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「小額投資」方法介紹,1000元也能開始輕鬆投資

小額投資介紹
小額投資介紹

讀者是否擔心著一個問題,我每個月能投資的錢不多,可以開始投資嗎?小額投資的效益會不會不大?其實小額投資正是最適合先讓剛出社會的新鮮人的方式,因為還沒有找到適合自己的投資方法,反而可以通過小額投資來找到適合自己的方式,本篇介紹就來說說有哪幾種小額投資的方式,想了解的讀者就快來看看吧。

小額投資的前提,準備資金

如果讀者是有在打工的大學生,亦或是剛出社會的上班族,每個月只能拿5000、3000、甚至是1000元來小額投資,那麼首先要做的其實是先把錢存起來。

這筆錢是當你出了什麼意外時可以快速拿出來的錢,舉凡生病、車禍、意外等事故,你不會被迫面臨需要貸款應對的窘境,所以這時候你在做其他小額投資之前,最應該先做的就是存錢,視需求至少存5萬~10萬元不等的緊急預備金。

先存緊急預備金

當然並不是存在郵局或是銀行,而是找到一間擁有高利活存的銀行再開始存錢,銀行活存的利率通常都相當低,但是有些銀行為了吸引客戶,這是就會有一些特惠活動,比如說存10萬以內可以享有1.2%的利率。

常見的有將來銀行高利活存,活動時間內可以享有3.1%的高利活存利率,如果讀者嫌麻煩也可以看看已經辦過的銀行有推出什麼高利活存服務。

新光、台企銀、台銀、一銀、合庫、土銀、彰銀、華南、聯邦、富邦等眾多銀行都有推出自己的高利活存專案,利率從2%~1%不等,這麼多的銀行讀者也可以從有辦過的銀行開始使用。

先存一筆緊急預備金再開始其他小額投資,保護自己,也不連累別人。

而要怎麼知道自己緊急預備金要存多少呢?其實是要看你的生活而定,如果你的家人有慢性病、正在長照、你的機車沒有買第三人責任保險、你沒有完善的保險、你有慢性病等相關情況,這時候就建議緊急預備金至少要存十萬,甚至可以更多。

如果你自己、家人都有保險,並且家庭環境算小康,家人自己出意外,家人也可以金援你,這時候緊急預備金有可能存個五萬就可以了,每個人家庭環境不同、抗風險能力也不同,多存一點也算是對家人與自己的保障

緊急預備金保障生活
緊急預備金保障生活

小額投資第二步,選擇投資方式

當讀者存完緊急預備金後,這時候就可以開始你的小額投資之旅,這時候你會想:「有那些投資方式呢?」,投資獵手就來介紹幾種適合小額投資的方式

無風險小額投資活存、定存、儲蓄險
中等風險小額投資股票、ETF、基金
新興小額投資加密貨幣穩定幣存款
小額投資方式

小額投資方法(無風險):定存或保險

如果你想要沒有任何風險的投資,在不考慮通膨的影響下,定存與保險是無風險的投資方式,不過相對的有可能賺的錢會比通膨還少,這就是定存與保險的問題。

無風險的小額投資方法:

  • 1.定存
  • 2.高利活存
  • 3.儲蓄險

定存又稱定期存款,與一般銀行的活期存款最大的不同就是中間都不能動那筆資金,如果要提前領回就無法獲得利息,小額投資可以使用零存整付來定存。

零存整付的意思就是你每個月或固定投入一筆錢存入,這就叫「零存」,然後在時間到期後整筆返回給你,就叫「整付」。

而保險則是儲蓄險,不過儲蓄險相對來說綁約期限更久,通常需要綁定六年,提前領回需要支付違約金,所以建議是確定這資金很長時間都不會用到再做儲蓄險。

不過這兩種小額投資方法都比較難打贏通膨,並且儲蓄險也有一些需要注意的細節,可參考延伸閱讀。

延伸閱讀:只想投資保本商品?小心!保本投資有可能根本不保本!

小額投資方法(中等風險):股票、ETF、基金

這也是較多人使用的小額投資方式,可以去券商辦理證券開戶,設定定期定額買入股票或是ETF,現在券商為了增取用戶,小額投資也方便了許多。

有風險的小額投資方式:

  • 1.股票
  • 2.ETF
  • 3.基金

不管是選擇投資台股或是美股都可以,看讀者比較喜歡哪個投資市場,覺得台灣經濟良好、新興市場潛力大就投資台股,想投資世界級的全球巨頭公司就選擇投資美股,而想買美股也可以通過國內券商來使用付委託的定期定額服務。

台股定期定額倒是沒什麼特別好說的,各大券商都有支援,國泰、富邦、元大、永豐等相關券商都有提供服務,選一家喜歡的券商即可。

美股如果要使用複委託的定期定額就要考慮幾件事,比如說手續費費率、最低手續費、可以交易的種類多寡等相關服務,甚至有些券商複委託只有提供「定期定股」而非定期定額,這時候就要慎選券商。

延伸閱讀:定期定股是什麼?用錯方法存股,讓你十五年損失50%獲利

小額投資股票
小額投資股票

這邊我介紹三家券商的美股的定期定額手續費,讀者可以從中挑選或另外找尋其他券商來做使用。

券商手續費費率備註
永豐證券0.18%
(無最低手續費)
手續費優惠至
2022/12/31
之後有可能會更改
富邦證券0.2%
(無最低手續費)
手續費優惠至
2022/12/31
之後有可能會更改
元大證券0.3%
(無最低手續費)
美股複委託定期定額手續費比較

有人會疑惑為什麼不選擇海外券商投資美股,不用手續費,可以交易的種類、功能也比較多,但是海外券商需要支付電匯費用,如果你是有一筆三十、五十萬資金就比較適合使用海外券商,如Firstrade

但如果是小額投資,每個月慢慢投資的話,使用複委託會是比較好的選擇。

另外建議小資族在投資的時候,盡量挑選ETF,這些ETF通常是有一套投資邏輯,其中都有經過計算,如效率前緣才算出這個投資組合是最適解,雖然ETF要支付一筆內扣費用,但是報酬率比隨意亂買要好上不少。

如果讀者沒時間研究股票,想使用定期定額的方式來小額投資,投資獵手這邊也介紹幾個ETF,讀者可以從中選擇喜歡的ETF來投資。

股票代號股票名稱成立時間特色
0050元大台灣5019年指數型ETF
跟隨台股大盤走勢
006208富邦台5010年指數型ETF
管理費比0050低
0056元大高股息14年老牌高股息ETF
主打配高股息
選股邏輯預測未來
00878國泰永續高股息2年高股息ETF黑馬
主打配高股息
選股邏輯預測歷史
00701國泰低波股利精選305年高股息ETF
主打配高股息
金融股比重40%
定期定額ETF介紹

如果不想投資股票、ETF,小額投資也可以選擇基金來做投資,不過基金有需要慎選,另外基金內扣費用較高,所以想投資資金的話還是要做好功課哦。

投資基金時更別相信銀行理專所推薦的基金,曾有一段時間激推的「南非幣計價基金」,主打高獲利、高配息,現在這些基金慘跌,投資人損失慘重。

這些基金其實都是高收益債的組合,風險非常大,金管會為了壓抑住這股歪風,甚至要求所有高收益債基金需改名為「非等級投資債基金」,所以投資基金務必要非常小心,可參考延伸閱讀。

延伸閱讀:高收益債是什麼?小心!高收益債蘊藏的風險不可不知

小額投資方法(新興投資):加密貨幣穩定幣存款

小額投資加密貨幣
小額投資加密貨幣

讀者會好奇,加密貨幣的波動這麼大,適合小額投資嗎?

其實加密貨幣有一種類別叫做「美元穩定幣」,價值掛鉤於美元,所以幾乎等於存美元,不過也要注意需要選擇有資產擔保的美元穩定幣來投資,比如說USDT、BUSD、USDC等加密貨幣。

新興小額投資:

  • 1.加密貨幣理財
  • 2.穩定幣存放款

而把美元穩定幣存在加密貨幣交易所即可獲得利息,類似於存在銀行,不過加密貨幣是存在交易所裡,所要負擔的風險就是如果存到不良的交易所,交易所有可能會倒閉跑路。

延伸閱讀:穩定幣是什麼?風險?統整高利息的穩定幣存款平台

這邊介紹幾個世界排名靠前的加密貨幣交易所,方便各位讀者做使用。

交易所名稱
點擊連結
註冊
存款利率交易所排名註冊教學
幣安USDT、BUSD
2000U以內10%利息
現貨排名世界第一
衍生品排名世界第一
幣安教學
FTX10,000美金內
穩定幣8%利息
現貨排名世界第二FTX教學
Bybit3%~4%利率
有限時高利優惠
衍生品排名世界第五Bybit教學
加密貨幣存款獲利

加密貨幣對比銀行來說利率非常高,讀者也可以通過加密貨幣存款來小額投資。可以選擇在台成立的MAX交易所,把台幣換成美元穩定幣USDT後轉入其他交易所,如幣安交易所來做使用。

如果想投資加密貨幣也可以看看下方的延伸閱讀,有介紹各種加密貨幣的獲利方式,也有介紹加密貨幣常見的詐騙,讓讀者可以更好防範詐騙,如果你是加密貨幣新手很值得一看。

延伸閱讀:想投資區塊鏈?看這篇讓你少走無數彎路,快速進入幣圈投資

小額投資介紹結語

說了這麼多小額投資方法,其實最終還是要回歸到一個重要的根本,那就是提高自身的本業收入,投資的確是可以讓我們獲取更多的收益,但是在投資時,也要增進自己的技能,讓自己能升職亦或是開展副業,讓自己有更高的收入也是很重要的事哦。

讀者可以想想,你投資10萬元,就算獲利100%,那你也就只是把十萬變成二十萬,但是如果你投資100萬,獲利20%你就可以賺20萬了,所以在小額投資的同時:

增加自身收入是很重要的課題。

股神巴菲特在2022波克夏股東會也曾表明,通膨有可能讓你資產減少,但是通膨帶不走你的專長,投資自己才是抵禦通膨的最好辦法,所以經營本業、開展副業可是很重要的議題呢。

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