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ETF新手懶人包:買ETF好嗎?有風險?ETF會倒嗎?

買ETF好嗎?
買ETF好嗎?

近年來投資這個概念可以說是越來越火熱了,而 ETF 正是很多人開始投資的第一個標的,然而 ETF 新手對此卻有很多的疑惑。

本篇介紹就將統整這些新手常問的 ETF 問題,包含 ETF 有風險嗎、ETF 會賠錢、ETF 會倒嗎、ETF 好嗎和 ETF 可長期持有嗎等疑問,如果讀者想更了解 ETF 的話就來看看本篇介紹吧。

ETF 是什麼?

ETF 全稱為「Exchange Traded Funds」,中文為「指數股票型基金」,簡單來說就是在設計 ETF 的時候,會制訂該 ETF 的「投資策略」。

比如說我們常提到的 0050 ETF 也就是元大台灣 50,它的投資策略就是「買入台北股市市值最大的前 50 大市值的上市公司」,可以說規則很好理解。

而 0050 ETF 成立之後,管理團隊就會按照策略買賣股票,比如說哪個公司衰退了,市值下降到超過前 50 大市值的範圍,這時候就會被賣出,隨後買入市值提升到前 50 大的公司股票。

也就是 ETF 有幾個重要的概念,那就是:

  • 一檔 ETF 裡面有好幾十檔不同的成分股
  • 管理團隊依照 ETF 成立時所創的規則「被動」買賣

因為在以前基金沒有「被動投資」這回事,都是靠基金經理的判斷來操作,要買賣什麼股票,完全是依靠對基金經理的信任。

也就是我相信這個基金經理,他愛怎麼買就隨他買,這樣下來,基金經理每日每夜的操盤,這時候就會收取高額的管理費,因為整個管理團隊需要耗費大量金錢與時間去研究跳投資什麼標的。

然而 ETF 就不一樣了,主打的是「一開始就建立好投資策略」,基金經理只是按照制定的規則買賣,相對的 ETF 的管理費用就大幅降低了。

一開始主動基金的經理人還對 ETF 嗤之以鼻,認為選股邏輯設定好後就只能照著規則走,投資報酬怎麼可能會比自己這種「厲害的菁英」還好呢?

不過結果卻是跌破他們的眼鏡,十年下來的績效比較,ETF 的報酬居然贏過 80% 的主動基金。

也就是說 ETF 績效可以說是遠超於基金的績效,並且 ETF 收取的管理費更低,投資者當然也知道哪個比較好,近年來 ETF 投資便成為了顯學。

ETF 會賠錢嗎?投資 ETF 有風險嗎?

這樣聽起來 ETF 好像挺不錯的,這時候讀者就會有疑惑了,那這樣 ETF 會賠錢嗎?投資 ETF 有風險嗎?

這邊投資獵手要告訴各位讀者,投資 ETF 其實是有可能會賠錢的,就算買大家推薦的 ETF,股市下跌的時候 ETF 也有可能跌 20% ~ 60%。

再次拿國民人氣 ETF 0050 當例子,以 2008 年的金融風暴為例, 0050 ETF 一共從高點下跌 59%,也就是接近 60% 的跌幅。

ETF投資仍有風險
ETF投資仍有風險

如果讀者那時候在高點投資 100 萬的 0050,那你最慘的情況只會剩下 41 萬,整整慘賠 59 萬元,所以說投資 ETF 也是會有風險的

看到這邊讀者或許會開始擔心:「原來投資 ETF 這麼有風險,那我還要投資嗎?」其實讀者也需要了解「獲利與風險是相對的」。

投資當然有風險,但是如果長期持有 ETF,賺錢的機率還是非常大的,比如說假設你在 2003 年 0050 成立之初就買進,就算中間遇到 2008 年的股災,最後你報酬率仍可以賺到 462%。

也就是你 100 萬投資在 0050 上,經過快 20 年的時間,你可以變成 462 萬元,你所要做的就是買入放著不管並「長期持有 ETF」,這樣就可以讓你賺到 362 萬,各位讀者可以想想 362 萬有這麼好賺嗎?

天底下還有哪裡有這種好事?只需要付出錢,二十年後就可以取回超過三倍的報酬,想來各位讀者應該也都很清楚「錢難賺」這件事,各位想想如果放在銀行定期存款 20 年,有辦法拿回三倍報酬嗎?

當然投資還是具有風險,如果你在 2008 年賣出,那你的最終報酬反而是快負 60%,這時候讀者恐怕就會覺得股市比詐騙還要恐怖了。

所以讀者在投資 ETF 之前,也需要審慎思考自己是否能忍受股市的波動,並且是否長期持有 ETF,都不動到這筆錢,想好各種風險問題再開始投資會是更恰當的選擇哦。

ETF 可長期持有嗎?

我們都知道基金有很多種,而 ETF 的種類也很多,讀者應該還沒有忘記,投資獵手我前面是說:「ETF 會事先編撰 ETF 的投資策略」。

然而投資策略有好有壞,並不是每種 ETF 都能讓你長期持有、穩定獲利的,通常來說最主流的 ETF 投資,主要是「大盤型指數投資」。

這種就近似於投資一整個市場,只要該市場的經濟能持續表現良好,投資人就能因此獲利,常見的 ETF 代表有:

0050 ETF
元大台灣 50
投資台灣前 50 名市值的大公司
VT ETF ( 美股 )投資全世界總體市場的公司
VTI ETF ( 美股 )投資美國總體市場的公司
VOO ETF ( 美股 )投資美國前 500 名的大公司
ETF 與 投資特色

也就是近似於投資整個市場,只要該地區的經濟市場能持續繁榮,這時候投資該 ETF 的投資人就有很大的可能獲利。

有些人會覺得「我怎麼會知道哪個市場在未來能表現良好呢?」,這時候就有會選擇投資 VT 這檔 ETF,這檔 ETF 近乎於投資全世界,一共投資了世界各地 7400 家的公司股票。

這也意味著只要世界經濟能夠持續繁榮,那該檔 ETF 的投資者就有很大的可能性因此獲利哦,也就是投資者常聽到的「全市場投資」。

除了全市場投資外,其實還有很多投資流派,比如說因子投資高股息投資,有興趣的讀者也可以點擊連結觀看介紹哦,讀者也需要仔細研究不同 ETF 的差異,畢竟可不是每種 ETF 都能讓你賺錢的呢。

ETF會倒嗎?

這時候又有部分投資者會好奇了,有些 ETF 長期持有無法獲利,那 ETF 會倒閉囉?ETF 會倒嗎?

其實 ETF 還真的有可能會倒閉,事實上 ETF 有兩種原因會「清算下市」,分別是:

  • 1.基金規模太小:
  • 股票 ETF 規模小於一億
  • 債券 ETF 規模小於兩億
  • 2.基金淨值平均 30 日低於 90%

第一個很好理解,就是這檔 ETF 沒什麼人要買了,導致基金規模太小,這時候發行公司就有可能因此申請下市。

另外一點就是該 ETF 跌太誇張了,比如說該 ETF 發行價為 20 元,然而該 ETF 跌到近 30 日平均價格不到 2 元,這時候也有可能會被下市。

主管機關公布下市公告後,仍有 1 ~ 2 個月的時間可以買賣要下市的 ETF,而投資人如果不賣出,等到時間到了,發行公司也會清算股票價值後,再把錢還給投資人,不過就需要一定的處理時間就是了。

熱門 ETF 規模大較不用擔心倒閉問題
熱門 ETF 規模大較不用擔心倒閉問題

其實只要買熱門的 ETF,基本上是不太可能遇到 ETF 倒閉這回事,比如說投資 0050,亦或是很多人長買的 0056,基本上就不太會有倒閉問題。

這類型的股票很多人買,基金規模都是在百億千億以上的,並且這類型 ETF 雖然績效有好有壞,但也沒有慘到會跌 90% 以上淨值,自然是不用太擔心下市問題。

ETF 好嗎?

看完以上 ETF 常見新手問題後,投資獵手回答「ETF 好嗎?」這個統整性問題來當作本篇文章的結尾。

實際上 ETF 好不好是見仁見智的,很多人會覺得投資 ETF 遇到股災來也不會少跌啦,亦或是長期投資 ETF 需要好幾年甚至好幾十年才能看到成效,太久了。

所以對部分人來說:「ETF是不好的」,因為沒有滿足到他的需求,因為 ETF 並不能使你快速致富,並且也有相當大的波動、風險需要承受。

但是對部分人來說:「ETF還是很好的」,對於這類型的人來說把投資 ETF 當存股,這類人不是希望快速致富,而是希望透過每月少許的定期定額累積,最後可以讓老年退休有一筆足夠的財富。

那只要未來市場經濟能持續向上,投資的標的能持續成長,那對於這類投資人而言,ETF 有辦法賺到足夠的錢給自己的老年生活,那「ETF 就是很不錯的了。」

所以 ETF 好不好這個問題,需要取決讀者投資的需求,對於想要快速致富的人很明顯不是一個好方式,但對於想賺夠老本的投資人來說,ETF 就會算是「不太穩定,但至少還可以的投資工具囉」。

ETF新手懶人包介紹結語

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常見問題

ETF 會賠錢嗎?

這邊投資獵手要告訴各位讀者,投資 ETF 其實是有可能會賠錢的,就算買大家推薦的 ETF,股市下跌的時候 ETF 也有可能跌 20% ~ 60%。
拿國民人氣 ETF 0050 當例子,以 2008 年的金融風暴為例, 0050 ETF 一共從高點下跌 59%,也就是接近 60% 的跌幅。
如果讀者那時候在高點投資 100 萬的 0050,那你最慘的情況只會剩下 41 萬,整整慘賠 59 萬元,所以說投資 ETF 也是會有風險的

ETF會倒嗎?

其實 ETF 還真的有可能會倒閉,事實上 ETF 有兩種原因會「清算下市」,分別是:
1.基金規模太小:
→ 股票 ETF 規模小於一億
→ 債券 ETF 規模小於兩億
2.基金淨值平均 30 日低於 90%