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定期存款是什麼?定存可隨時解約?會扣本金?秒懂定存懶人包

定期存款是什麼?
定期存款是什麼?

很多人試圖讓自己的資金能有更大的運用,這時候最先想到的就會是銀行的定期存款了,那麼理財新手想要了解的第一件事就是「定期存款是什麼?」

本篇介紹就將講述定期存款是什麼,定存可以隨時解約嗎、定存解約會扣本金嗎等疑問,想要了解定存懶人包的讀者就來看看本篇介紹吧。

定期存款是什麼意思?

我們在銀行一般都是使用活期存款的方式來存錢,也是我們常說的「活存」,這時候讀者會發現銀行還有一種存錢方式叫做「定存」,那麼什麼是定期存款呢?

定期存款的意思就是:「與銀行約定這段時間都不會動用到這筆資金,而這段時間銀行則會給予比活存更高的利息來做回報。」

也有就是說一般的活存沒有任何約束,想提領就提領,但利息極少,但是定期存款則是在那段時間「不能動用」,相對的銀行就會給更高的利息。

比較活期存款定期存款
利率極低比活存高
有無停領限制無任何限制該段時間無法提領
(提領則會扣利息)
活期存款與定期存款比較
定期存款有著更高的利率
定期存款有著更高的利率

我們可以在台灣銀行官網看到目前牌告利率,可以看到定期存款約定的時間越久,相對的利率也就越高,甚至可能是活存利率的 3 ~ 4 倍。

當然該筆資金相對來說也更久不能被動用,只能說「魚與熊掌不可兼得」,不過如果有一筆閒置資金不會動用的話,那使用定期存款就是可以有更高利息的選擇哦。

不過現在各大銀行為了搶客戶,也紛紛推出自己的高利活存方案,不但可以沒有限制的存提款,也可以享受到不錯的利率哦,以下還有專屬優惠可以供各位讀者索取:

銀行名稱高利活存利率專屬優惠
將來銀行
(文章介紹)
新戶享 3.505% ( 五萬內 )
舊戶:1.5% 利率(20 萬內)
舊戶:無上限 1% 利率(20 萬以上)
專屬開戶優惠
三張 2.88% N 倍券
(多賺 354 元利息)
樂天銀行
(文章介紹)
1.25% 利率( 存款無上限 )
( 有條件限制 )
專屬開戶優惠
享 500 元好禮
國泰銀行
(文章介紹)
3.375% 利率 ( 五萬內 )
( 1997 年後出生青年專享 )
開戶連結
高利活存銀行優惠(2023/01/18 編制)

定期存款、定期儲蓄存款的區別?

各位讀者有可能已經發現定存還有分「定期存款」和「定期儲蓄存款」那麼這兩者定期存款又有甚麼區別呢?

我們可以發現定期存款的利率較低,而定期儲蓄存款的利率較高,這時候就會有人好奇了,那誰要存「定期存款」呢?大家都存更高利息的「定期儲蓄存款」不就好了嗎?

這是因為「定期儲蓄存款」有著一些限制的,並不是每個人都可以使用,並且也有一些其他限制,包含:

  • 定期儲蓄存款只供個人使用 → 公司、政府機關等法人無法使用
  • 定期儲蓄存款只供一年以上存款 → 一年以下只能用「定期存款」
比較定期存款定期儲蓄存款
使用者公司、政府機關、個人
都可以使用
僅限個人、
非營利法人使用
存款時間一個月 ~ 三年皆可一年 ~ 三年
(時間低於一年無法使用)
定期存款、定期儲蓄存款的區別

各位讀者如果是自己要使用定存的話,當然能選「定期儲蓄存款」就選「定期儲蓄存款」,要就選利率更高的囉,不過如果是存款時間低於一年就無法使用囉。

定期儲蓄存款三大種類

這時候讀者又會發現,定期儲蓄存款還有分三種存款方式,分別是:

  • 整存整付 ( 利息到期轉存入戶 )
  • 存本取息 ( 利息按月轉存入戶 )
  • 零存整付

這三種定期儲蓄存款又有什麼區別呢,這三者的個別的意思是:

  • 整存整付 → 整筆存款直接存入,到期後一次領回
  • 存本取息 → 整筆存款直接存入,每月領回利息
  • 零存整付 → 每月存入部分金額,到期後一次領回

那麼讀者會適合使用哪種定期儲蓄存款方式呢?這邊投資獵手便說說各個方式會適合那些使用者使用呢:

  • 整存整付 → 可以賺取的利息最高,想拿到最多錢就用這個
  • 存本取息 → 想要每個月有錢拿,但是利息比「整存整付」低
  • 零存整付 → 手邊沒有這筆錢,又想開始存錢,可以每月存入部分資金
整存整付有更高的利息
整存整付有更高的利息

「整存整付」雖然要到期後才能一次領回,但是因為利息也會產生利息,也就是「利滾利」的情況,所以比「存本取息」所能獲利的利息還要高。

以 100 萬、利率 1.5% 存一年的定期儲蓄存款來說:

  • 存本取息可拿 15,000 元 ( 每月拿 1,250 元 )
  • 整存整付可拿 15,104 元 ( 到期後一次領回 )

各位讀者如果想要試算,台灣銀行也可以提供相關工具可以試算哦,只需要輸入利率與金額就可以算出不同定期儲蓄存款的利息差異囉:

固定利率、機動利率?

而定期存款與定期儲蓄存款還有分兩種利率,分別是:

  • 固定利率
  • 機動利率

所謂的固定利率就是存款時間利率將不會改變,利率將會固定直到解約,而機動利率則是會隨著政府政策的升息、降息而做改變,也就是說利率是浮動的。

那麼讀者怎麼選呢,一般來說機動利率也會比較高,也就是說除非你判斷未來會降息,利率會下降,這時候再考慮選擇「固定利率」,如果不會判斷的話,一般來說選機動利率即可囉。

到期本金自動續存、不續存自動入戶?

最後定期存款或定期儲蓄存款還有一個選項,那就是:

  • 到期本金自動續存
  • 到期本金不續存自動入戶

這個其實也非常好理解,那就是定期存款到期要不要繼續新一期的定存,如果選:

  • 到期本金自動續存 → 到期繼續幫你存下一期的定存
  • 到期本金不續存自動入戶 → 到期繼續就把錢轉入一般帳戶,不續存了

各位讀者可以視自己需求來選擇,如果擔心資金有其他用途,那選「到期本金不續存自動入戶」會是比較好的選擇,如果還想續存,只要自己再手動操作一次即可。

定存可以隨時解約嗎定存解約會扣本金嗎

定存如果存到一半,中途想要使用的話,定存可以隨時解約嗎?可以提早領回嗎?定存解約會扣本金嗎

其實定存可以隨時解約的,然而解約當然不可能無條件解約,還是有一些缺點的,以下是提早解約的缺點:

  • 定存未滿一個月:無利息
  • 定存滿一個月:利息八折計算

也就是說定存解約雖然不會扣本金,然而卻會扣利息,比如說存 100 萬的定存,利率 1.5%,如果你原本打算存滿一年,結果你卻在六個月提早領回的話:

100 萬 * 1.5% * 6/12 ( 實際只存了六個月 ) * 0.8 (解約打八折)

最後只能拿到 6,000 ,如果不提早領回,六個月的利息應該是 7,500,也就是直接損失 1,500 ,所以如果不是有急用的話,還是不要提早解約會是比較好的選擇哦。

有人會好奇「定存解約何時入帳」,這邊投資獵手便說說自身的經驗,投資獵手是使用國泰銀行存定存,只需要線上解約,程序完成後不到 3 分鐘即可入帳囉。

雖然各家銀行有可能會有不同的處理時間,但通常當天或是隔天就可以入帳,倒也不用太過擔心,各位讀者如果想知道具體各家銀行的入帳時間,建議還是親自洽詢最為準確哦。

定期存款小技巧

如果讀者想要使用定存的話,這邊會有個小技巧,那就是拆單,比如說存 100 萬為例,可以變成:

  • 存一筆 100 萬的定存
  • 存 10 筆 10 萬的定存
  • 存 20 筆 5 萬的定存

如果讀者擔心自己會提前動用到這筆錢,這時候就會建議「定存拆單」,也就是分成多筆的定存存入銀行,真的要用到也只要解約部分的定存單即可應對,而不用一次全部解約。

當然能夠不要提早解約是最好,但是人總是需要做好最壞的打算,這時候分成多筆定存存入就是很重要的小技巧囉。

在銀行存多少錢會被扣稅?

其實政府為了鼓勵儲蓄,是有 27 萬元的利息免稅門檻的,也就是說以年利率 1.5% 來說,存 1800 萬元,也就是通常來說都不會有利息要繳稅的問題。

但是如果單筆利息收入超過 2 萬,這時候就需要繳 10% 的預扣所得稅費用,並且還要支付 2.11% 的健保補充費用,那這時候該怎麼辦呢?

其實只要運用上面的拆單技巧,分成很多筆定存,那就不會有「單筆利息收入超過 2 萬」的問題囉,以利率 1.5% 為例,想要單筆超過 2 萬,那這筆定存可是要存 133 萬呢。

只要每筆定存都分為小筆的定存來說,正常來說也不太會遇到這種問題哦,也就是讀者只要善用拆單技巧就沒問題囉。

定期存款介紹結語

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常見問題

定期存款是什麼意思?

我們在銀行一般都是使用活期存款的方式來存錢,也是我們常說的「活存」,這時候讀者會發現銀行還有一種存錢方式叫做「定存」,那麼什麼是定期存款呢?
定期存款的意思就是:「與銀行約定這段時間都不會動用到這筆資金,而這段時間銀行則會給予比活存更高的利息來做回報。」

定存可以隨時解約嗎

其實定存可以隨時解約的,然而解約當然不可能無條件解約,還是有一些缺點的,以下是提早解約的缺點:
1.定存未滿一個月:無利息
2.定存滿一個月:利息八折計算
也就是說定存解約雖然不會扣本金,然而卻會扣利息,各位讀者可要多加留意囉。