年前買了放著,能有260%的報酬,而如果買入美股的SPY,十年下來的獲利也有285%,這也是為什麼買ETF成了近年來火熱的話題,因為報酬表現太好了。

加密貨幣投資,高風險、高報酬的理財手段

最後一個投資方式,就是介紹近年來火熱的加密貨幣,比特幣從當初的一文不值到現在的四萬美金,當初就算投資一百美金,也就是台幣三千,如今也已經財富自由了,不過加密貨幣變化大,對於一般人來說長期投資ETF或股票也可以安穩退休,如果有更高的風險偏好,可以接受高風險高報酬的方式可以考慮投資加密貨幣。

有人說加密貨幣是一場騙局,是另一個鬱金香狂熱,這邊見仁見知,我想說的是,從投資加密貨幣而財富自由的人不在少數,甚至有新聞報導:「機構研究:11% 美國人因「炒幣財富自由」辭職,且多來自低收入階層」。

也有人稱加密貨幣是一場金融革新,現在加入的都可以因此獲利,投資獵手是持正面態度對待加密貨幣,但不會因此讓各位讀者都一定要來投資加密貨幣。

主要是看各位讀者能不能承受每天正負10%的漲跌,對於部分人來說這是難以忍受的,甚至會因此睡不好、生活也出問題,這種人我就不建議他投資加密貨幣,主要是看自身的承受能力。

投資獵手提醒:加密貨幣高風險高報酬,投資之前還是要看自身能否接受,不要單純看到獲利就想投資加密貨幣,也要注意到有著高風險。

不過挑對幣,有可以有不錯的成績,如狗狗幣的漲幅從2020年12月到2021年5月有23000%的漲幅,也就是兩百三十倍的漲幅,當初如果有投資的確是財富自由,不過也要能從低點抱到高點,如果中間就賣掉,當然就不能賺到這段獲利。

這邊推薦幾個投資獵手常用的加密貨幣交易所。

交易所特色註冊連結註冊教學
幣安世界排名第一
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FTX世界排名第二
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Bybit世界排名第五(合約)
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交易所推薦

如果對投資加密貨幣有興趣,也可以看看延伸閱讀的文章,有關於加密貨幣投資的介紹。

延伸閱讀:如何投資加密貨幣?加密貨幣交易所推薦、使用、購買介紹

理財方式與工具介紹結語

這邊理財方式的介紹也告一個段落,各個投資方式都有好壞,如雖然定存、儲蓄險有可能有不能打敗通膨的問題,但勝在安穩不用擔心。

基金也有著交給專業管理人來負責的優點,而股票與加密貨幣也有各自的優缺點,好壞不能一概而論,每個人都有適合自己的投資方式,就看讀者能承受的風險來決定獲利了,畢竟除了定存與儲蓄險外,都有倒賠本金的風險的。如果想看更多理財投資文章可以點擊延伸閱讀,有關於財經雜誌的推薦哦。

延伸閱讀:財經雜誌推薦,掌握投資的五大書籍介紹,抓住科技、商業思維