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所得替代率是什麼?三分鐘快速試算自己的所得替代率

所得替代率是什麼?
所得替代率是什麼?

各位讀者有聽過「所得替代率」這個詞嗎?你可知道這個詞是什麼意思嗎?這可是攸關老年生活是否可以過得安樂呢,如果不了解就迷迷糊糊到退休的話可是十分危險的。

本篇介紹將會講述何謂所得替代率,又該如何試算自己的所得替代率,如果讀者想要了解所得替代率的話就來看看本篇介紹吧。

所得替代率是什麼?

中文稱為「所得替代率」,英文稱為「Income Replacement Ratio」,那麼所得替代率是什麼意思呢?

其實也非常好理解,所得替代率指的是衡量「退休金是否足夠退休生活的重要指標」,計算方式也非常簡單,計算如下:

退休後每月退休金/在職每月薪水

比如說工作時領每月 10 萬的工資,然而每月可以領到的退休金只有 5 萬,那就等於是所得替代率「50%」,也就是 5 / 10 。

那麼所得替代率的意義是什麼呢?比如說因為月薪十萬,所以平常生活都大手大腳,每個月的開銷都要花八萬,但是一旦退休,每個月可以花用的錢就會急速縮水,這時候就只能縮衣節食的過生活,成為「下流老人」。

如何計算自己的所得替代率?

想要計算所得替代率也非常簡單,現在政府都有推出相對應的退休金試算工具,只要試算出退休金可以領多少,再除現在工作時的月薪就可以算出自己的所得替代率。

這時候只需要進行投資理財,補足所得替代率就可以過上想要的生活,相關的試算工具可點擊連結試算:

勞動部曾發新聞稿表明:「勞工退休時所得替代率約達81.65%……。」,不過實際上有沒有這麼好呢,就交由各位讀者自行試算了。

如何提高所得替代率?

退休金畢竟是要緊事,如果真的對投資一無所知的話,這邊也可以使用政府的機制來提高自身的所得替代率。

比如說如果是勞工的話就可以自行提撥每月勞退,讓勞退可以領得更多,而公務人員的退撫新制也改採雙層年金制度。

也就是公務人員也有自己的「個人退休帳戶」,也可以自行提高提撥,以增加自己的所得替代率

另外也可以通過投資理財來增加自身財富,以彌補退休金的不足,這邊可以使用如:

  • 投資股票、ETF
  • 投資債券
  • 投資基金
  • 投資儲蓄險
  • 使用定存、高利活存
通過投資理財賺取差額
通過投資理財賺取差額

不過需要注意的是投資有賺有賠,並非能穩定且持續的獲利,各項投資都有它的風險,這邊投資獵手還是建議投資前要做好功課,以免讓自己辛苦賺的錢賠光哦。

除此之外要注意的問題

各位讀者應該也很常在新聞上看到「勞工保險基金」在未來將要破產的消息,依照目前速度來說,勞保破產可以說是迫在眉及。

也就是目前的試算是建立在勞保不會破產的情況下,就投資獵手個人的看法來說,勞保改革已經是勢在必行,只是目前仍不清楚改革幅度,建議勞工朋友也需要考量到此情況再做退休規劃。

畢竟為了防止破產,前面的年金改革已經有了先例,真的改革的時候可不會手軟,勞工朋友可千萬不要抱持著僥倖的心態,想說「政府不可能敢動勞工啦」,這樣是非常危險的。

因為當政府真的動刀,而你又鄰近退休之時,這時又要從哪裡生出錢來彌補差額呢?

也就是說所得替代率越高越好,這樣就算發生意外,自己的老年退休生活也可以不受影響,這才是相對安全的做法。

所得替代率介紹結語

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常見問題

所得替代率是什麼?

所得替代率指的是衡量「退休金是否足夠退休生活的重要指標」。

除此之外要注意的問題

目前的試算是建立在勞保不會破產的情況下,就投資獵手個人的看法來說,勞保改革已經是勢在必行,只是目前仍不清楚改革幅度,建議勞工朋友也需要考量到此情況再做退休規劃。