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FIRE財務自由運動是什麼?秒懂如何當FIRE族提早退休

FIRE財務自由運動是什麼?
FIRE財務自由運動是什麼?

各位讀者想要提早退休嗎?對於厭煩朝九晚五的上班族來說,提早退休是很多人的夢想,這時候一個主打提早退休的「FIRE運動」橫空出世,那麼各位讀者知道 FIRE 運動是什麼意思嗎?

本篇介紹就來說說 FIRE 財務自由運動是什麼意思,如何成為 FIRE 族提早退休,想要了解的讀者就來看看本篇介紹吧。

FIRE 運動是什麼意思?

中文稱作「FIRE 運動」,而 FIRE 的英文全稱則為「Financial Independence, Retire Early」,也就是「財務自由、提早退休」的意思,這些字組合起來就是 FIRE 運動。

FIRE 運動是為了喚起人們對於自由的渴望,鼓勵人們制定提早退休計畫,通過投資、理財在 65 歲之前就可以提早退休,享受自己的人生。

可以說 FIRE 運動讓很多人的內心開始激動,這是因為老一輩的上班族多是按部就班的工作,從 20 多歲工作到 60 多歲。

然而對於年輕世代而言可不是這麼回事,這個世代在網路上接收各種資訊,這讓他們知道這個世界不是只有工作,還有著很多美好的事情等待著人們探索。

對於現今世代的人們來說,擁有「財務的獨立性」與「人生的掌握權」是更重要的,而 FIRE 運動的意思正是:「鼓勵人們開始計畫如何提早退休並實踐的運動。」

如何達成 FIRE 運動?

那麼要如何提早退休呢?其實概念非常好理解,就是我們常聽到的「開源、節流」,通過縮減每月開支,並把錢拿去投資來達成 FIRE 運動。

以主流的 FIRE 運動為例,共有幾個需要做到的事情:

  • 儲蓄率達 50% ~ 70% 以上
  • 存下來的錢拿來投資
  • 存到 4% 法則所需要的錢即達成退休目標

比如說月薪 5 萬元,那麼想要達成 FIRE 運動你至少每個月要存 25,000 元,並且存下來得錢在備足緊急預備金後,便要拿來投資。

也就是說在進行 FIRE 運動的時候,通常生活都會過得相對節儉,比如說不能買車、買名牌包等相關的物欲消費,降低消費以更快達成 FIRE 運動。

FIRE運動需要運用投資
FIRE運動需要運用投資

並且存下來的錢也不是單純放在銀行,而是必須要拿來做投資,因為 FIRE 運動來自美國,所以常見的說法是投資美國標普 500 相關的 ETF,如 SPYVOO 等 ETF,但具體方式可因個人投資習慣而變動。

存到 4% 法則所要的資金便可完成 FIRE 運動,提早退休,而 4% 法則簡單來說就是存到「年開銷的 25 倍」,然後之後每年從投資帳戶提領 3% ~ 4%,以此過上不用工作的生活。

這邊 FIRE 運動所投資的標的也會因為理念不同而有變化,不過主要還是專注在「指數投資」上,只是投資的指數標的略有不同,這邊投資獵手列出常見的指數 ETF 供各位讀者做參考。

美股標普 500 ETF
(傳統 FIRE 運動投資標的)
SPY
美股標普 500 ETF
(更低的手續費)
(傳統 FIRE 運動投資標的)
VOO
台股標普 500 ETF
(傳統 FIRE 運動投資標的)
00646
台股大盤 ETF0050
台股大盤 ETF
(更低的手續費)
006208
投資美股全市場 ETFVTI
投資全世界 ETFVT
常見指數 ETF

其他類型的 FIRE 運動

除了傳統的 FIRE 運動外,其實隨著 FIRE 運動越來越火熱,也多了很多種的 FIRE 運動方式,但是還是圍繞在「指數投資」、「4% 法則」等相關概念上,只是方法有些不同,比如說這些其他 FIRE 運動:

  • Lean FIRE ( 極簡 FIRE 運動 )
  • Fat FIRE ( 微奢 FIRE 運動 )
  • Barista FIRE ( 兼職 FIRE 運動、亦稱星巴克 FIRE 運動 )
  • Coast fire ( 滑行 FIRE 運動 )

這邊就分別來說說不同 FIRE 運動該如何實行,各位讀者也可以挑選自己有興趣的 FIRE 類型哦。

Lean FIRE ( 極簡 FIRE 運動 )

從名字上來看應該就很清楚了,這部分的 FIRE 實踐者唯一的目標就是提早退休,在達到退休目標之前,這類型的人寧願過上刻苦的「極簡生活」,有如印度的苦行僧一般。

這類型的 FIRE 運動實踐者只希望能盡快退休,儲蓄率可以達 60% ~ 80% 以上,並且通常還會實行以下策略:

  • 搬到較低開銷的城市遠距工作,成為數位游牧
  • 與親朋好友同住,降低房租、生活開銷
  • 不夠買房子、汽車,並且選擇不生小孩

通過各種方式來縮減開支,不過 Lean FIRE 並不是每個人能都實踐,對於大部分人來說 Lean FIRE 運動過於「痛苦」,除非真的十分厭惡上班,想要趕快自由的人,不然一般人很少選擇使用 Lean FIRE 的 FIRE 運動方式。

Fat FIRE ( 微奢 FIRE 運動 )

Fat FIRE
Fat FIRE

Fat FIRE 運動和 Lean FIRE 運動可以說是天秤的兩端了,Fat FIRE 運動可以說是 Lean FIRE 的另一種極端,實施 Fat FIRE 運動的人希望退休還可以:

  • 每年出國旅遊
  • 養一個甚至多個小孩
  • 買車子甚至是豪車
  • 生活在主流的城市,比如說:台北、紐約

這類型的 FIRE 運動主打的訴求是:「既要提早退休,又要提早退休的生活過得好」這當然是每個提早退休的人所希望的,但是 Fat FIRE 運動並沒有這麼好實踐。

想要達到 Fat FIRE 運動,唯一的方法就是現在賺足夠的錢,有著足夠高薪的工作來投資,以此達成提早退休的目標。

想要達成這個目標,首先你的薪水大約要在 PR 90 的水準,對比台灣的薪資大約等同於 200 ~ 300 萬以上才可以達到 Fat FIRE 運動,也就是高薪工作,如工程師、醫師、律師等職業。

就算儲蓄率只有 50%,那每年也可以投入 100 ~ 150 萬甚至更高的資金來投資,這時候達到退休目標是自然可以過上比別人更優渥的生活了。

Barista FIRE ( 兼職 FIRE 運動 )

這類型的 FIRE 運動可以說介於 Fat FIRE 運動與 Lean FIRE 運動之間,生活不需要特別的節約,就算退休了也可以過尚不錯的生活,但是這種 FIRE 運動與眾不同,也就是退休了還需要「工作」。

Barista FIRE 運動的實踐者有可能還沒有存夠 4% 法則所要的錢,比如說希望之後每年提領 40 萬,照理來說要存到 40 萬的 25 倍,也就是 1000 萬。

但該為實踐者只存到 625 萬,這時候他就想要退休了,該怎麼做呢?這時候他可以找一份 月薪 12,500 的兼職,可以是星巴克亦可以是麥當勞。

6250000*0.04 + 12500 * 12 = 40 萬

( 投資 + 兼職可以達到退休目標 )

脫離全職工作後只需要每週部份的時間來去打工,至少工作壓力沒有這麼大,剩餘的時間也可以拿來做自己想做的事情,這便是 Barista FIRE 運動。

而 Barista FIRE 運動亦被稱作星巴克 FIRE 運動,因為美國的醫療保險較貴,然而星巴克兼職卻提供醫療保險的補助。

所以這類型的實踐者就會到有補助醫療保險的地方去打工,省去這筆醫療保險費用,以此更快過上想要的退休生活。

簡單來說就是錢不夠就靠打工的退休生活,這類型的退休也可以避免減少一些心理問題,比如說退休後沒事做太無聊等問題。

Barista FIRE
Barista FIRE

Coast FIRE ( 滑行 FIRE 運動 )

Coast FIRE 運動也較為特別,所要追求的不是「提早退休」,而是希望在退休年齡時有一筆生活費可以好好生活即可。

也就是說 Coast FIRE 運動減少了 FIRE 運動的提早退休的部分,只希望退休後能夠財務自由,過上想要的生活。

比如說希望退休後每年有 40 萬可以花費,如果運用 4% 法則的話這代表要在退休時存到 1000 萬元,如果這時候該位投資人才 30 歲,這時候距離退休還有 35 年。

也就是說只要在這時候投資約 70 萬元在一個年報酬 8% 的投資標的上,35 年後就可以達到 1000 萬的目標,這也相對較好達成,準備 1000 萬很難,但是準備 70 萬就簡單很多。

Coast FIRE 運動可以說是 FIRE 運動的簡易版,把 70 萬拿去投資後,本來日子怎麼過就依然怎麼過,並不需要做任何的改變,只需要讓那 70 萬持續在股市成長,不要動用即可。

這邊各位讀者可以參考表格來看看自己該如何達到 Coast FIRE 運動的目標哦,表格計算以年報酬 8%,並投資 20 年為範例:

每年退休有 30 萬
(4% 法則需準備 750 萬)
初期投資約 161 萬
每年退休有 40 萬
(4% 法則需準備 1000 萬)
初期投資約 215 萬
每年退休有 50 萬
(4% 法則需準備 1250 萬)
初期投資約 268 萬
每年退休有 80 萬
(4% 法則需準備 2000 萬)
初期投資約 430 萬
每年退休有 100 萬
(4% 法則需準備 2500 萬)
初期投資約 536 萬
年複利報酬 8%,並投資 20 年

想實行 FIRE 運動需要注意的事情

介紹完眾多種類的 FIRE 運動後,讀者也想要實行自己的 FIRE 運動計畫嗎?不過在實行 FIRE 運動之前,也有一些要注意的事情,這邊投資獵手變講幾個常見需要注意的問題:

  • 4% 法則在退休 30 年後成功率極高,但是要退休 50 年成功率只有 3 成
  • 在開始 FIRE 運動投資之前需要準備「緊急預備金」與「保險」
  • 每年開銷需要寬鬆計算,以備不時之需

4% 法則有可能失效

4% 法則原本是用於應對退休族的生活開銷,如果想靠 FIRE 運動來提早退休的話,4% 法則是有可能會失效的。

根據晨星研究機構表明:「4% 法則在經過 50 年的退休時間,成功率只有 3 成」,這邊晨星建議改為 3.3%,這就意味著需要存更多的錢才能退休。

不然就需要賭未來股市表現良好,一旦股市表現較差,就有可能淪為下流老人,這是 FIRE 族需要特別注意的地方

投資前準備兩件事

需要準備充足的保險來保障
需要準備充足的保險來保障

那就是準備足夠的「緊急預備金」及「保險」,如果發生意外,比如說被辭職或是生病,這時候緊急預備金才能保障你的生活。

並且該有的保險一定要買齊,比如說交通工具如汽車、機車要有「超額責任險」,如果沒有的話,撞到一輛豪車可是要賠償上百萬的,這可是會讓你退休生活大幅度的延後。

另外也需要有相關的「癌症險」、「失能險」以確保發生意外的時候你可以足夠的保險來支付醫療費用。

這裡的保險可不包含「儲蓄險」,保險就是用來保障意外,可不是來幫你投資的,使用儲蓄險的話也會大大延後退休進度哦。

開銷不要計算太緊

很多人規劃每年開銷的時候才會規畫得太少,等到發生意外的時候就會導致錢不夠花的情況,比如說生病、房屋修繕等常見問題是很多人沒有考慮到的。

如果你預計自己每年會花 40 萬,通常會建議預估開銷可以提高約 5 ~ 10 萬,也就是變成每年 45 ~ 50 萬的開銷預估,以確保來應對隨時會變化的未來哦。

FIRE 財務自由運動介紹結語

關於 FIRE 財務自由運動的介紹就到這裡,如果你覺得投資獵手的文章寫得不錯,也可以前往投資獵手 FB 粉專按讚支持我的創作,並且把文章分享給喜愛投資理財的親朋好友哦。

如果想要更了解投資的話,也可以通過投資理財線上課程來培養自己的投資知識,亦或是觀看投資獵手的文章來增進投資理財知識哦。

常見問題

FIRE 運動是什麼意思?

FIRE 運動是為了喚起人們對於自由的渴望,鼓勵人們制定提早退休計畫,通過投資、理財在 65 歲之前就可以提早退休,享受自己的人生。
對於現今世代的人們來說,擁有「財務的獨立性」與「人生的掌握權」是更重要的,而 FIRE 運動的意思正是:「鼓勵人們開始計畫如何提早退休並實踐的運動。」

其他類型的 FIRE 運動

除了傳統的 FIRE 運動外,其實隨著 FIRE 運動越來越火熱,也多了很多種的 FIRE 運動方式,但是還是圍繞在「指數投資」、「4% 法則」等相關概念上,只是方法有些不同,比如說這些其他 FIRE 運動:
1.Lean FIRE ( 極簡 FIRE 運動 )
2.Fat FIRE ( 微奢 FIRE 運動 )
3.Barista FIRE ( 兼職 FIRE 運動、亦稱星巴克 FIRE 運動 )
4.Coast fire ( 滑行 FIRE 運動 )