一個追尋財富自由的頂尖獵手,分享關於投資、理財等大大小小的事務,主要分享股票、ETF、加密貨幣等多元投資領域。從技術分析到基本面價值投資無所不包。

存多少錢可以退休?看懂45/50/55/60/65歲退休要存多少

多少錢可以退休?
多少錢可以退休?

人的一生不是只為了工作,還有詩和遠方,近年來「提早退休」的話題開始被人討論,這讓人好奇多少錢可以退休、退休要存多少錢等問題。

本篇介紹就將講述存多少錢可以退休,40、45、50、55、60、65 歲退休要存多少錢,如果讀者正好奇退休要準備多少錢的話就來看看吧。

存多少錢可以退休?

附註:本文內容較長,如果讀者想要快速瀏覽到所需內容,建議可利用上方標題跳轉功能,快速瀏覽想要觀看的內容。

近年來提早退休、FIRE 財務自由運動等話題開始被人們所討論,尤其是一場疫情的來臨,這讓人們更重視身心靈的自由,而非日以繼夜的工作。

但是退休也不是想退就可以退的,這會遇到很現實的一個問題,那就是「多少錢可以退休」,如果我現在就退休,會不會老年淒涼困苦?

有些人工作的確是為了興趣而工作,但仍有部分人工作的唯一目標就是「金錢」,因為他不工作就沒錢,這才不得不工作的。

那麼究竟要存多少錢才可以退休呢?這邊投資獵手就來說說各年齡層如果想要提早退休,這時候需要存款多少錢才能退休,想了解的讀者就繼續看下去吧。

(廣告商廣告,慎防詐騙廣告)

計算退休所需花費

這邊我們需要計算每個人的未來預估開銷,預估完成後我們再來計算我們需要存多少錢才可以退休,然而每個人的花費是不同的,各位讀者計算金額也要視自身情況做調整。

這邊預估開銷就包含你的吃喝玩樂、住房以及醫藥等相關成本所需,也就是你的總開銷,當然每個人開銷不一定,有些人兩萬就夠了,有些人恐怕五萬都不夠,就看各位讀者開銷水準了。

計算退休所需花費
計算退休所需花費

這時候在計算未來開銷時我們也要考慮到「通貨膨脹」的影響,因為各種因素的影響,物價是會逐漸上漲的,讀者只要想想 10 年前的物價和現在的物價,對比一下就會知道了。

當然台灣通膨控制的還是不錯的,這邊我們假定每年通膨 2%:

時間通膨影響係數100 元便當在未來會變成?
2023 年1100 元
2030 年1.1486114 元
2040 年1.4002140 元
2050 年1.7068170 元
2060 年2.0806208 元
2070 年2.5363253 元
2080 年3.0917309 元
2090 年3.7688376 元
2100 年4.5942459 元
未來物價將持續上漲

附註:此處僅預估未來通膨 2% 物價變動,不代表實際物價變化,通常食物通膨變動會較為劇烈,此處僅預估 2% 通膨影響,不考慮其他因素調整。

假設我活到 2100 年,那時候可能一個普通的便當就 400 ~ 500 元,恐怕我多吃幾個就要沒錢了。( 附註:也不排除未來科技極度發達、食物免費的情況。 )

所以我們在準備退休金的時候就需要考慮通膨的影響,並且建議通常月開銷可以多估四分之一,比如說你現在月開銷為 30,000 元,就可以多預估為 37,500 元,讓自己的預估花費不要太緊繃,避免意外來臨時無法應對。

40 歲退休要存多少錢?

附註:本文計算僅為數字預估值,非實際情況表現,讀者需依照自身情況審慎評估並自行計算,本文內容僅為個人心得分享,不代表必然數字,讀者需自行研究並自負風險與責任。

這邊我們就開始預估 40 歲的人退休要存多少錢,這邊我們要考慮的是 40 歲的人是無法領取勞保、勞退的,因為屬於提早退休的情況,這意味著這類人需要存更多的錢來應對退休。

假設月開銷為 3 萬元( 年開銷 36 萬 )並依通膨 2% 做調整,以人均壽命可以活到約 80 歲來看,我們假設可以活到 2064 年,這邊我們就簡單計算一下會花多少開銷:

時間年開銷
2023 年360,000 元
2030 年413,526 元
2040 年504,087 元
2064 年810,792 元
40 歲退休要存多少錢?

通過計算,我們可以把每一年的開銷都進行加總,最後可以算出「23,350,400」,也就是 40 歲退休的人要存下 2335 萬元才可以退休,且是維持 3 萬月開銷的水準。

看到這裡很多讀者有可能驚掉自己的下巴,因為恐怕台灣大多數人都能難存到 2000 萬元的。

在投資獵手的一篇文章「存1000萬要多久?幾歲?退休?教你如何存一千萬」中期時就告訴各位讀者,台灣至少一半的人,終其一生都很難存到 1000 萬元,更何況是 2000 萬了。

不過這就是提早退休會遇到的問題,因為有更長的時間沒有工作,需要靠存款來支撐,如果不會投資理財的話,光靠存款是很難提早退休的。

(廣告商廣告,慎防詐騙廣告)

45 歲退休要存多少錢?

這邊繼續計算 45 歲的人退休要存多少錢,假設約活到 80 歲,也就是 2059 年,月開銷 3 萬元並依通膨 2% 做調整,看看這時候需要存到多少錢才可以退休。

時間當年開銷
2023 年360,000 元
2030 年413,526 元
2040 年504,087 元
2059 年734,359 元
45 歲退休要存多少錢?

通過計算,最後可以算出「19,452,332」,也就是說如果在 2023 年 45 歲的人想退休,且保持每月開銷 30,000 元的情況,存到約為「1945 萬」就可以在 45 歲時退休

50 歲退休要存多少錢?

那麼 50 歲的人退休要存多少錢呢?我們假設依然不變,假設從 2023 年活到 80 歲,大約可以活到 2054 年,並假設每月花費 3 萬元並依通膨 2% 做調整。

時間當年開銷
2023 年360,000 元
2030 年413,526 元
2040 年504,087 元
2054 年665,132 元
50 歲退休要存多少錢?

經過計算,這時候只要存下「15,921,731」,也就是 2023 年 50 歲如果要退休,只要持續保持月開銷 3 萬元的水準,這時候只要存到約 1592 萬,就可以在 50 歲時退休

各位讀者看到這邊應該也可以發現規律了,那就是因為年紀越大,剩餘壽命越短,所以這時候需要存到的錢也就越少。

所以只要不是提早退休,且能領到勞保、勞退等退休年金的話,通常都可以保持不錯的生活水準的,就算會受到通膨的影響,也基本上可以過完普通的一生。

55 歲退休要存多少錢?

那麼 55 歲的人退休要存多少錢呢?我們假設依然不變,假設從 2023 年活到 80 歲,大約可以活到 2049 年,並假設每月花費 3 萬元並依通膨 2% 做調整。

時間當年開銷
2023 年360,000 元
2030 年413,526 元
2040 年504,087 元
2049 年602,431 元
55 歲退休要存多少錢?

經過計算,這時候只要存下「12,723,957」,也就是 2023 年 55 歲如果要退休,只要持續保持月開銷 3 萬元的水準,這時候只要存到約 1272 萬,就可以在 55 歲時退休

(廣告商廣告,慎防詐騙廣告)

60 歲退休要存多少錢?

那麼 60 歲的人退休要存多少錢呢?我們假設依然不變,假設從 2023 年活到 80 歲,大約可以活到 2044 年,並假設每月花費 3 萬元並依通膨 2% 做調整。

時間當年開銷
2023 年360,000 元
2030 年413,526 元
2040 年504,087 元
2044 年545,640 元
60 歲退休要存多少錢?

經過計算,這時候只要存下「9,827,634」,也就是 2023 年 60 歲如果要退休,只要持續保持月開銷 3 萬元的水準,這時候只要存到約 982 萬,就可以在 60 歲時退休

60 歲退休要存多少錢?
60 歲退休要存多少錢?

這時候讀者也達到可以一次請領勞退、勞保,或是可以月領退休年金的時候了,加上這筆退休金,實際要存的錢也更低了,讀者這邊也可以多加研究退休年金環節。

65 歲退休要存多少錢?

那麼 65 歲的人退休要存多少錢呢?我們假設依然不變,假設從 2023 年活到 80 歲,大約可以活到 2039 年,並假設每月花費 3 萬元並依通膨 2% 做調整。

時間當年開銷
2023 年360,000 元
2030 年413,526 元
2040 年504,087 元
2039 年494,203 元
65 歲退休要存多少錢?

經過計算,這時候只要存下「7,204,346」,也就是 2023 年 65 歲如果要退休,只要持續保持月開銷 3 萬元的水準,這時候只要存到約 720 萬,就可以在 65 歲時退休

且這時候可以請領退休金了,不管是一次領或是月領,都可以少存不少錢,這邊投資獵手我就簡單計算一下。

假設退休金可月領 2 萬元( 不考慮退休金調額情況 ),並持續領到 2039 年,那總共可以領到 384 萬元。

所以實際上只要存到「720-384」,也就是存到 336 萬元就可以退休了,對比提早退休的人來說,這個金額大多數人應該是都可以存到的。

實際退休還要考慮什麼問題?

不過上述的計算也都是數學的計算,實際上每個人的遭遇也會有很大的不同,因為研究統計,其實人越老,通常開銷也會越低,這意味著實際上存的錢也可以更少。

當然我們也要考慮到有些人老了健康急速惡化,需要請看護、去養老院等問題,這類有健康問題的人就需要存下更多的錢才能負擔醫療費用。

所以想要退休還需要考慮:

  • 1.自身健康問題
  • 2.是否有房可以居住( 老了很難租房 )
  • 3.是否需要擔心另一半或兒子女兒
  • 4.自身物慾的變化
  • ……

並且有些人有可能目前月開銷是 4 ~ 5 萬元,而非上述計算的月開銷 3 萬元,這時候試算的時候也要視自身開銷情況來做調整。

總體而言本文計算僅為非常粗淺的預估值,實際上每個人的狀況不同,很難一概而論的,窮有窮的瀟灑、富有富的自在,就看讀者想過什麼生活囉。

但是投資獵手這邊還是建議各位讀者,建議在試算的時候上浮 25% 的開銷,不要把自己的開銷算得很緊繃,多存錢總比少存錢好,不要意外來臨時卻發現自己當初計算的太少了,這時候就來不及囉。

(廣告商廣告,慎防詐騙廣告)

退休要準備多少錢試算

退休要準備多少錢試算其實這就是一個簡單的「等比級數和」的計算,各位讀者應該也都學過,當然不少人都把這知識還給老師了,不過沒關係,我們可以 GOOGLE 搜尋「等比級數和計算機」,然後隨便點開一個計算機。

那麼等比級數和要填入的數字有:

  • 等比數列首項(a):等於年開銷,比如說 36 萬元
  • 公比(r):等於通膨,這邊以 2% 當作例子
  • 項數(n):活的歲數,這邊可以假設再活 30 年

最後「等比數列之和(Sn)」就是我們算出來的「退休要準備多少錢試算」,這邊的「年開銷」、「年通膨」、「存活時間」都可以依照自己的情況來試算。

這邊就簡單試算一下給各位讀者看:

  • 等比數列首項(a):1,000,000 (100 萬年開銷)
  • 公比(r):1.02 (2% 通膨)
  • 項數(n):50 ( 再活 50 年 )

等比數列之和(Sn)為「84,579,401」,也就是要存到 8457 萬元。

要怎麼讓自己的存錢速度變快?

附註:投資一定有風險,投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證,讀者需自行審慎評估,並自負投資風險與責任。

想要提早退休的人或許會覺得退休要存下很多錢,幾乎無法達成,那麼這時候要怎麼讓自己的存錢速度加快呢?

其實方法也都老生常談,也就是增加收入、節省開支等方法,比如說讓自己加薪升職、投資理財等方法,亦或是減少開支,以此加快累積速度。

當然投資有風險,也不是每個人都能忍受會賠錢,不過我們可以先從理財開始,比如說部分銀行為了招攬客戶,願意提供限時限額的高利活存利率,我們就可以善用這些銀行來多些加菜金哦。

銀行名稱限時高利活存利率專屬開戶優惠開戶連結
(連結申辦享優惠)
台新銀行
Richart
新戶10萬內3.2%
→存滿每月利息266元
(優惠存到年底)
(優惠介紹)
活動至2024/07/01
開戶享100元
現金好禮
開戶連結
新戶最推薦
將來銀行新戶5萬享1%
5~20萬享3.5%
→存滿每月利息超過400元
(最多可存 90 天)
(優惠介紹)
活動至2024/03/31
新戶20萬內享
最高3.5%
開戶連結
開戶賺利息
樂天銀行新戶1萬內定存10%
→存滿當月利息80元
(新戶優惠一個月)
活存1.35%
(有條件限制)
(優惠介紹)
活動至2024/02/15
開戶享200元
現金好禮
開戶連結
開戶拿現金
遠東銀行
Bankee
連結開戶享5萬2.6%
→存滿每月利息109元
(可存6個月)
額度外活存1.31%
活動至2024/06/30
使用推薦連結開戶
享6個月五萬內2.6%
開戶連結
開戶享優惠
國泰銀行新戶5萬內3.5%
→存滿每月利息140元
舊戶5萬內3%
(25歲以下青年專享)
(優惠介紹)
活動至2024/06/30
開戶連結
年輕人獨享
高利活存銀行優惠 (2023/01/02 編制),活動如有變更,依官網公告為準

多少錢可以退休介紹結語

關於多少錢可以退休的介紹就到這裡,如果你覺得投資獵手的文章寫得不錯,也可以前往投資獵手 FB 粉專按讚支持我的創作,並且把文章分享給喜愛投資理財的親朋好友哦。

如果想要更了解投資理財的話,也可以通過線上課程來培養自己的投資理財知識,亦或是觀看投資獵手的文章來增進投資理財知識哦。

(廣告商廣告,慎防詐騙廣告)

常見問題

實際退休還要考慮

1.自身健康問題
2.是否有房可以居住( 老了很難租房 )
3.是否需要擔心另一半或兒子女兒
4.自身物慾的變化
……

退休要準備多少錢試算

其實這就是一個簡單的「等比級數和」的計算,各位讀者應該也都學過,當然不少人都把這知識還給老師了,不過沒關係,我們可以 GOOGLE 搜尋「等比級數和計算機」,然後隨便點開一個計算機。
那麼等比級數和要填入的數字有:
等比數列首項(a):等於年開銷,比如說 36 萬元
公比(r):等於通膨,這邊以 2% 當作例子
項數(n):活的歲數,這邊可以假設再活 30 年
最後「等比數列之和(Sn)」就是我們算出來的「退休要準備多少錢試算」,這邊的「年開銷」、「年通膨」、「存活時間」都可以依照自己的情況來試算。

(廣告商廣告,慎防詐騙廣告)