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【月存一萬】一萬元夠投資理財嗎?月薪三萬的理財之道

月存一萬
月存一萬

對於很多年輕人來說,月薪三萬的起薪已經算是不錯了,有些有理財規劃的年輕人開始考慮理財投資,卻發現能投資的金額有限,能拿出一萬塊就已經很多了,這時候不經會納悶,只存一萬夠嗎?一萬元夠投資理財嗎?本文投資獵手將會探討一萬元存錢是否足夠,我們又有什麼方法可以來投資儲蓄,如果讀者有這方面的困惑就快來看看吧。

只月存一萬夠嗎?

坊間常見的儲蓄理財都是月存三萬、五萬起跳,但是對於很多年輕人,甚至對於中年人來說有些不得不的開銷就佔據了他們的薪水的一部份,那麼如果只能月存一萬,對投資理財有幫助嗎?

這邊可以參考「631法則」,也就是如果你的薪水三萬元,那你每個月能存三萬元的三成,也就是九千元就算合格了,可以點擊延伸閱讀來認識631法則。

延伸閱讀:每個月要存多少?善用「631法則」養成儲蓄好習慣

有些讀者會很驚訝,那些理財顧問都恨不得我們月存三萬,乾脆不吃不喝最好,投資獵手這邊怎麼還說存一萬太多,是不是要害我們老了沒辦法生活?

投資獵手個人認為現代人好似落入到了兩個極端,一部分的人巴不得把全部月薪都拿來存起來,另一部分的人享受當下,成了月光族,甚至每個月都在繳循環卡債,我認為坊間的觀念也有一定的影響。

其實大多人的薪水會隨著年紀慢慢增長,每個階段的要存的金額也都不一樣,我們不可能要求月薪三萬和月薪十萬的人都存一樣的錢,所以對剛工作的小資族來說:

能在月薪三萬時就月存一萬,其實已經非常不錯了。

薪水少先投資自己?

有一個常見的觀念,你薪水低你要先投資自己,多讀書、培養技能,找到一份薪水更高的工作亦或是有了額外的兼差增加收入比較重要,但是投資獵手認為這方法或許適合部分人,但確實有部分人不太適合。

尤其是跟你講完這些話,隨即便要你買一、二十萬的課程,如:行銷學、程式設計等課程,更是講得天花亂墜,好像上了課程你的人生就會頓時有天翻地覆的改變,如果沒有錢,還會鼓吹你貸款買課,讓你背上一筆債務,這真的是你想要的嗎?

當然你如果本來就想培養自己的興趣,找份副業,如美術、寫作、APP、甚至是拍影片當網紅都是好事,做了這些事情就算沒賺到錢也可以給自己的生活帶來樂趣。

但是月存一萬真的不夠,只能投資自己,都不能拿來投資理財嗎?下面我們來簡單試算看看是不是真的是一萬元投資是不夠的?

一個月存一萬的報酬為何?

我們這裡以定期定額0050當例子,這是追蹤台灣市值前50大公司的一檔ETF,如果你還不了解0050可以點擊延伸閱讀做認識。

延伸閱讀:0050元大台灣50解析,成分股、管理費、配息、怎麼買全介紹

我們這裡以月存一萬,股利再投入,手續費買賣均收0.3%,就當券商沒有任何折扣,下圖是十年試算報酬結果,時間是2012年的1月2號到2021年的12月30號。

月存一萬0050ETF
月存一萬0050ETF

可以看到資產終值是2,886,608元,金額將近是兩百九十萬,其實十年下來,就算每個月只有存一萬,但你十年下來也存了一百二十萬,而靠著定期定額的投資,最後也有快三百萬的成績。

我們可以換個方式問自己,一個月存一萬你覺得或許不多,那你覺得十年三百萬多不多?或許很多讀者手邊的資金都沒三百萬,這時候你還會覺得月存一萬沒什麼?存太少了嗎?

而現在退休年齡為65歲,就算你延畢幾年或是你考研究所,你至少也要工作四十年,那你之後資產不會繼續成長嗎?

就算你薪水永遠不變,導致你之後也沒再多存,就這樣存四十年,每月一萬也有四百八十萬,靠著投資理財讓你有著更好的獲利,那你還會覺得少嗎?

月存一萬,存20年的SPY的效果又會如何?

SPY是歷史悠久的ETF,至今已有29年的歷史,追蹤的是美國的標普500指數,可以點擊延伸閱讀觀看SPY的完整介紹,我們這裡以SPY當例子,看月存一萬,存20年的SPY報酬如何。

延伸閱讀:SPY美股ETF介紹,成分股是什麼?SPY怎麼買?一篇全介紹

我們這裡同樣以月存一萬,股利再投入,手續費買賣均收0.3%,複委託還能有更低的手續費,但我們這邊都不考慮那些情況,也不含股息稅,下圖是二十年試算報酬結果,時間是2002年的1月2號到2021年的12月31號。

月存一萬SPY
月存一萬SPY

看到這邊,讀者可能會懷疑自己的眼睛,資產終值怎麼變成八百三十萬?明明年化報酬才6%,比上面0050ETF的年化9%報酬還差,但是月存一萬,存20年卻能有八百萬的報酬,是不是哪裡搞錯了?

沒有,這是真實的數據,因為你十年下來的資產繼續放在股市投資,所以十年前的投資的兩百四十萬本金也會在年化6%報酬的情況下逐步成長,最後下來就能有八百萬的成績。

你還會覺得月存一萬少嗎?何況正常人的工作年限是到65歲,如果這筆資產就持續定期定額買入,你四十年後下來,報酬有可能更為驚人。

總結一萬夠不夠結語

如果你能有副業、被動收入,讓你每月薪資更高當然更好,如果你能讓本業成長,加薪升職也不錯,但是要說月存一萬真的沒幫助嗎?我認為有失公允,長期下來只要堅持,就算年化5%~6%的收益,經年累月下來也可以不錯的收益。

所以小資族或是年過三十卻只拿三萬也不用太悲觀,你就算三十歲才開始投資理財也還有三十五年才能退休,這段時間也足夠讓資產慢慢累積了,就怕咬牙想多存一點,但存不了幾個月就覺得太累就不存了,這樣反而比存的少、但堅持的人的績效還差了,如同現代版的「龜兔賽跑」。

更別說有人30歲都還沒存到一百萬,如果你剛畢業就開始每月存一萬,是不是就已經贏過了三十歲還沒存款的人呢?可見新聞「30歲存到100萬有多難?過來人揭3大關鍵「扣完變月光族」,難怪一堆年輕人躺平

其實投資獵手想說的是:

人生很長,每個人都有自己的人生百態,只要錢足夠生活,足以支付緊急情況、晚年生活,那你早已「財富自由」。

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