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定期定額是什麼?定期定額存股推薦,優缺點全介紹,投資必看

定期定額介紹
定期定額介紹

作為投資新手一定很常聽到一個詞,定期定額,不管是買股票、基金甚至是加密貨幣都能聽到這個詞,到底定期定額是什麼?用這種方式來存股好不好呢?本篇介紹將會詳細解釋何謂定期定額,並且說明用定期定額來存股的優缺點,如果對投資理財有興趣就快來看看吧。

定期定額是什麼?怎麼這麼多人都在說?

從字面解析定期定額的詞,自然是把定期跟定額做拆分,定期的意思是設定一個時間,也就是有可能每個月的五號、十五號等日期,定額自然就是設定金額,有可能三千塊、五千塊,這樣意思組合在一起就是固定一個日期在每個月用同樣的金額做買入。

為什麼要這樣做?有讀者會有疑惑,我有手頭上有一筆錢,我就是要拿來做投資,為什麼我不直接整筆買入股票、基金、加密貨幣就好了呢?

其實是因為有一個重點,我們投資人無法預測何時是高低點,有可能會發生整筆買在高點的情況,而使用定期定額的方式就可以有效分攤價格。

這邊舉例如果買0050ETF,選擇在每個月15號買入3000元,假如遇到股市下跌,0050持續從150跌到110元,這有可能是非常可怕的股災,如果你選擇整筆買入,也是俗稱的歐印All In,那你這時候已經賠26%,當然這是極端情況,就像遇到疫情一樣。

如果你不了解什麼是0050可以看看延伸閱讀,有關於0050,也就是元大台灣50的ETF介紹哦,這可是很多人定期定額的選擇呢。

延伸閱讀:0050完整解析,元大台灣50的成分股、管理費、配息全介紹

而如果選擇在五個月分批買入,在150.140.130.120.110的價位分批買入,那你的平均成本在130,是賠15%,跟單筆投資就差了11%的差距。

當然如果股市行情是漲的,用定期定額的方式反而少賺,所以定期定額更適合不會準確預測市場走向的人來使用,不過真實情況是連主力大戶都難以預測整體大盤走勢,只能隨機應變,很多投資人一開始也都以為可以成為股神,掌握市場動向,包括我本人也是如此。

但是實際的情況狠狠地潑了我一桶冷水,這時我才發現,主動投資的結果甚至比不上定期定額,這讓我開始研究定期定額,這才發現,不看盤既輕鬆又能賺錢,只需要定期買入,不用每天擔心今天的市場動向,雖然有少數人可以靠著主動投資財富自由,不過定期定額其實是更適合普羅大眾的方法,今天把方法分享給大家。

定期定額的優點與缺點介紹

定期定額的優點相當明顯,當然缺點也是顯而易見的,這邊我來講講定期定額分別有哪些優缺點。

定期定額優缺點
定期定額優缺點

定期定額優點一:平均分攤成本,不買在最高點

定期定額最主要的好處,首先要提的自然是平均分攤成本,讓你不買在最高點,這對於大多主動投資投資人其實是很難做到的事情,你只要使用定期定額這種方法就可以勝過一堆人囉。

定期定額優點二:方法不困難,持之以恆獲利高

第二個定期定額優點是不需要特別做法,也不需要自己去買,現在很多券商都開放定期定額購買股票,只要設定一次,之後就會自動扣款,方便又輕鬆,只要持續不動,而股市穩定成長就能獲得一筆不小的獲利。

如果你想了解定期定額美股該要用哪一個券商可以看看延伸閱讀,有關於定期定額美股的券商比較哦。

延伸閱讀:美股定期定額券商推薦選哪家?元大、國泰、永豐手續費大評比

定期定額優點三:符合受薪階級的資金與時間運用

對於多數人來說,多是在公司上班,每個月有一筆錢可以利用,這時候就可以在拿到薪水的後幾號扣款,養成儲蓄習慣,也可以直接扣款,快速方便,而主動投資就需要再去研究股市,對於忙碌的上班族來說也沒這麼多時間研究股市和看盤。

定期定額缺點一:如果股市持續上漲,成效比單筆投入差

這邊來說說定期定額的缺點,就像疫情之後的股市一樣,兩年大盤從八千漲到萬八,漲幅超過一倍,如果在八千時單筆投入,獲利比定期定額還好。

但是這有一個問題就是你是否敢在八千時投入,當時市場情緒大家都覺得還會跌,這時候敢全部買入的人少之又少,我確實有朋友在這時候買入,但是因為大家都不能判斷之後的行情,所以買入不久就賣出了。

主動投資除了買的時間點要好,賣的時間點也要好,但是操作常常不符合人性,或許也只有股神能做到,不過在疫情期間,就連股神巴菲特也有不能保證他可以買在一個好位子,當初巴菲特把航空股賣出就是一個例子,因為疫情時在變化太快,除非預知未來,不然沒人能百分之百判斷準確。

定期定額缺點二:買到好股上天堂,買到爛股下地獄

定期定額只能平均成本,如果你買到的股票時持續下跌,再也沒有上漲你還是賠錢,只是賠少一點而已,甚至如果你定期定額買到的股票下市,有可能公司破產倒閉,那你可就血本無歸了,可不是每個下市的公司都叫力機電,都可以重新上市呢。

定期定額缺點三:要持續買入,持之以恆

因為定期定額是跟著大盤或公司的成長而獲利,而非買炒題材的飆股,所以在短期之間難以見效,甚至持有時間需要五年到十年,不是每個人都能接受在這麼長的時間持續投入資金,大多數人都有著「爆富」夢,買了股票明天就要財富自由,這點是比較不是用在定期定額買股票的。

買加密貨幣確實有可能短時間就爆富,但主要也不是靠著定期定額的方法,而且風險也很大,所以定期定額這方法不能讓你在短時間發大財,這是需要注意的地方。

定期定額存股推薦?我該買什麼?從ETF開始

這邊就有讀者會有疑惑了,我是投資新手,也不知道要買什麼,我也怕買到爛公司,投資獵手有沒有推薦要買什麼股票,這邊我可以說說我的看法,但僅供參考,實際投資還是要自己做研究,只能從我的心得來做介紹,這邊可不能當作買賣依據,僅為個人見解,賠錢也不能來找投資獵手,不過賺錢的話倒是……。

風險提示:本網頁資訊僅為個人見解並非投資依據,請勿視為買賣依據或其他任何投資之建議,獲利與損失均不付任何擔保責任。

如果你是投資新手,想要用定期定額存股當然是很不錯的,主要是不需要做太多研究,靠著時間的複利與公司的成長就能獲利,不過有些人會覺得選個自己喜歡的公司就開始買入,這其實是比較危險的行為。

比如說台積電,護國神山,就直接選擇買入,但是就歷史上來說,無數大公司都有可能倒閉,買單一公司,有可能獲利比買一籃子股票,也就是ETF賺的還多,但的確就是要承擔單一公司倒閉的風險。

所以這邊投資獵手比較建議買入如追蹤台灣50指數的0050,元大台灣50,亦或是0056,元大高股息等ETF,除此之外也可以買入其他種類的ETF,如國泰發行的00701,國泰低波股利精選30,亦或是一段時間前非常火熱的00878,國泰永續高股息

我會建議從這方面來做考量,當然ETF因為會持續換股,如0050就會持續剔除市值衰退的公司,這樣就要負擔管理費用與交易費用。

但是這樣的好處就是持續持有符合某些條件的好公司,有可能是股息配發的好的公司,也有可能是市值大的公司,穩定且持續的持有,一旦公司不好就會賣出轉而持有其他好公司。

所以在找ETF的時候也要注意到管理費用的情況,有些ETF需要負擔高額的管理費用,這種ETF我也比較不建議持有,我也會持續更新介紹各種ETF,各位讀者可以選擇自己喜歡的ETF來做定期定額的購買。

像0050,元大台灣50,你只要認為台灣的經濟會持續成長,未來的十年、二十年台灣會更好,前五十大的公司也會繼續成長,你就可以定期定額投資元大台灣50,如果覺得台灣未來發展有可能普通甚至不太好,也可以購買美股。

也就是相信美國未來的發展會很好,這時候就可以買入VOOSPY等追蹤標普500的ETF,也可以買入追蹤那斯達克指數的ETF或是追蹤費城半導體的指數ETF。

當然你也可以挑選你看好的市場,如:中國、日本、韓國、印度、越南或是你認為未來經濟會好的地區,只要未來真的如你所想的,那定期定額就可以讓你獲利。

如果你覺得你眼光不准也可以分散投資,比如說50%投資中國股市、50%投資美國股市等投資方式。

結語

或許你對定期定額還有點沒信心,這裡有個工具可以幫助你,可以使用MoneyDJ的投資策略算出如果你當初如果有用定期定額現在可以獲利多少,或許能幫助你多一點信心。

定期定額重在持續與堅持,只需要持續持有不賣出,保持信念,只要未來股市持續成長就能獲利,甚至股票都不用賣出,光靠股息就可以生活。

重點是下跌不賣出,長期且不中斷的持續買入,或許短期無法見效會讓人不耐煩想要停止扣款,但是定期定額已經算是很簡單,卻又有高機率可以獲利的方法,最大的敵人有可能就是自己的惰性了。

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