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定期定股是什麼意思?優缺點?用錯讓你損失50%獲利

定期定股介紹
定期定股介紹

你聽過名叫定期定額的存股方式,那你聽過定期定股的存股方式嗎?你可知道不同的存股方式會讓你獲利差很大?用兩種不同的方法存股,十五年後報酬率甚至會差 50%。

本文介紹將介紹定期定股是什麼,另外還會說明使用不同的存股方式會讓少賺很多,如果想要存對方式,這篇文你絕不能錯過。

定期定股是什麼意思?

那麼定期定股是什麼意思呢?定期定股也是一種存股方式,常見的存股方式還有定期定額的存股方式。

要了解定期定股這個詞的意思,首先要把這個詞拆成定期與定股,定期就是固定每個月或某一段時間,叫做定期,而定股也如同字面上的意思,每次買的股數皆相同,有可能10股、20股,每次都買固定的股數。

所以定期定股總體的意思就是:「固定的一段時間就買一固定的股數,以此來達到平均成本、累積股票資產的目的。」

存股存錯方法,十五年獲利少 50%

但是你知道嗎?不同的存股方式有可能導致你獲利差很大,十五年的報酬率有可能就會有 50% 的差距,不要覺得誇張,這邊我們以實際例子來說明,用錯存股方法非常有可能導致你的損失,千萬要特別注意。

用錯方法存VTI
用錯方法存VTI

這邊我們用 VTI 來舉例,這檔目前是世界規模第一的 ETF,存的標的是全美大、中、小公司,也就是買 VTI 等於存超過全美四千多檔公司,非常驚人。

這邊用定期定股和定期定額兩種方式來比較獲利差異,總投資金額都是 205,000 美金,定期定股還多存 376 美金,投資時間皆為 2005 年~ 2021 年,存股時間相同,股利皆不再投入,並不考慮有手續費的情況。

可以看到定期定額 VTI 十五年的獲利為 215.64%,定期定股存 VTI 十五年,報酬率僅為 159.8%,報酬率相差竟快 50%。

這可是非常驚人的差異,定存十五年獲利都沒有 50%,而存股存錯方法就會導致獲利相差巨大。如果想親手算看看兩者存股差異,讀者可以使用 MoneyDJ 來測驗自己的投資策略。

為什麼定期定股獲利差這麼多?

我們之所以使用定期買入的方式主要就是因為我們想藉此來買入平均成本的股價,這邊用表格顯示我們的比較。

股價變化定期定股定期定額
股價100買入金額100買入金額100
股價50買入金額50買入金額100
股價150買入金額150買入金額100
定期定股與定期定額差異

因為股市變化莫測,誰也不能保證買在最低點,使用定期定額我們也將會買到高點與低點的股價,但平均下來我們買的價格是近似於在高點與低點的中間,只要公司持續成長,股價持續往上我們就能獲利。

如上面表格,如果股價變化為 100 變成 50 再變成 150。定期定股投資的成本為 300 美金,每次都買一股,這樣平均下來的價格為 116.677 美元,可以看到使用定期定股的方式,股價便宜的時候買得少,股價貴的時候買得多

而定期定額不管股價高低,買的金額都一樣,每次都為 100 美金,平均下來買的價格為 100 美金。以這個例子來說,成本差距就差 16 美金,而你使用定期定股在這例子上,你每股就少賺 16 美金,獲利當然會有差別。

就好像你去菜市場買菜,每次要買都是等菜價高的時候買多,菜價低的時候買少,你花的錢自然比別人還多,股價低的時候因為我們還是只買一股,所以買的金額反而少,相對來說我是覺得定期定股的方式非常不好的。

定期定股優缺點總結

在最後這邊,投資獵手總結一下定期定股的優缺點供各位讀者做參考。

定期定股的優點

  • 當股票持續上漲、中間都不下跌時,收益將比定期定額好
  • ( 現實中幾乎不會出現的情況,股市有漲有跌 )
  • 存的股數可以快速累積,看上去心安

定期定股的缺點

  • 在股市有漲有跌的情況下,報酬慘輸定期定額
  • 定期定股投資 15 年,直接讓你損失 50% 的收益

在這種情況下,投資獵手幾乎找不到任何使用定期定股的理由,只有一種情況適合使用定期定股,那就是這檔股票只會漲,不會跌。

這時候使用定期定股收益將會更大,可是世界上哪有這種股票,如果有股票只會漲,中間都不會下跌,大家都直接單筆買入 ALL IN 就好,還用什麼定期定股呢?

定期定股介紹結語

各位讀者在投資的時候可千萬要注意,買錯方法讓你獲利差很大,以同樣的成本來說,當然希望賺越多越好,但是有些券商只有定期定股的方法,這時候你可要想清楚這會讓你損失多少獲利哦。

關於定期定股就介紹到這邊,如果你覺得投資獵手的文章寫得不錯,也可以前往投資獵手FB粉專按讚支持我的創作,想要看到更多投資理財的文章也可以點擊延伸閱讀觀看。

常見問題

定期定股是什麼意思?

要了解定期定股這個詞的意思,首先要把這個詞拆成定期與定股,定期就是固定每個月或某一段時間,叫做定期,而定股也如同字面上的意思,每次買的股數皆相同,有可能10股、20股,每次都買固定的股數。
所以定期定股總體的意思就是:「固定的一段時間就買一固定的股數,以此來達到平均成本、累積股票資產的目的。」

定期定股的優缺點

定期定股的優點
當股票持續上漲、中間都不下跌時,收益將比定期定額好
( 現實中幾乎不會出現的情況,股市有漲有跌 )
存的股數可以快速累積,看上去心安
定期定股的缺點
在股市有漲有跌的情況下,報酬慘輸定期定額
定期定股投資 15 年,直接讓你損失 50% 的收益