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勞退新制全攻略,績效、級距、年齡一次介紹,老年生活的救星

勞退新制
勞退新制

你是否時常聽到勞保要破產的消息?你是否擔心著你的老年生活沒有著落?難道我們老了就一點保障沒有嗎?勞保破產之後我們又該何去何從?勞工退休金恐怕是你最大的救星,也是你退休生活中的重要支柱,本篇攻略全面介紹新制勞退,包含績效、級距、年齡完整介紹,讓你一篇看懂勞退,不再擔心老年生活。

勞退新制何時實施?跟舊制有何不同?

勞退新制是在2005年7月1日實施,如果是在這之後才開始工作的,那你自然就是使用勞退新制,那麼勞退新制的好處是什麼?跟舊制又有什麼不同呢?

勞退舊制你可以想像是政府幫雇主存錢,而勞退新制政府幫勞工存錢,這是完全不同概念,勞退舊制的準備金屬於雇主,是為了之後勞工退休,支付退休金使用,必須持續在同一家公司工作,換新公司便重新計算年資。

不知道各位讀者聽起來感覺如何?投資獵手這邊是認為勞退舊制對勞工的保障屈指可數,必須在同一公司持續工作,十年、十五年、二十五年的時間,這種人不是沒有,但中途有換工作的恐怕是大多數,那你的勞退舊制就要重新計算了。

這時會有讀者有疑惑,勞退舊制轉新制不是可以先把勞退舊制結清,然後轉到勞退新制嗎?

當然可以,不過卻是有條件的,就是勞工與雇主協商,而決定權在雇主手上,也就是雇主不願意你舊制結清,那你就不行把舊制年資轉成新制,各位讀者可以假設一下,想一想自己的老闆會不會同意呢。

不過慶幸的是,你只要在2005年7月1日後才工作的人,亦或是在之前就有工作,但之後還有跳槽到其他公司的人都是使用勞退新制,就不用擔心勞退舊制的各種問題了呢。

而勞退新制專戶會跟著你,不會因為換公司而減少,至於何時可以退休,怎樣才可以月領或一次領我們將會在下面退休年齡的部分介紹哦。

雇主與勞工
雇主與勞工

勞退新制的好處,勞工朋友站起來

勞退新制跟勞退舊制最大的差異,就是勞工退休金新制終於是為了勞工而設置的「勞退」,勞退新制是每個月撥款到個人專戶,換公司也帶著走,不用擔心換工作就從頭來過,更不用擔心會破產,因為那個戶頭只屬於你個人。

勞退新制的好處:

  • 1.重點在於保障勞工退休生活,而非考量雇主
  • 2.勞退新制帶得走,換公司也沒差
  • 3.不用擔心會破產,勞退專戶只屬於自己

相對於舊制勞退,新制勞退更保障勞工權益,投資獵手這邊覺得新制勞退的機制比起舊制可以說好上很多。

勞退新制績效好不好?

勞退新制的績效好不好,投資獵手先做結論,非常好比起定存、儲蓄險好上很多,近十年來勞退操盤收益居然有平均5.85%的好成績,可以說是非常不錯,可參考新聞「勞動基金2021年大賺4511億元 收益率9.65%創歷史次高!

可以從勞動部勞動基金運用局查看每月收益率,而且新制勞退還有保障利率,是保障銀行的兩年定存利率,所以賺的多是你的,賺得少最少也有定存兩年的收益,非常不錯,保證收益率可以參考這裡

勞退新制的好處
勞退新制的好處

雇主提撥6%夠嗎?需要自提6%嗎?

那績效這麼好,我們靠著雇主提撥的6%就夠老年生活了嗎?還是需要自提呢?要自提6%還是多少?這邊可以通過勞退新制計算機進行試算,填入薪資、報酬率等就可以計算出結果。

這邊投資獵手來舉例,薪資為30,300元,退休金報酬率我們不用平均5.85%,也就是目前的十年績效,我們估少一點,估算為4%,薪資成長率估算為1%,退休金提繳率為6%,也就是只有雇主提撥的情況,工作年資38年,60歲退休,預估剩餘壽命24年。

假設情況如下,可以自己適度做薪資調整來計算:

個人目前薪資(月):30300元
預估個人退休金投資報酬率(年):4%
預估個人薪資成長率(年):1%
退休金提繳率(月):6%
預估選擇新制後之工作年資:38年
預估平均餘命:24年
勞工個人退休金新制試算

最後累積退休金為2,256,843元,每個月可領12,162元,如果報酬率能持續有5.85%,那退休金會變成3,409,258元,每個月可領21,949元,各位讀者可要集氣讓勞退的績效一直好下去。

可是這個情況我們沒有考慮通膨,如果通膨每年1.5%,四十年後100元的便當會變成181元,等於你的資金能買到的花費幾乎砍半,如果想要更了解通貨膨脹可以點擊延伸閱讀做查看。

延伸閱讀:通貨膨脹的影響?遇到通膨的解決方法是?五分鐘看懂通貨膨脹

所以你的退休生活如果只靠勞退新制的話,你或許可以考慮自提,勞退新制績效目前表現不錯,但是這些錢要到60歲才能提領,所以要提撥的話可要考慮清楚,但是做為投資未來,讓老年生活有保障還是可以考慮自提的。

要不要自提,首先要考慮的是你目前的薪水、你有沒有在儲蓄,如果你薪水很高,薪資成長率也不錯,有可能靠著雇主提撥就已足夠,也要看的是你未來生活的開銷,不過這時可要考慮四十年後物價翻倍的情況,如果不清楚每個月要儲蓄多少,也可以點擊延伸閱讀做查看,有著關於要存多少的方法可以使用。

延伸閱讀:每個月要存多少?善用「631法則」養成儲蓄好習慣

勞退新制的級距在哪裡看?

可以到勞動部勞工保險局的勞工退休金月提繳分級表來查看,找到最新一年的分級表即可。

如薪水是28,801~30,300的人,就會被歸類在30,300的級距,而雇主一定要幫提領6%,也就是30,300*0.06,也就是1,818元,正常情況雇主都會從勞工的薪水扣這部分的錢。

不過卻有著高薪低報的新聞,如你月領五萬,雇主只投保30,300的情況,如果擔心這個情況,可以前往勞退專戶做查詢,來看看雇主有沒有少給勞退新制的錢哦。

這邊以表格顯示幾個級距,想看更完整、更新的請點擊上方連結做查詢。

實際工資提繳工資級距雇主提撥6%金額
28,801至30,30030,3001818
30,301至31,80031,8001908
31,801至33,30033,3001998
33,301至34,80034,8002088
34,801至36,30036,3002178
36,301至38,20037,8002268
38,201至40,10039,3002358
40,101至42,00040,8002448
42,001至43,90042,3002538
43,901至45,80043,8002628
45,801至48,20045,3002718
48,201至50,60046,8002808
50,601至53,00048,3002898
53,001至55,40049,8002988
55,401至57,80051,3003078
57,801至60,80052,8003168
勞退級距

勞退新制的退休年齡為何,什麼情況可月領?

勞退新制的退休年齡
勞退新制的退休年齡

只需要年滿60歲就可以提領新制勞退,但是這邊要注意,工作滿15年才能選擇月領,如果工作年資未滿15年只能一次請領。

那有沒有什麼例外能在60歲之前請領呢?

第一種是有領取勞保的失能給付,第二則是領取國保的身障給付,第三則是非勞保、國保的被保險人,也就是這兩個你都沒投保了就可以領取。

領取的時候還有一個細節需要注意,請先看新聞「領退休金要選時間!他挑錯日子「22萬元飛了」 勞保局公開算法」。

文中有提到,除了本金與過去收益外,還有當年度的未分配收益,如果你四月申請領取勞退,是參考二月的績效,如果當時績效不好,你領到的錢也會有落差,所以提領時可要注意當時的收益率哦。

勞退新制介紹結語

勞退新制就介紹到這裡,篇幅算是有些長,主要是很多細節需要注意,各位讀者能細心看到這裡,也算對自己的未來有一分交代,不隨意輕忽,只須注意試算結果,就可以知道未來的生活樣貌,不過可別忘了考慮通貨膨脹的影響哦。

在這邊也建議各位讀者能善加理財投資,這才會對老年生活更有保障哦,只靠勞退就怕到時候開銷超過退休金,那時候沒辦法賺錢可就麻煩了,如果想要了解有哪些理財方式可以點擊延伸閱讀,有詳細介紹哦。

延伸閱讀:理財方式有哪些?投資工具全攻略,找到適合你的理財手段