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各位讀者有聽過「所得替代率」這個詞嗎？你可知道這個詞是什麼意思嗎？這可是攸關老年生活是否可以過得安樂呢，如果不了解就迷迷糊糊到退休的話可是十分危險的。
本篇介紹將會講述何謂所得替代率，又該如何試算自己的所得替代率，如果讀者想要了解所得替代率的話就來看看本篇介紹吧。
所得替代率是什麼？
中文稱為「所得替代率」，英文稱為「Income Replacement Ratio」，那麼所得替代率是什麼意思呢？
其實也非常好理解，所得替代率指的是衡量「退休金是否足夠退休生活的重要指標」，計算方式也非常簡單，計算如下：
退休後每月退休金/在職每月薪水
比如說工作時領每月 10 萬的工資，然而每月可以領到的退休金只有 5 萬，那就等於是所得替代率「50%」，也就是 5 / 10 。
那麼所得替代率的意義是什麼呢？比如說因為月薪十萬，所以平常生活都大手大腳，每個月的開銷都要花八萬，但是一旦退休，每個月可以花用的錢就會急速縮水，這時候就只能縮衣節食的過生活，成為「下流老人」。
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如何計算自己的所得替代率？
想要計算所得替代率也非常簡單，現在政府都有推出相對應的退休金試算工具，只要試算出退休金可以領多少，再除現在工作時的月薪就可以算出自己的所得替代率。
這時候只需要進行投資理財，補足所得替代率就可以過上想要的生活，相關的試算工具可點擊連結試算：
勞動部曾發新聞稿表明：「勞工退休時所得替代率約達81.65%……。」，不過實際上有沒有這麼好呢，就交由各位讀者自行試算了。
如何提高所得替代率？
退休金畢竟是要緊事，如果真的對投資一無所知的話，這邊也可以使用政府的機制來提高自身的所得替代率。
比如說如果是勞工的話就可以自行提撥每月勞退，讓勞退可以領得更多，而公務人員的退撫新制也改採雙層年金制度。
也就是公務人員也有自己的「個人退休帳戶」，也可以自行提高提撥，以增加自己的所得替代率。
另外也可以通過投資理財來增加自身財富，以彌補退休金的不足，這邊可以使用如：
- 投資股票、ETF
- 投資債券
- 投資基金
- 投資儲蓄險
- 使用定存、高利活存
不過需要注意的是投資有賺有賠，並非能穩定且持續的獲利，各項投資都有它的風險，這邊投資獵手還是建議投資前要做好功課，以免讓自己辛苦賺的錢賠光哦。
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除此之外要注意的問題
各位讀者應該也很常在新聞上看到「勞工保險基金」在未來將要破產的消息，依照目前速度來說，勞保破產可以說是迫在眉及。
也就是目前的試算是建立在勞保不會破產的情況下，就投資獵手個人的看法來說，勞保改革已經是勢在必行，只是目前仍不清楚改革幅度，建議勞工朋友也需要考量到此情況再做退休規劃。
畢竟為了防止破產，前面的年金改革已經有了先例，真的改革的時候可不會手軟，勞工朋友可千萬不要抱持著僥倖的心態，想說「政府不可能敢動勞工啦」，這樣是非常危險的。
因為當政府真的動刀，而你又鄰近退休之時，這時又要從哪裡生出錢來彌補差額呢？
也就是說所得替代率越高越好，這樣就算發生意外，自己的老年退休生活也可以不受影響，這才是相對安全的做法。
投資前善用理財管道
雖然投資很重要，可以加速我們的財富增長，然而投資理財缺一不可，我們也要準備一些緊急預備金備用，以免發生緊急意外的時候，我們只能賣股變現。
如果是平常的時候賣股變現也就算了，如果正好在股災時遇到意外，那就只能被迫把股票砍在低點，以解燃眉之急。
所以在投資之前我們都會準備日常開銷 6 ~ 12 個月的緊急預備金，一旦發生意外就可以快速取出錢來應對。
那麼這筆錢要存在哪裡比較好呢？這邊投資獵手我會建議存在「高利活存銀行」裡，這些銀行為了招攬客戶願意提供更高的限時限額活存利率，甚至比其他銀行的定存利率還好。
高利活期存款有四大特性：
- 1.需要時隨時提領，沒有限制
- 2.較高的活期優惠利率，甚至比部分定存還高
- 3.銀行都有金管會與存款保險的保障，300 萬以內安全無憂
- 4.不像投資股票，高利活期存款沒有虧本的風險問題
在這些高利活存銀行存放緊急預備金既可以確保需要用時隨時提領，也可以賺到不錯的利息費用。
這邊投資獵手有推薦以下幾間的高利活存銀行供各位讀者做使用，讀者對此有興趣的話，可以點擊下方文章觀看介紹。
並且使用投資獵手的專屬連結還有專屬的開戶優惠哦，正想要幫自己緊急預備金找個適合存放地方的讀者可別錯過了。
| 銀行名稱 | 限時高利活存利率 | 專屬開戶優惠 | 開戶連結 (連結申辦享優惠) |
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所得替代率介紹結語
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常見問題
所得替代率是什麼？
所得替代率指的是衡量「退休金是否足夠退休生活的重要指標」。
除此之外要注意的問題
目前的試算是建立在勞保不會破產的情況下，就投資獵手個人的看法來說，勞保改革已經是勢在必行，只是目前仍不清楚改革幅度，建議勞工朋友也需要考量到此情況再做退休規劃。
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