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季配息ETF是什麼?有哪些?秒懂季配息好處、缺點

季配息 ETF 是什麼?
季配息 ETF 是什麼?

讀者在投資的時候是否有聽過「季配息」這個詞?讀者可知道季配息是什麼意思?季配息 ETF 有哪些?季配息又有那些好處與缺點呢?

本篇介紹將會講述季配息是什麼意思,並且說說季配息 ETF 有哪些,季配息的好處與優缺點,想要了解季配息的讀者就來看看吧。

季配息是什麼意思?

讀者在投資的時候是否有聽到「季配息」這個詞過呢?讀者可知道季配息是什麼意思嗎?

其實「季配息」的概念很好理解,首先讀者要了解投資股票、ETF 都等於是投資持有一家公司的股份,也就是當你買入股票的時候,你就成為這家公司的部分所有權人,也就是股東。

如果這時候公司賺錢了,就會依照公司決議發放部分現金獲利給予股東,也就是所謂的「配息」,而季配息的「季」則意味著每一季分配一次,一年一共分配四次。

所以季配息 ETF 的意思就是:「在每季都決議發放股息的情況下,一年可以拿到來自 ETF 的 4 次股利配息。」

常見來說還有很多配息方式:

  • 不配息:該股票、ETF 不會配息
  • 年配息:該股票、ETF 一年配息一次
  • 半年配:該股票、ETF 半年配息一次( 一年共 2 次 )
  • 季配息:該股票、ETF 一季配息一次( 一年共 4 次 )
  • 月配息:該股票、ETF 一個月配息一次( 一年共 12 次 )

如果讀者還不太了解 ETF 是什麼意思,這邊投資獵手也有寫一篇介紹,可參考「為何要投資ETF?跟股票的差別?輕鬆看懂ETF優缺點」。

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季配息是否意味著賺比較多?

很多投資人會有一個迷思,那就是配息次數越多,好像就可以複利越快,其實這個觀念是錯誤的。

如果真的配息次數越多越好,那也不用季配息或是月配息了,直接改成日配息、分配息、秒配息不是最好嗎?所以配息的次數多寡其實是不會加快你的複利速度的。

對此投資獵手也曾因此寫過一篇介紹「不配息賺什麼?不配息ETF、基金值得買嗎?看這一點」,如果讀者還不太了解配息具體機制,想更了解可看看此文章。

這邊投資獵手我簡單介紹一下為什麼季配息不會賺得更多,而不配息的 ETF 或股票表現有可能還比較好。

季配息是否意味著賺比較多?
季配息是否意味著賺比較多?

首先讀者要了解配息是來自於公司的盈餘發放,在配息之後公司的資產會減少,並且也會降低公司的股價,這也很好理解,因為公司把錢發給股東,公司的價值自然就會下降。

這邊我們來舉例一下有配息與沒配息 ETF 的情況:

  • 某檔季配息 ETF 決定配息 1 元,原股價為 20 元
  • → 配息 1 元過後,股價變成 19 元
  • 投資人的資產 → 配息 1 元 + 股價 19 元 = 20
  • 某檔不配息 ETF 沒配息,原股價為 20 元
  • → 股價維持 20 元
  • 投資人的資產 → 配息 0 元 + 股價 20 元 = 20

可以看到不管有沒有配息,兩者 ETF 的價值是一樣的,所以不會因為 ETF 的配息次數多,投資人就可以獲利更快,因為配息也可以理解成自動幫你賣一部份股票的機制,不會因為幫你賣的次數多你就可以加快獲利的

季配息反而有可能影響複利速度

附註:投資一定有風險,投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證,讀者需自行審慎評估,並自負投資風險與責任。

我們都知道指數投資長期下來的歷史年化報酬有 6% ~ 10%,這意味著如果你選擇季配息的 ETF ,可是又沒有把配息再投資反而有可能會降低你的獲利速度。

這邊投資獵手我舉個例子,讀者應該就很好理解了,假設分別有兩檔 ETF,他們的投資策略都是投資美國標普 500 指數,但 A ETF 不配息,而 B ETF 季配息,且每次配息 1%,也就是年配息 4%。

我們就假設標普 500 指數年複利 8%,且持續每年增長的情況,兩者 ETF 各投資 100 萬元。( 此處僅為假設,並非實際標普 500 走勢 )

投資時間A ETF( 不配息 )B ETF( 季配息 )
( 配息不再投入 )
B ETF
當年配息金額
第 0 年1,000,0001,000,0000
第 1 年1,080,0001,036,80043200
第 2 年1,166,4001,074,954.2444,789.76
第 5 年1,360,488.961,203,673.5648,146.94
第 10 年1,999,004.631,442,061.1157,682.44
第 20 年4,315,701.062,069,824.6282,792.98
第 30 年9,317,274.902,970,868.54118,834.74
第 40 年20,115,297.684,264,158.31170,566.33
第 50 年43,427,418.996,120,447.89244,817.92
總配息金額5,723,565.62
不配息與季配息資產累積比較

在這種情況下,可以看到不配息的 ETF 價值會變成 4300 萬元,也就是翻約 43 倍,而季配息的資產會變成 600 萬元,中間一共可以拿到 573 萬的配息。

那麼這個數字讀者應該也很清楚了,4300 萬多還是 1173 萬 (600+573) 多呢?這應該是顯而易見的,當然是 4300 萬多囉。

那麼為什麼季配息 ETF 的報酬會差這麼多呢?其實這是因為如果每季配息 1% 的資金,那一年就是配走 4% 的資金,這些錢如果沒有再投資的話,那你資金累積的速度就會變慢。

一個是 100% 的不斷再成長,另外一個是每年扣血 4% 來給你季配息,最後當然價值會差不少囉。

季配息反而有可能影響複利速度
季配息反而有可能影響複利速度

有些讀者或許會不認同,想說「那我股息就再去買 ETF」那我的報酬不就一樣了嗎?的確,如果拿到的股息都再投入,如果不考慮扣稅問題,兩者的獲利就會變成一樣。

但是如果你都要全部股息再投入,那你為何不乾脆直接選擇不配息的 ETF,讓他的資產持續成長呢?

之所以買入季配息,大多數投資人的想法還是想把這些配息拿去享樂的,不過投資人可要注意,長期投資下來的話,最終的獲利有可能就會比較少哦。

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常見的季配息 ETF 有哪些?

那麼目前市面上有那些常見 ETF 是季配息呢?這邊投資獵手我就來說說有那些股票 ETF 是季配息,這邊特別提醒債券型 ETF 大多都是季配息的,這邊讀者如果對債券有興趣也可以多做研究哦。

配息時間股票名稱
1.4.7.10 月00888 永豐台灣 ESG
1.4.7.10 月00905 FT臺灣Smart
1.4.7.10 月0056 台灣高股息
1.4.7.10 月00908 富邦入息 REITs+
2.5.8.11 月00878 國泰高股息
2.5.8.11 月00900 富邦特選高股息
2.5.8.11 月00894 中信小資高價 30
2.5.8.11 月00891 中信關鍵半導體
3.6.9.12 月00712 FH 富時不動產
3.6.9.12 月00713 元大高息低波
3.6.9.12 月00915 凱基台灣優選高股息 30
3.6.9.12 月00918 群益台灣精選高息
常見的季配息 ETF 有哪些?

附註:此處並未列出所有季配息 ETF,且如果 ETF 配息方式有改變,依官網公告為準。

可以看到台股季配息的 ETF 有越來越多的趨勢,甚至還有很多季配息的新 ETF 持續推出,各位讀者在投資前可要自行仔細研究啦。

季配息的好處?

介紹到這邊,讀者應該都對季配息有一個基本的認識了,這邊就來總結一下季配息有那些優點。

季配息優點如下:

  • 1.等於每季都可以拿到錢
  • 2.如果投資金額大還可以省二代健保( 但選不配息 ETF 最省 )
  • 3.心理層面會很爽

季配息的優點也很直觀,只要 ETF 沒有出現股息太少,當次不配息的情況,那就可以每季都拿到配息,心裡感覺也比較爽。

並且股利超過 2 萬要扣 1.91% 的二代健保,也就是說如果你原本投資年配息的股票,然後配息拿 6 萬,你就需要支付 1,146 元的二代健保補充保費。

而如果投資季配息,那你配息就會被分散到四次,這樣只要每次配息低於兩萬就不用繳交二代健保費,這也算季配息的優勢,當然不配息的 ETF 就完全避開這個問題就是了,但相對來說季配息在這方面也是有優勢的。

季配息的缺點?

季配息的缺點如下:

  • 1.如果股息不再投入,資產複利速度會減緩
  • 2.匯款手續費要繳更多

而季配息的缺點就如同上方投資獵手我所提到的,如果季配息股息卻沒有再投入,那你長期投資下來績效會落後不少。

並且年配息只需要繳一次匯款手續費,但季配息就變成繳四次,如果你投資的金額不大,那你匯費有可能就扣掉不少獲利了。

比如說投資 1 萬元在 ETF 上,假設每次季配息 1%,那就是配 100 元,而匯款手續費就需要 10 元,這就很痛苦了,當然只要投資金額變大,匯款手續費倒也不是說多貴,只是在前期投資少的時候,配息次數越多,手續費就會扣得很有感囉。

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季配息股票怎麼買?

有些讀者或許會好奇股票、ETF 怎麼買?其實不管是想買股票,如台積電、鴻海等個股。

亦或是想投資 ETF,如 005000679B 等各類型的 ETF,甚至是使用複委託來投資海外股票,如 VTVOO 等,我們都需要去「證券商」來開戶。

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這邊如果對開戶過程有不了解的地方,都可以參考投資獵手的開戶介紹與聯繫玉山證券富果帳戶的客服來協助處理問題哦。

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雖然投資很重要,可以加速我們的財富增長,然而投資理財缺一不可,我們也要準備一些緊急預備金備用,以免發生緊急意外的時候,我們只能賣股變現。

如果是平常的時候賣股變現也就算了,如果正好在股災時遇到意外,那就只能被迫把股票砍在低點,以解燃眉之急。

所以在投資之前我們都會準備日常開銷 6 ~ 12 個月的緊急預備金,一旦發生意外就可以快速取出錢來應對。

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  • 4.不像投資股票,高利活期存款沒有虧本的風險問題

在這些高利活存銀行存放緊急預備金既可以確保需要用時隨時提領,也可以賺到不錯的利息費用。

投資前善用理財管道
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季配息介紹結語

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