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月配息是什麼意思?三分鐘看懂月配息基金缺點與風險

月配息是什麼意思?
月配息是什麼意思?

各位讀者在投資的時候常會看到「月配息」,究竟月配息是什麼意思呢?月配息的基金又有什麼缺點與風險呢?

本篇介紹將會講述月配息是什麼意思,月配息的基金又有什麼缺點與風險,想要了解「月配息」這個詞的意思的讀者就來看看本篇介紹內容吧。

月配息是什麼意思?

那麼「月配息」是什麼意思呢?首先我們要來認識什麼是「配息」?

這是因為基金與股票都會分配收益給投資者,各位讀者可以簡單想成如果今天公司賺錢了,是不是會把利潤分給投資公司的股東呢?

那今天配息也是一樣,讀者今天如果投資的基金或股票有賺錢,這時候就會把收益分配給投資者,也就是所謂的「配息」。

了解配息的意思後,那「月配息」是什麼意思各位讀者應該也能想到了,那就是「每個月都分配基金或股票收益給投資者」,這就是月配息的意思。

月配息基金缺點?

那麼月配息基金有什麼缺點呢?各位讀者要了解,公司每年的收益分配通常都是一年配發一次,也就是常見的「年配息」。

那麼月配息基金所投資的公司也是年配息,那月配息基金是怎麼做到可以每個月都配息給投資者呢?

其中的道理也非常簡單,雖然該基金已經拿到公司一整年的收益分配了,但是為了滿足投資人的月配息需求,所以把這個收益分成十二等份後每個月發放。

這邊讀者有沒有想到一個故事呢,也是就是我們常說的「朝三暮四」,這個成語的故事是這樣的:

原本養猴人給猴子早上吃三根香蕉、四根香蕉,但是猴子覺得太少了,這時候養猴人就說:「那改成早上吃四根、晚上吃三根吧。」這時候猴子就滿意了。

也就是說該基金原本可以一次發放一整年的利潤給投資者,但投資者為了要月配息,那基金就像養猴人一樣配合,這就導致原本可以提早拿到一整年的利潤,但為了「月配息」只好延後分批發放配息,這樣來看月配息的缺點也是非常明顯的了。

月配息基金的缺點
月配息基金的缺點

月配息基金的風險?

如果只是收益延後發放也就算了,但是月配息基金還有一個嚴重的風險,那就是基金為了配息只能買入風險較高的投資標的。

各位讀者可以想一下,一般的債券,如美國政府發行的國債利率頂多 2% ~ 3%,那這些月配息基金怎麼可以發每年利率 6% ~ 8% 的配息呢?

各位讀者可以想一個最簡單的道理,如果 6% ~ 8% 的利率投資起來沒有風險的話,那誰還要買美國國債,直接買高配息的基金就好了,所以很明顯的,高配息的基金一定有著不為人知的風險

這些月配息的基金為了滿足投資人的需求,那就只好尋找風險更高的資產來投資,這樣才可以每個月都配出不錯的配息,投資人才會滿意。

然而這樣的下場是什麼?雖然每個月的配息都比較高,但是本金卻不斷在賠,因為投資的投資高風險的資產,如非投資等級債券( 垃圾債,俗稱高收益債 )。

講一個之前銀行很常推薦的「南非幣配息基金」,當初這可是各大銀行推薦的「優質基金」每個月都可以配好多錢,但是他可沒跟你講其中有多少的風險,比如:

  • 匯率風險,南非幣換台幣,十年貶值 60%
  • 買的是當地的小公司,所以才有高殖利率的債券(公司倒了錢就沒了)
  • 高基金管理費(就算基金賠錢,每年還是持續收取 2% 以上的高管理費)

這些月配息基金賣的時候只會說收益有多好,然而有多少人因為投資到錯誤的基金而賠上老本,想要提早退休反而變成不能退休了。

很多人才買個兩三年,基金的價值就跌了 80% ,也就是說如果花五百萬買基金,兩三年就賠了 400 萬,錢有這麼好賺,可以給基金這樣亂賠嗎?

所以投資月配息基金前,除了重視配息外,其實基金到底投資什麼,有沒有持續增值成長才是最重要的,拿到了高配息,錢卻賠光了,這時候配息又有什麼用呢。

比如說你拿 500 萬投資,該基金跟你說每年 10 % 配息,結果兩年後基金不斷下跌,價值只剩 100 萬,他這時候還是給你 10% 的配息

但是你這時候的配息是看你當前的價值,也就是說雖然一樣 10% 配息,但你現在價值只剩 100 萬,所以配息的金額為:

100 萬 * 10% 配息 = 10 萬元

買的時候以為可以年年配 50 萬,然而兩年後只剩下年配 10 萬,本金還倒賠 400 萬,這是各位讀者能夠接受的嗎?我想是非常難的,讀者在投資前可是要注意到月配息基金的風險再做投資哦。

月配息基金該怎麼選?

其實要投資基金,所要注意的細節非常多,可不是看著名字隨便買,那可就危險了,這邊說說幾個需要注意的重點:

  • 基金管理費低於 1.5% (能更低最好)
  • 該基金已經經營超過五年 (不要挑選剛出、沒有績效紀錄的基金)
  • 該基金在過去持續獲利 (年平均報酬高於 5% 、近五年績效越高越好)
  • 買外幣基金要謹慎
  • 投資基金的平台最好可以免手續費

選低管理費的基金

基金的管理費用是很重要一部份,比如說該基金每年賺 5% ,結果基金管理費 2%,也就是說才賺 5%, 2% 就會被基金公司拿走,實際上只賺 3% ,那就很糟糕了。

也就是說管理費一定要低,能多低就多低,但是基金所收取的管理費通常都偏高,比如說股票的 0050 來說,每年才收取 0.43% 的管理費用,然而基金動則 1% ~ 2%,投資起來可是要非常注意。

選經過考驗的基金

找尋經過歷史考驗的基金
找尋經過歷史考驗的基金

基金最起碼要已經經營五年以上,如果有七、八年甚至十年更好,我們可以檢視該基金過去的績效,而不是讓基金公司空口說白話。

如果你發現這五年、甚至這十年該基金都一直在跌,那可千萬不要買,投資是為了賺錢,可不是為了賠錢的。

該基金在過去持續獲利

基金績效當然也是很重要一部份,因為都是挑選有長期經營的基金,這時候我們就可以看看「近五年績效」甚至是「近十年績效」好不好?

如果過去績效表現不錯,這時候自然可以考慮購買,那這時候有讀者會好奇,那「近半年績效」、「近一年績效」如果在跌的基金可以買嗎?

其實是可以買的,因為投資自然是有漲有跌,短期跌一下是非常正常的,只要需長期績效好,那自然就可以考慮投資。

買外幣基金要謹慎

買基金常見的就是本國貨幣(台幣)和美元了,當然這時候就需要承受匯率風險,所以投資外幣計價的基金就需要小心了。

買台幣和美元計價的基金還相對安全一些,買到澳幣、南非幣的基金可是少則跌 30%,多則跌 60% ,光外幣就跌的一蹋糊塗了,這還怎麼賺錢,所以買外幣基金的時候可要非常注意了。

投資基金的平台最好可以免手續費

最後需要注意的就是平台最好不要再加收管理費、保管費、手續費等一堆費用,這些費用收得越多,那讀者能賺的錢可就越少。

這邊就需要找到不會收太多雜七雜八費用的平台,目前來說「鉅亨買基金」就有相關的優惠,比如說定期定額買基金免手續費的優惠,這邊少收費用,自然就可以多賺錢了。

月配息基金介紹結語

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不過除了基金之外,其實股票也是一種不錯的投資方法,常見的基金多要收取 1% ~ 2% 的管理費用,然而常見的 ETF 卻僅需要收取 1% 以下的費用,相對來說也更加划算,想要了解股票的讀者也可以點擊延伸閱讀來觀看介紹哦。

常見問題

月配息是什麼意思?

月配息的意思是:「每個月都分配基金或股票收益給投資者。」

月配息基金該怎麼選?

1.基金管理費低於 1.5% (能更低最好)
2.該基金已經經營超過五年 (不要挑選剛出、沒有績效紀錄的基金)
3.該基金在過去持續獲利 (年平均報酬高於 5% 、近五年績效越高越好)
4.買外幣基金要謹慎
5.投資基金的平台最好可以免手續費