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不配息賺什麼?不配息ETF、基金值得買嗎?看這一點

不配息賺什麼
不配息賺什麼

配息一直是眾多投資者所關注的焦點,對於部分投資者來說,心裡也有一個疑惑,那就是「不配息賺什麼」?不配息的ETF、基金值得投資嗎?這邊就來說說不配息賺什麼,投資不配息ETF到底好不好,優缺點是什麼,想要了解投資不配息ETF的好處嗎?想認識的讀者就來看看本篇文章吧。

不配息賺什麼?

各位讀者或多或少在投資時都會看到不配息的ETF不配息的基金,這時候讀者有沒有突然冒出一個疑惑,那就是「不配息賺什麼」。

其實這是因為台灣投資市場很重視配息,所以看到有不配息的基金、ETF都是令人訝異的事情,各位讀者首先要了解一件事,配息其實是拿你的收益出來分配

這邊舉個例子:「你投資一張10元的ETF,因為獲利,該檔ETF漲到20元」,我們分別以這檔ETF不配息與這檔ETF配息來比較差異。

假設ETF不配息:你這時候持有著一張價值20元的ETF,也就是20,000元,你覺得賺得差不多了,於是選擇賣出,最終你會拿回20,000元

假設ETF配息:假設這檔ETF配1元的股利,也就是1,000元,配息後這檔ETF會變為19元,也就是19,000元,這時候你也覺得賺得差不多了,於是選擇賣出,最終你會拿回1,000(股利)+19,000(賣出價格)=20,000元

我們可以從範例發現,不管ETF配息或不配息,我們最終可以拿回的錢是一樣的,各位讀者可以把配息理解為「幫你自動賣股的機制」,所以我們所賺的其實都是公司成長的收益,而不是配息。

所以各位讀者知道不配息賺什麼了嗎?不配息跟有配息的ETF都是賺股價成長的價差,只是配息會定期幫你賣出部分股票,但不配息的ETF會繼續留著獲利,讓他繼續成長

延伸閱讀:存股是什麼?存股的缺點?當存股族,你要先懂這件事

不配息的ETF與配息ETF獲利比較

這邊投資獵手的建議是如果你離退休還很遠,想要讓資產快速累積,那不配息的ETF或是不配息的基金就是不錯的選擇。

因為不配息的投資標的可以讓獲利繼續成長,達到「複利」的效果,然而有配息的投資標的會減慢你的賺錢速度,進一步損失你的財富,這邊投資獵手來舉例說明為什麼有配息的投資標的反而會讓你賺得比較慢,以下假設兩檔ETF:

  • 1.每年報酬率10%的不配息ETF
  • 2.每年報酬率10%並配息5%的ETF
年分不配息ETF配息ETF配息ETF
的股息
初始100,000100,0000
1年110,000105,0005,000
2年121,000110,2505,250
3年133,100115,7635,513
4年146,410121,5515,788
5年161,051127,6286,078
6年177,156134,0106,381
7年194,872140,7106,700
8年214,359147,7467,036
9年235,795155,1337,387
10年259,374162,8897,757
總和259,374162,889+62,889
=225,778(加總)
62,889
(股利總和)
20年672,750265,330+165,329
=430,660
165,329
(股利總和)
配息ETF與不配息ETF獲利比較

前面十年不配息的ETF最終價值為二十五萬九千元,有配息的ETF最終價值為二十二萬五千元,看起來差不多,好像才差三萬元。

但是如果時間延長到二十年呢?這時候不配息ETF的價值為六十七萬,而配息ETF則為四十三萬元,中間竟然差了二十四萬元

我們可以看到如果時間夠長,那不配息ETF因為可以持續讓獲利成長,所以最終竟然相差二十四萬元,對比初始投資金額,不配息ETF可以多242%的報酬

如果時間更長,差距會更加顯著,所以如果讀者想要更快累積財富,這時候選擇不配息的ETF、不配息的基金就是不錯的選擇。

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不配息ETF、基金值得買嗎?

也就是說如果你還年輕,正在工作,這時候當然適合投資不配息的ETF或基金,因為這會讓你未來更加富裕,這時候也不需要股利來支付生活開銷,這時候就可以使用不配息的投資標的。

但是讀者如果已經五、六十歲,現在這要面臨退休生活,卻又不想自己手動買賣的話,選擇有配息的ETF或基金就是不錯的選擇,因為這時已經面臨退休生活了,少了工作薪資,需要股息來支付生活費。

投資不配息ETF要考量年齡
投資不配息ETF要考量年齡

並且這時候如果選擇不配息的ETF,讓它持續複利成長,說難聽點:「等它成長完有可能人已經先往生了」人的壽命都等不了了,這時候選擇有配息的ETF,好好過自己的生活反而是不錯的選擇。

也就是說對於這類人來說,不配息的ETF、基金便是很好的選擇:

  • 1.投資時還很年輕,可以讓財富更快成長
  • 2.希望留給子孫多一些財富

簡單來說不配息的ETF與配息ETF的優缺點是正好相反的不配息ETF可以更快累積財富複利,但是沒有定期的現金流,而配息ETF則是有定期現金流,但財富累積速度比不配息的ETF還慢。

投資不配息標的時要注意

不過投資之前有一件很重要的事情,那就是投資者選擇的標的是長久下來會賺錢的,經過時間的驗證,大盤的指數投資是較為令人放心的選擇,如投資0050、SPY等ETF。

如果讀者今天選到持續賠錢的ETF或基金,那不管配息還是不配息最終都是賠錢,因為我們所要賺的是價差,也就是預期未來公司會持續成長

投資要選擇持續獲利的標的

然而如果投資到不賺錢、甚至持續賠錢的公司,這時候價差就是負的,不管有沒有配息都將賠錢,並且投資越久賠越多,所以讀者在投資時也要考量到它過去的績效。

如果該檔ETF、基金持續賠錢,就要想清楚自己是否真的這麼看好這個標的,不然不但不能讓財富成長,還會讓財富進一步的縮水哦

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常見ETF投資標的

這邊投資獵手介紹幾檔常被人投資的ETF,有興趣的讀者也可以點擊連結觀看該檔ETF的介紹哦。

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(台股指數ETF)
006208富邦台50介紹
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(美股指數ETF)
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(美股指數ETF)
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VT
(美股投資全世界ETF)
「VT ETF」股息、報酬率介紹
一檔ETF投資全世界
常見ETF投資標的

不配息投資標的介紹結語

關於不配息的ETF與不配息基金賺什麼的介紹就到這邊,讀者也可以擺脫對股息的迷思,當然能定時收到一筆錢雖然很不錯,但如果想讓自己的財富增長更快的話,那選擇不配息的ETF、基金就是不錯的選擇哦。

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