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穩定幣是什麼?風險?統整高利息的穩定幣存款平台

穩定幣是什麼
穩定幣是什麼

讀者是否聽過加密貨幣投資中有一種較安全的投資方式,那就是穩定幣存放款,通過這種方式可以領取高額的存款利息,那麼到底什麼是穩定幣呢?本次介紹將會講述穩定幣是什麼,有否有著什麼風險,並且統整市面上常見的穩定幣存款平台,想要了解的讀者就來看看吧。

穩定幣是什麼?

那麼穩定幣(Stablecoin)是什麼呢?加密貨幣市場波動巨大,每天上下漲跌3%~5%都是習以為常,然而投資人想要一種價值變化不會這麼大的貨幣,穩定幣因此應運而生。

所謂的穩定幣就是價值與美元掛鉤,也就是說穩定幣價值會近似於美元,這樣的話投資人投資完加密貨幣就可以直接換成美元穩定幣來保值。

而穩定幣為什麼可以價值可以等同於美元呢?投資獵手就要先來說說穩定幣的種類啦,不同的穩定幣有著不同的方式來掛勾美元價值,所以不同的機制也會導致穩定幣的風險程度哦。

以下為常見的穩定幣種類

  • 法幣儲備抵押穩定幣
  • 加密貨幣超額抵押穩定幣
  • 資產抵押穩定幣
  • 算法穩定幣

法幣儲備抵押穩定幣

這是被公認目前最安全的穩定幣種類,穩定幣發行公司每發行一枚穩定幣,背後都有一美元的資產做擔保,特殊的金融機構也可以用穩定幣從發行公司手中換回美金。

所以背後是有著實際法幣資產做支持的,常見的USDT、USDC、BUSD等穩定幣都是法幣儲備抵押穩定幣。

法幣儲備抵押穩定幣
法幣儲備抵押穩定幣

然而其中有一個問題就是,發行公司的誠信問題,有可能實際上公司根本沒有這麼多的擔保品,亦或是發行公司會拿這些擔保品做高風險的操作,這就有可能讓穩定幣實際上沒有一美元的價值。

USDT就曾被質疑背後擔保品不足問題,亦質疑發行公司拿著擔保品去進行高風險的操作,目前該發行公司已經宣布逐漸減少高風險投資,也每個月發布審計報告讓持有者能安心投資。

從風險程度來看,目前是「USDC = BUSD > USDT」的情況,但實際上USDT的使用場遍佈整個加密貨幣市場,如今USDT還是最多人使用的法幣儲備抵押穩定幣。

延伸閱讀:USDC是什麼?有風險?如何購買?五分鐘看懂USD Coin

加密貨幣超額抵押穩定幣

所謂的「加密貨幣超額抵押穩定幣」,就是把法幣擔保品的概念換成加密貨幣,也就是拿著如BTC、ETH來當作背後抵押,之後發行穩定幣的方式。

然而加密貨幣價值浮動巨大,如比特幣上半年還在六萬美金,之後便快速跌至兩萬美金,這樣的話穩定幣的價值也難以保障。

所以使用的是超額抵押的方式,如價值一萬的BTC只能發行六千美金價值的穩定幣,通過這種方式來保證穩定幣不會受到加密貨幣的波動而被影響。

並且如果市場真的快速波動,那發行方也會通過把抵押的加密貨幣賣出來保障超額抵押穩定幣的價值不會因此低於一美元,最著名的超額抵押穩定幣為DAI。

資產抵押穩定幣

資產抵押穩定幣也很好理解,也就是背後抵押的不是法幣或是加密貨幣,而是資產,如PAXG這個穩定幣背後儲備資產正是黃金。

商品抵押儲備穩定幣
商品抵押儲備穩定幣

一枚PAXG的價值隨著一盎司黃金的價值做浮動,不過這種穩定幣可以運用的地方較少,但是也讓黃金投資者可以多一個管道做投資,因為投資PAXG近乎似等於直接買賣黃金。

算法穩定幣

算法穩定幣穩定幣正是本篇介紹中最危險的穩定幣,算法穩定幣的價值完全是靠背後的算法機制來支持,也就是背後是沒有任何擔保品的

之前的宣稱的20%利息的UST正是算法穩定幣,而後續發生什麼事情各位讀者應該也很清楚,如果不了解發生什麼事情可以參考延伸閱讀。

延伸閱讀:UST是什麼?算法穩定幣難逃一死?投資前注意這風險

從歷史經驗來看,算法穩定幣無非是早毀滅與晚毀滅的區別,而UST曾被認為是最成功的算法穩定幣,但也隨著崩盤而煙消雲散。

所謂的算法穩定幣就是通過算法機制的建立,通過建立一套套利機制來維持穩定幣價值,如UST正是與LUNA做掛勾,只要UST價值高於、低於一美元,就可以通過套利機制讓UST價格維持恆定。

然而套利機制難以維持,受到巨量的賣壓仍是無法承受,至今已有大量的算法穩定幣崩盤事件的產生,而UST僅僅只是其中之一。

投資獵手在這邊提醒各位讀者,算法穩定幣的風險與抵押穩定幣完全是不同風險,就如同股票有分台積電或是會下市的股票,讀者要清楚抵押穩定幣與算法穩定幣完全是不同的風險等級,可別「錯把馮京當馬涼」了。

穩定幣的風險?

看完上述的穩定幣介紹後,讀者應該也對穩定幣可能會產生的風險有些了解了,這邊投資獵手總結一下常見的穩定幣風險

  • 1.穩定幣發行公司實際沒有足夠的擔保品,亦或是拿擔保品做高風險投資
  • 2.背後機制無法長久支撐穩定幣價值(特別需要注意算法穩定幣)
  • 3.監管風險,各國封殺穩定幣,讓穩定幣無法換回美元,或收取高額稅金
  • 4.平台風險,穩定幣沒有問題,但存款交易所出問題
  • 5.匯率風險,穩定幣價值等同於美元,如果美元貶值會導致價值下降

穩定幣價值有可能會脫鉤

第一點、第二點都非常好理解,上面也有描述到,這兩個風險可以統整成會導致「穩定幣不穩定」的風險,也就是讓穩定幣不再等於一美元。

想要避免這種風險只能慎選所持有的穩定幣,目前來說USDC、BUSD會是比較好的選擇,當然USDT經過時間考驗倒也不用過於擔心,只是讀者在持有時USDT還是需要多留意。

尤其是投資非法幣抵押穩定幣時更要留意,尤其是算法穩定幣的風險大很多,投資人更要注意不同穩定幣的風險,拿一句玩笑話,人與人的差異有可能比人與狗的差異還大,這點拿來說穩定幣也是適用的。

延伸閱讀:泰達幣USDT是什麼?有沒有風險?投資前必須了解這件事

監管風險與平台風險

各國對於加密貨幣有著不同程度的監管,比如說印度就對加密貨幣收取30%的高額稅率,並收取1%的源頭稅(讀者可以想成交易稅),就算投資賠錢你也需要負擔交易稅。

如果身處的國家制定這種法律,那正是巨大的監管風險,投資所賺的錢有可能都被政府收走了,那還不如不要投資加密貨幣比較實在。

監管風險
監管風險

目前各國政府對待加密貨幣的政策十分兩極化,有些如同印度,對加密貨幣十分排斥,課高額稅率,有些國家對加密貨幣十分友善,如日本已經開始把各項加密貨幣的技術運用在生活上,也立法讓加密貨幣投資能更加順利、符合監管。

平台風險當然也非常容易理解,也就是你存入穩定幣後,然而平台卻惡性破產讓投資者血本無歸。

監管風險我們很難說立刻搬到其他國家,但是平台我們是可以選擇的,也就是盡量選擇知名平台來使用才是王道。

匯率風險

穩定幣價值掛勾美元,也就是說持有穩定必須要承擔美元的價值波動,如果今天美元貶值,穩定幣的價值也會隨之下跌。

當然如果美元升值,持有穩定幣的人也可以獲得美元升值的獲利就是了,美元相對於其他國家的貨幣來說還是相對保值的法幣,比起澳幣、南非幣好上太多了。

利用穩定幣存款來獲得利息

那麼要如何持有穩定幣來獲利呢?穩定幣除了可以用來投資加密貨幣外,也可以把穩定幣存入平台與交易所賺取利息

這些交易所如同銀行一般,有些是會把穩定幣借出賺取獲利,有些是為了吸引用戶前來使用交易所,所以給予限額的高額利息。

也就是說只要選對穩定幣與平台,便可以用相對安全的方式獲利,並且所傳去的報酬可以到年利率5%~12%之間,相對來說算是非常不錯了。

穩定幣高額利息平台統整

這邊投資獵手先以安全性考量,從世界前二十大交易所來挑選高額利息的穩定幣平台,很多平台都是打著高額利息讓投資者去使用,然而那些交易所或平台有可能卻不是這麼的安全。

所以投資獵手會介紹本身就有在使用的平台,並且這些平台也需要是世界前二十大的交易所,讀者如果要使用其他平台的話,可是要做好研究再去投資使用哦。

比較幣安交易所FTX交易所Bybit
交易所
交易所
排名
世界第一世界第二世界第七
(合約交易)
USDT
利息
8%
(2000以內)
8%
(10000內)
12%
(1000以內)
BUSD
利息
8%
(2000以內)
8%
(10000內)
10%
(2000以內)
USDC
利息
1.2%8%
(10000內)
5.5%
(有總量限制)
註冊優惠
(點擊註冊立得優惠)
專屬優惠
註冊得20%交易手續費減免
專屬優惠
註冊得5%交易手續費減免
專屬優惠
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穩定幣利息平台統整

幣安交易所賺取10%穩定幣利息

幣安交易高利活存
幣安交易高利活存

作為世界最大的交易所,幣安交易所也提供穩定幣存款的服務,其中有兩個較划算的穩定幣存款,那就是:

  • 1.USDT存款2000U以內享10%利息
  • 2.BUSD存款2000U以內享10%利息

超過2000則是2%利率,穩定幣存款是採階梯費率,也就是說假入你存3000BUSD,其中2000可享10%利率,之後的1000則是2%利率。

如果你同時存USD與BUSD等同於你可以存4000美金價值的穩定幣,換算下來約為12萬元,如果存滿一年即可獲得12000元的利息,對於小資族來說非常划算。

現在使用投資獵手的專屬連結註冊,或是自行輸入推薦人「HHFLZO5V」還可以獲得現貨20%交易手續費折扣的專屬優惠哦。

延伸閱讀:幣安註冊全教學,入金提現不求人,還有附上優惠折扣碼

FTX交易所賺取10000美元內8%利率

FTX交易所作為世界第二大的交易所也有推出自己的理財平台(收購Blockfolio),並且交易所與理財平台是可以帳號共用的。只需要在APP商店下載APP即可使用,交易所名稱為FTX Pro,而理財平台則為FTX。

其中理財平台提供任意加密貨幣只要整個帳戶總額在10000USD以下則有8%的利息,如果超過的金額也可以享有5%的利息,算是提供非常不錯的利率。

也就是說在FTX理財平台不管是存入USDC、BUSD、USDT都可以享有8%的利率的,現在通過投資獵手專屬註冊連結還可以獲得5%交易手續費減免。

延伸閱讀:FTX交易所介紹,教你註冊、使用,享受低手續費的頂級交易所

Kucoin交易所賺取12%的利息

Kucoin交易所高利活存
Kucoin交易所高利活存

Kucoin交易所相對來說提供的利息就比較少,但其中一個較划算的方式是存入100USDT可以賺取12%的利率,超過100USDT則為4.5%的利率。

並且存入1000以內的USDC可以享有3.5%的優惠利息,現在使用投資獵手專屬連結註冊Kucoin交易所,可以獲得20%的交易手續費減免與新人禮包,亦可以手動輸入邀請碼「QBSSSUKP」來獲得相關福利。

延伸閱讀:Kucoin交易所註冊使用介紹,世界第六交易所,附註冊優惠折扣

註:Kucoin交易所提供放貸功能,進階投資者可以靠著在Kucoin交易所使用穩定幣放貸來獲利。

Bybit交易所享USDC5.5%利息

Bybit交易所則推出USDC5.5%的高額利率,並且每個人最高可存入200,000USDC,然而活動有著總量限制,最高只能存入總額80,000,000USDC,目前仍有名額,如果滿額就只能等到別人解約才能存了。

另外提供USDT4.25%的利率,但是USDT需要鎖定60天,如果提前領回將無法獲得利息,各位讀者可以把它想成定存的方式。

如果使用投資獵手專屬連結註冊,目前有著儲值活動,最高有著3000U的新人儲值獎勵,另外還有眾多活動可以獲得獎勵哦,亦可以手動輸入邀請碼「34205」來獲得相關福利。

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穩定幣介紹結語

關於穩定幣就介紹到這邊,讀者只需要挑選合適的穩定幣與穩定幣平台,還是可以通過存款的方式賺取不錯的利息的。

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