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保本投資安全嗎?小心!保本投資有可能根本不保本!

保本投資
保本投資

你覺得錢單純放在銀行很浪費,想要嘗試投資卻不想承擔風險,這時候有人向你推銷「保本投資」,如:儲蓄險、定存、保本型基金,你很心動,但卻懷疑這些「保本」商品有著風險,如果你正經歷這這種事情,歡迎你來看看這篇文章,本篇介紹將會講述容易被話術的商品,並且說明這些保本投資其實並沒有你想像的保本,想了解就快來看看吧。

保本投資是什麼?

保本投資這個詞可以從字面上來理解,首先有的條件就是你投資的錢不會減少,再後來的則是拿回來的時候收益要比投入的多,這才算保本投資。

這世界上其實有一個投資是公認無風險、最安全的投資,那就是投資美國公債,投資美國公債的利率報酬甚至被稱為無風險利率,用來衡量投資時的風險溢酬。

那麼還有什麼投資算是保本投資,有著無風險報酬的呢?

除了美國公債外,常見的理財方式有定存、儲蓄險、保本型基金,但你知道這些商品有可能沒有你想像中的保本嗎?就讓投資獵手來告訴你其中有甚麼風險。

定存好嗎?應該是保本的嗎?對,但是你忘記考慮一件事

首先我們講講最常見的定存,有些讀者可能會訝異要講定存,認為說:「定存當然保本啊,這有什麼好討論的。」沒錯,定存當然保本,但是這是沒考慮到一件事情的情況下才保本,那就是──通膨

如果有讀者還不了解通貨膨脹這裡投資獵手可以簡單說個例子,如以前的雞排賣50元,現在的雞排賣到80元,簡單來說就是物價變貴了,如果想了解物價為何變貴,通膨又是如何產生的可以點擊延伸閱讀看詳細介紹。

延伸閱讀:通貨膨脹的影響?遇到通膨的解決方法是?五分鐘看懂通貨膨脹

消費者物價指數
消費者物價指數

根據中華民國統計資訊網的數據,整體的物價指數可是一直漲,那麼再現在的低利時代,你獲得的利息能比的上通貨膨脹的速度嗎?

一個便當從100元變成110元,漲幅是10%,請問定存的年利息能有10%嗎?不要說定存,就連買股票都不能保障年獲利10%了,想靠定存來當作保本投資,實在很難「保本」,因為你的實質購買力是不斷下降的。

那麼誰適合定存?這邊還是有人適合使用定存的,那麼誰適合用定存呢?

  • 1.錢很多的人,手邊有可能有一億,年利息1%,定存一年就可以拿到一百萬,不過注意課稅和銀行規定
  • 2.本身工作就賺很多,不用投資生活也可以過得很好
  • 3.把一部分的緊急準備金放在定存或高利活存,有急用的時候比較好領出

如果你很有錢,或是你的工作讓你不在乎投資的績效,你當然可以不用特別考慮投資這件事,尤其對物慾很低的人來說,只要工作就能生活得很好,如果沒有特別大的開銷,也可以不投資就活的很好。

如果你是普通人,其實你也要有一部份的錢放在定存、活存,如果遇到意外時,需要把這筆錢快速領出應急,比如說車禍、生病等意外,要用錢的時候如果錢都在股票或是基金上有可能很難籌出一筆錢,這時候你就可以把這筆錢分幾筆放在定存或高利活存,方便緊急時取用。

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儲蓄險,有時候連保本投資都說不上

要是單純買台幣的儲蓄險還好說,跟定存一樣,只要承擔跟定存一樣的通貨膨脹風險及可,不考慮通貨膨脹的情況下還算保本,就怕一件事情,那就是買的是「外幣」儲蓄險。

有時候買美元儲蓄險都危險了,何況是人民幣、日幣、澳幣儲蓄險,其中最大的風險就是匯率問題,單就這點來說,完全跟保本投資扯不上邊,有讀者會好奇,匯率能變動多少?應該也差不多吧?這邊就來看看澳幣的走勢如何。

澳幣十年走勢圖
澳幣十年走勢圖

十年前30台幣換1澳幣,現在20台幣換1澳幣,那你十年買澳幣保單,放到現在因為匯率你會賠多少?

十年前買澳幣保單,十年後你會因此產生33%的匯損。

你三分之一的本金都不見了,你拿他的息,他要你的本,這樣有划算嗎?

更可怕的還不是這個,而是被業務騙去買投資型保單,最慘的就是外幣加上投資型保單,很多人以為保單都是保本的,除了要小心匯率風險,另外投資型保單是不保本的,你有可能投資賠錢再加匯損。

之前很常被推銷的南非幣保單就是例子,當初說利率能多高,你再看看當初買的人賠了多少錢,這些可都是辛苦工作的血汗錢,你在十年前買0050這檔ETF報酬可是250%,你買南非幣保單,獲利是倒賠超過25%。

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保本型基金也沒你想的這麼保本

保本型基金也面對到前面提出來的兩大問題,打不贏通貨膨脹,多是外幣基金,需要考慮匯損問題,除此之外,保本型基金也不向你認為的是保本投資,主要還有幾個原因。

  • 1.如果提前領回不保證保本,時間長度有如儲蓄險
  • 2.有所謂的保本比例,有可能是80%,不一定保證一定保本,有可能只是80%「保本」

更別說外幣基金更要擔心嚴重的匯損問題了,那麼就真的沒有保本投資了嗎?

那有什麼稱得上保本投資嗎?

其實股票投資沒你想的這麼可怕,只要時間拉長,使用定期定額的方式投資,最後的報酬都相當驚人,可以點擊延伸閱讀看相關的十年、二十年例子,會讓你對投資股票大開眼界。

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當然如果讀者真的不敢投資股票,這邊我們只能排除通貨膨脹的影響,在排除通膨,不考慮實質購買力的情況下,有哪些適合的保本投資。

希望利息高一點,這筆錢在幾年都不會動到就可以考慮買儲蓄險,注意,如果不想承擔匯率風險請一定要買台幣儲蓄險,並且建議這筆錢至少六年都不要提錢領出,不然有可能獲利比定存還差,甚至一兩年就領出還有可能倒賠本金。

保本型基金如果要買的話,大部分的保本型基金就要考慮到匯損問題,這邊還請自行留意其保本比例、和相關匯率走勢,需要考慮領回時賠錢的情況。

台幣定存或是高利活存是短期內的好選擇,就算定存解約也不會賠到本金,但非常難打敗通膨,實質上你的錢會因為通膨,購買力不斷減少。

保本投資介紹結語

如果不把投資當作洪水猛獸,其實股票、加密貨幣也有穩定的方式來投資,不過就需要忍受暫時的波動,如果心態不好,認賠賣出還是有可能賠錢,在這個低利時代,人們不再是放在銀行就有很好的利率,尤其對於年輕的小資族來說更應該好好研究,讓自己能有更充裕的資金可以過生活。

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