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存股是什麼?存股優缺點?想當存股族先懂這件事

存股是什麼
存股是什麼

投資股票有著很多不同的方式,比如說波段交易者、存股族等,那麼存股是什麼?存股又有什麼優缺點呢?本篇介紹將會講述什麼是存股,存股的優點、缺點,並且投資獵手會給存股族三個建議,想要了解存股的意思、想要當存股族的讀者就來看看吧。

存股是什麼意思?

所謂的存錢就是把錢存起來,存股的意思當然也不例外,自然就是把「股票」當前一樣來存,所以說所謂的存股就是長期持有股票的行為。

可是可別直接把存錢的概念直接轉變成存股,因為存「股票」與存「錢」還是有很大的不同的。比如說讀者今天把錢放在銀行,那麼會有什麼結果呢?

  • 1.本金是不會減少的(越存越少,那間銀行誰敢去)
  • 2.固定領利息,但金額不高(沒有人會靠在銀行存錢財富自由)

但是存股是不一樣的,存股就會變成:

  • 1.本金是有可能減少的(賠20%都有可能)
  • 2.可能會有比在銀行存利息更高的報酬(5倍都是有可能的)

很多人直接把存股當存錢,股票下跌的時候就會十分驚恐,這是理所當然的,存股與存錢是兩回事,存錢可不會有賠本金這回事,但是對於存股來說賠本金是非常正常的一件事。

存股優點介紹,存股賺什麼?

存股好可怕,居然會倒賠本金,那麼為什麼還有人要存股呢?

各位讀者有去銀行看過定存的利率嗎?通常銀行的定存利率都是在1%~2%之間,也就是說你存入銀行一百萬,明年只能拿到一萬到兩萬的利息。

但是股票的報酬率是有可能6%~10%的,也就是說投入一百萬,明年是有可能可以拿到六萬到十萬的報酬率的,這點可是讓人十分心動的。

註:獲利與風險並存,存股有機會拿到更高報酬,但需要負擔更多的風險。

有人會好奇,存股真的可以拿到6.87%的報酬率嗎?還是這只是有一年特別高呢?

我們以國民長青樹0050,也就是元大台灣50ETF來當存股舉例,有興趣的讀者也可以使用MoneyDJ試算存股結果。

延伸閱讀:0050元大台灣50析,成分股、管理費、配息、怎麼買全介紹

存股18年的0050
存股18年的0050

我們從0050的剛發行時(2003年)開始存股,一路存到2021年年底,每月投資一萬元來存股,股利均再投入,買賣手續費均為0.1425%。

我們可以看到存股結果:

  • 總投資本金:2,220,000
  • 投資期間所賺取的股利金額:1,137,489
  • 資產總額:7,644,274
  • 總報酬率:242.17%
  • 年化報酬率:6.87%

我們可以發現,存股18年,投資222萬,最後賺到764萬,各位讀者可以想想,把222萬放在銀行定存,18年後可以變成764萬元嗎?

年化報酬可以來到6.87%,對比銀行的利率真的差很多,這也是讓人想存股的優點,在2003年到2021年中間不是沒有股災,可是有2008年金融風暴、2020疫情的,但是存股最終的報酬還是比銀行高出許多。

有些讀者可能會好奇,怎麼6%看起來不多,最後卻可以有這麼好的報酬,其實這是因為複利的關係,每年1%利息,20年後為1,220,190,但是每年6%利息,20年後卻為3,207,135,複利的影響是非常大的。

存股的缺點?

看完存股0050可以賺到如此高的報酬,你或許非常心動,但是投資獵手這邊要先潑你一下冷水,來談談存股的缺點

今天條件都不變,如果從2003年開始存股0050,之後存到2008年的金融海嘯,你會有多少報酬呢?

存股5年的0050
存股5年的0050

如果你只從2003年存到2008年年底,那你的臉有可能比股票還要綠,你會發現你存了5.5年,總報酬率居然是-24%,平均下來每年賠4.93%,存越多,賠越多。

這是因為2008年正是金融海嘯股災的時候,你就算存五年也是慘遭套牢,如果你是這時候看到投資獵手的文章,你一定正在狠狠大罵著投資獵手。

這正是存股的缺點,存股的過程可不是一帆風順,存股中間是充滿曲折的,如果你在2008年時停損認賠,那你的結果將是賠24%,而不是存股18年後的242%的報酬。

這邊總結存股的缺點:

  • 1.選錯股票存股會套牢一輩子(如宏達電)
  • 2.存股想要獲利需要非常長期的投資(如10年、20年)
  • 3.存股中間非常有可能賠錢,你會懷疑自己的決定(賠20%都有可能)

延伸閱讀:股票賠錢、當沖賠錢、ETF也賠錢?投資股票前你該有的準備

存股標的怎麼選?

很多人會建議存股金融股,如玉山金、富邦金、永豐金等,亦或是「護國神山」台積電來當作存股標的,但是存股續要慎選標的,選錯有可能是一輩子都無法賺錢的。

如果你是股票新手想要長期存股,這邊建議從ETF開始存股,而非存個股,所謂的ETF就是很多股票組合在一起,比如說存0050就包含存台積電、鴻海、聯發科等股票,單一的非系統性風險比較低。

這邊推薦幾個熱門的台股存股ETF標的,讀者可以從其中挑選或是自行從股票市場研究。

股票代號股票名稱股票特色股票介紹
0050元大台灣50主打指數投資
長青樹ETF
股票介紹
006208富邦台50主打指數投資
更低管理費
股票介紹
0056元大高股息主打高股息
老排ETF
股票介紹
00878國泰永續高股息主打高股息
黑馬ETF
股票介紹
00701國泰低波股利精選30主打高股息
低波動
股票介紹
00713元大高息低波主打高股息
低波動
股票介紹
台股存股標的參考表格

如果想存股美股,這邊也有關於美股ETF的參考。

股票代號股票名稱股票特色股票介紹
SPYSPDR S&P 500 ETF Trust標普500
老牌指數投資
股票介紹
VOOVanguard S&P 500標普500
老牌指數投資
更低的管理費
股票介紹
VTIVanguard Total Stock Market投資全美市場股票介紹
VTVanguard Total World Stock投資全球市場股票介紹
美股存股標的參考表格

存股怎麼買?

存股怎麼買
存股怎麼買

如果你是新手想要存股,這邊建議使用定期定額的方式來存股,如果你不了解定期定額可以觀看延伸閱讀的介紹。

延伸閱讀:定期定額是什麼?定期定額存股推薦,優缺點全介紹,投資必看

目前大部分的券商都有支援定期定額的功能,常見的國內券商如國泰、富邦、元大、永豐都有支援定期定額的服務,如果你是開其他的券商也可以打電話去詢問是否有支援定期定額的功能。

存股流程:券商開戶,選好要存股的標的,設定定期定額,開始存股之旅。

如果想存股美股,可以通過海外券商來投資,如Firstrade海外券商,投資股票不須負擔股票手續費,相比複委託的0.2%~0.5%手續費划算許多,想要開戶Firstrade也可以參考延伸閱讀,有關於Firstrade的開戶教學。

延伸閱讀:【Firstrade開戶】海外券商第一證券開戶教學,超詳細圖解介紹

投資獵手給要當存股族的讀者三個建議

很多人對存股有著不切實際的觀念,比如說「存股跟存錢一樣不會倒賠」、「存股三五年就可以財富自由」,這些觀念都是非常不正確的,如果按照這樣的心態存股,你會很難存下去。

這邊投資獵手給想要成為存股族的人三個建議做參考。

存股建議1:你要做好「長期抗戰」的準備

存股想要獲利,需要的時間有可能非常久
存股想要獲利,需要的時間有可能非常久

很多人覺得自己可以堅持,存股十年也不是問題,但是很多人高估自己的心態,有多少人跟男女朋友說要相愛一輩子,卻一年就分手的?

存股不是腦袋一熱,看買股票好像很賺錢,就什麼也不管的跑去存股,最後慘遭套牢再去問存股要停損,這樣就非常悽慘了。

存股你要有心理準備,有可能買三五年的股票你還是賠錢的,這時候你要給你自己堅定的信仰繼續存股,這樣才能看見收穫。

註:慎選股票很重要,有些股票存一輩子還是會賠錢,甚至公司直接下市。

延伸閱讀:賠錢後不要急著再投資?先培養你的投資心態比較重要

存股建議2:不要高估自己能每月投資大筆的金額

比如說讀者月薪六、七萬,想說一個月可以投入四萬的資產,然而有可能因為經濟不景氣被裁員、亦或是發生意外,如出車禍、有大筆的開支,這時候只好選擇停止投資股票。

你可以改變你的投資策略,先把四萬的錢轉入一個銀行帳戶裡,然後每個月固定投資1~2萬元,就算你發生意外或被裁員也可以繼續投資。

不會發生股票便宜時卻因為沒有錢被迫停止投資的事情發生,亦或是因為沒錢被迫把股票賣出的情況,所以建議身邊一定要存一筆準備金來應對緊急情況

投資獵手的叮嚀:投資不是比誰比較「快」,而是比誰比較「久」,時間最終會給你帶來豐厚的報酬。

延伸閱讀:「緊急預備金」是什麼?要存多少?一道公式解決

存股建議3:放下不切實際的想法,存股不能「財富自由」,只能「財務自由」

很多人希望能靠著存股「財富自由」,之後就可以每天環遊世界,買名牌包包或是手機,但是存股並不能讓你「財富自由」,只能做到「財務自由」。

存股無法「財富自由」
存股無法「財富自由」

比如說你靠著多年的存股,讓你的股票資產有了一千萬,這時候你每年領出4%的資產來過自己想要的生活,你可以每年從股票中拿出40萬元。

40萬元已經比很多社會新鮮人的起薪還要高,你甚至不用做任何事情,每年就可以固定從股票中提領出40萬元來消費。

然而各位讀者可以想想,40萬元可以支撐你每天奢侈無度嗎?可以讓你天天吃龍蝦鮑魚,買LV嗎?亦或是讓你買法拉利或是布加迪威龍?

這是絕對不行的,長期的存股頂多讓你過「平淡」的生活,而非「奢華」的富豪生活,不過各位讀者可以想想看,不用上班就可以拿到40萬元,跟自己現在的生活相對比又是如何呢?是不是好很多呢?

投資獵手的叮嚀:存股的時間有可能要二三十年的時間,但是可以讓你的中老年生活有一個「不算穩定但還可以」的保障

存股介紹結語

關於存股的介紹就到這邊,如果覺得投資獵手的文章對你有幫助,可以到投資獵手FB粉專按讚支持,存股所需要的時間非常漫長,對於投資人來說,投資三年有可能沒問題,但投資三十年呢?

所以存股看似容易,但中間卻有很多東西需要克服,其中非常重要的就是:「下跌你是否能忍耐?你是否能持之以恆存股呢?」這對於很多人來說可是難以忍受的課題呢。

延伸閱讀:損失規避介紹,從短視損失厭惡來看投資人為什麼難以賺錢

常見問題

存股是什麼意思?

所謂的存錢就是把錢存起來,存股的意思當然也不例外,自然就是把「股票」當前一樣來存,所以說所謂的存股就是長期持有股票的行為。

存股怎麼買?

存股流程:券商開戶,選好要存股的標的,設定定期定額,開始存股之旅。