一個追尋財富自由的頂尖獵手,分享關於投資、理財等大大小小的事務,主要分享股票、ETF、加密貨幣等多元投資領域。從技術分析到基本面價值投資無所不包。

升息是什麼意思?升息會怎樣?升息優缺點全看懂

升息
升息

各位讀者最近應該會很常聽到一個詞,那就是升息,究竟升息的意思是什麼?升息又會怎樣呢?本文介紹將講述升息是什麼意思,升息會怎樣,並講述升息的優缺點,讓大家能看完文章就理解升息的意思,同時也會說出投資獵手對升息的一些個人見解,想了解升息的讀者就快來看看吧。

升息是什麼意思?

升息是什麼意思?學術一點來說,升息是為了政府要控制貨幣政策走勢,利用升息調整貨幣供給量,使基準利率上升,讓銀行存放款利率提升,藉此讓熱錢減少。

這樣的話就可以控制通貨膨漲,如果有讀者還不了解通貨膨漲是什麼意思的話,可以先看看延伸閱讀,有關於通貨膨脹的介紹。

延伸閱讀:通貨膨脹的影響?遇到通膨的解決方法是?五分鐘看懂通貨膨脹

白話文來說升息的意思就是物價太貴,而且還持續變貴,政府利用調升利率的方式讓大家把錢存入銀行,減少大家貸款,控制物價不要再漲啦

總的來說就是政府的一種控制經濟的手段,讓整個市場維持在一個良好的氛圍,如果通貨膨脹來了,卻都不控制,物價飛漲人民會過得很痛苦,所以政府一定要控制住物價。

小知識:升息用碼這個詞來當單位,一碼為0.25%,升息一碼即為升息0.25%

升息會怎樣?

如果還是不太懂升息會怎樣的讀者,可以把升息這個詞簡單想成銀行存款與貸款的利率都上升。

如今天台灣原本基準利率為1%,升息一碼,基準利率變成1.25%,所以升息會影響到利率變化,對人民的影響最直觀的就是存放款了:

把錢放在銀行你就可以拿到更多利息,如果有跟銀行借錢就需要付更多的利息。

升息會怎樣
升息會怎樣

當然升息一碼,銀行的存款利率有可能不會提升到0.25%,就好像物價漲、薪水卻沒漲一樣,升息雖然是提升0.25%的利率,但是銀行有可能只會多給存款者0.14%~0.2%,但是貸款的利率,通常就會直接提升0.25%了。

註:銀行多會視存款時間情況調整利率,長期定存利率甚至有調高至0.3%的情況,而短期利率的調升就較少調升0.25%的情況了,多為更低的利率。

升息的影響?

升息的影響?有存款在銀行的人可以高興了,每升息一碼,假如銀行調高0.2%的利率,如果存一百萬在銀行,一年可以多2000元的利息。

而如果有貸款的人可要難過了,尤其是車貸、房貸等高額貸款,因為大多數人都會選機動利率來貸款,真的遇到升息時,利率也會隨之調升。

銀行貸款使用固定利率:要支付的利率較高,但是利率固定不會浮動

銀行貸款使用機動利率:隨著升息等影響而變動利率,利率不固定

大多人買房子多是使用機動利率,假如買一千萬的房子,這價格很多地方都買不起,但今天就假設一千萬,如果貸款20年,總利息要多付27萬8019元,每個月要多支付1158元,而貸款三十年,總利息多43萬6488元,每月利息多付1212元。

升息對房貸的影響
升息對房貸的影響

等於你貸款30年買房,今天升息一碼,你就多支付一輛車的錢,升息的影響對於有大額貸款的人來說影響非常大,如果今天借的少,比如車貸五十萬,一年也就多1250的利息,但因為房貸金額高,所以就算只升息一碼也會差很大。

而如果有買利率變動型保單的人可是有福了,因為保單利率會隨著宣告利率浮動,這可以讓你的保單收取更高的收益,總體而言,升息的影響就是對有存款在銀行的人是有益的,對跟銀行借款的人是有害的。

這邊做個總結,來講講升息會怎樣:

  • 定存、活存利率提升,可以拿更多利息
  • 貸款要支付更多利息,尤其是對大額貸款的人負擔更重
  • 有買利率變動型保單的人可以拿到更高的收益
  • 熱錢減少有可能對股市不利,更多的資金會存放在銀行而非股市
  • 換匯會因此受到變動,有可能可以要花費更高或更低來應對外幣需求

延伸閱讀:降準、升準是什麼,從存款準備金制度中探究國家貨幣政策趨勢

台灣還有可能繼續升息嗎?

台灣會不會升息,主要是要先看一個國家還要不要升息,那個國家正是美國,如果今天美國要升息,台灣作為出口導向國家,有可能也只能被迫跟著升息,今天美國不升息,台灣也很難升息。

台灣跟著美國的步調走,這樣才可以讓出口物價與進口物價維持大致的穩定狀態,對此央行總裁楊金龍表示,台灣升息看三條件

  • 1.物價上漲率與通膨展望
  • 2.主要國家升息情況
  • 3.產業復甦情況

投資獵手這邊認為「主要國家升息情況」大抵指的就是美國,那麼美國對此準備升息幾次呢?

美國聯準會利率點陣圖
美國聯準會利率點陣圖

可以看一下美國聯準會的三月利率點陣圖,不得了,有房貸的人看到臉都要綠了,2022年利率中位數在1.9%,代表美國2022年要狂升6~7碼,2023年加碼到中位數2.8%,也就是2023年在連升3碼,之後不升息,但也保持著高利率以壓抑通膨。

三十年房貸,貸款一千萬,一碼就會需要多付43萬的利息,每月要多1212,來個升息連升7碼,這個升息影響非常大。

簡單算一下43萬乘7等於301萬,每個月要多8484的利息,有貸房貸的這時:

有可能已經快吐血了,更別說隔年還要再升息三碼了。

當然這個只是聯準會的預估值,之後有可能變動,而且就算美國兩年升息10碼,台灣也不一定會跟著連升十碼,因為這對貸款者的壓力非常大。

不過雖然不太可能連升十碼,但是升息應該會維持一段不短的時間,這時候有貸款的人日子會相對難過一些。

2022/9/24更新:美國連續多月急速升息,接連狂升三碼,目前台灣則以小幅度的升息方式跟進,只待後續是否會有政策變化。

升息介紹結語

之所以會要開始升息,主要也是通膨壓力遽增、物價飛漲的緣故,如果要壓抑通膨,政府勢必展開行動,升息對有些人是好事,對有些人是壞事。

政府也不能單因為通膨就死命升息,這會讓貸款者難以生活,總而言之經濟是個大難題,只希望能處理好通膨的同時也不給人民太大的壓力。

關於升息的介紹就到這邊,如果覺得投資獵手寫的文章對你有幫助,讀者可以前往投資獵手FB粉專按讚支持,如果想看更多投資理財介紹也可以點擊延伸閱讀看更多文章哦。