一個追尋財富自由的頂尖獵手,分享關於投資、理財等大大小小的事務,主要分享股票、ETF、加密貨幣等多元投資領域。從技術分析到基本面價值投資無所不包。

季配息ETF是什麼?有哪些?秒懂季配息好處、缺點

季配息 ETF 是什麼?
季配息 ETF 是什麼?

讀者在投資的時候是否有聽過「季配息」這個詞?讀者可知道季配息是什麼意思?季配息 ETF 有哪些?季配息又有那些好處與缺點呢?

本篇介紹將會講述季配息是什麼意思,並且說說季配息 ETF 有哪些,季配息的好處與優缺點,想要了解季配息的讀者就來看看吧。

季配息是什麼意思?

讀者在投資的時候是否有聽到「季配息」這個詞過呢?讀者可知道季配息是什麼意思嗎?

其實「季配息」的概念很好理解,首先讀者要了解投資股票、ETF 都等於是投資持有一家公司的股份,也就是當你買入股票的時候,你就成為這家公司的部分所有權人,也就是股東。

如果這時候公司賺錢了,就會依照公司決議發放部分現金獲利給予股東,也就是所謂的「配息」,而季配息的「季」則意味著每一季分配一次,一年一共分配四次。

所以季配息 ETF 的意思就是:「在每季都決議發放股息的情況下,一年可以拿到來自 ETF 的 4 次股利配息。」

常見來說還有很多配息方式:

  • 不配息:該股票、ETF 不會配息
  • 年配息:該股票、ETF 一年配息一次
  • 半年配:該股票、ETF 半年配息一次( 一年共 2 次 )
  • 季配息:該股票、ETF 一季配息一次( 一年共 4 次 )
  • 月配息:該股票、ETF 一個月配息一次( 一年共 12 次 )

如果讀者還不太了解 ETF 是什麼意思,這邊投資獵手也有寫一篇介紹,可參考「為何要投資ETF?跟股票的差別?輕鬆看懂ETF優缺點」。

(廣告商廣告,慎防詐騙廣告)

季配息是否意味著賺比較多?

很多投資人會有一個迷思,那就是配息次數越多,好像就可以複利越快,其實這個觀念是錯誤的。

如果真的配息次數越多越好,那也不用季配息或是月配息了,直接改成日配息、分配息、秒配息不是最好嗎?所以配息的次數多寡其實是不會加快你的複利速度的。

對此投資獵手也曾因此寫過一篇介紹「不配息賺什麼?不配息ETF、基金值得買嗎?看這一點」,如果讀者還不太了解配息具體機制,想更了解可看看此文章。

這邊投資獵手我簡單介紹一下為什麼季配息不會賺得更多,而不配息的 ETF 或股票表現有可能還比較好。

季配息是否意味著賺比較多?
季配息是否意味著賺比較多?

首先讀者要了解配息是來自於公司的盈餘發放,在配息之後公司的資產會減少,並且也會降低公司的股價,這也很好理解,因為公司把錢發給股東,公司的價值自然就會下降。

這邊我們來舉例一下有配息與沒配息 ETF 的情況:

  • 某檔季配息 ETF 決定配息 1 元,原股價為 20 元
  • → 配息 1 元過後,股價變成 19 元
  • 投資人的資產 → 配息 1 元 + 股價 19 元 = 20
  • 某檔不配息 ETF 沒配息,原股價為 20 元
  • → 股價維持 20 元
  • 投資人的資產 → 配息 0 元 + 股價 20 元 = 20

可以看到不管有沒有配息,兩者 ETF 的價值是一樣的,所以不會因為 ETF 的配息次數多,投資人就可以獲利更快,因為配息也可以理解成自動幫你賣一部份股票的機制,不會因為幫你賣的次數多你就可以加快獲利的

季配息反而有可能影響複利速度

附註:投資一定有風險,投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證,讀者需自行審慎評估,並自負投資風險與責任。

我們都知道指數投資長期下來的歷史年化報酬有 6% ~ 10%,這意味著如果你選擇季配息的 ETF ,可是又沒有把配息再投資反而有可能會降低你的獲利速度。

這邊投資獵手我舉個例子,讀者應該就很好理解了,假設分別有兩檔 ETF,他們的投資策略都是投資美國標普 500 指數,但 A ETF 不配息,而 B ETF 季配息,且每次配息 1%,也就是年配息 4%。

我們就假設標普 500 指數年複利 8%,且持續每年增長的情況,兩者 ETF 各投資 100 萬元。( 此處僅為假設,並非實際標普 500 走勢 )

投資時間A ETF( 不配息 )B ETF( 季配息 )
( 配息不再投入 )
B ETF
當年配息金額
第 0 年1,000,0001,000,0000
第 1 年1,080,0001,036,80043200
第 2 年1,166,4001,074,954.2444,789.76
第 5 年1,360,488.961,203,673.5648,146.94
第 10 年1,999,004.631,442,061.1157,682.44
第 20 年4,315,701.062,069,824.6282,792.98
第 30 年9,317,274.902,970,868.54118,834.74
第 40 年20,115,297.684,264,158.31170,566.33
第 50 年43,427,418.996,120,447.89244,817.92
總配息金額5,723,565.62
不配息與季配息資產累積比較

在這種情況下,可以看到不配息的 ETF 價值會變成 4300 萬元,也就是翻約 43 倍,而季配息的資產會變成 600 萬元,中間一共可以拿到 573 萬的配息。

那麼這個數字讀者應該也很清楚了,4300 萬多還是 1173 萬 (600+573) 多呢?這應該是顯而易見的,當然是 4300 萬多囉。

那麼為什麼季配息 ETF 的報酬會差這麼多呢?其實這是因為如果每季配息 1% 的資金,那一年就是配走 4% 的資金,這些錢如果沒有再投資的話,那你資金累積的速度就會變慢。

一個是 100% 的不斷再成長,另外一個是每年扣血 4% 來給你季配息,最後當然價值會差不少囉。

季配息反而有可能影響複利速度
季配息反而有可能影響複利速度

有些讀者或許會不認同,想說「那我股息就再去買 ETF」那我的報酬不就一樣了嗎?的確,如果拿到的股息都再投入,如果不考慮扣稅問題,兩者的獲利就會變成一樣。

但是如果你都要全部股息再投入,那你為何不乾脆直接選擇不配息的 ETF,讓他的資產持續成長呢?

之所以買入季配息,大多數投資人的想法還是想把這些配息拿去享樂的,不過投資人可要注意,長期投資下來的話,最終的獲利有可能就會比較少哦。

(廣告商廣告,慎防詐騙廣告)

常見的季配息 ETF 有哪些?

那麼目前市面上有那些常見 ETF 是季配息呢?這邊投資獵手我就來說說有那些股票 ETF 是季配息,這邊特別提醒債券型 ETF 大多都是季配息的,這邊讀者如果對債券有興趣也可以多做研究哦。

配息時間股票名稱
1.4.7.10 月00888 永豐台灣 ESG
1.4.7.10 月00905 FT臺灣Smart
1.4.7.10 月0056 台灣高股息
1.4.7.10 月00908 富邦入息 REITs+
2.5.8.11 月00878 國泰高股息
2.5.8.11 月00900 富邦特選高股息
2.5.8.11 月00894 中信小資高價 30
2.5.8.11 月00891 中信關鍵半導體
3.6.9.12 月00712 FH 富時不動產
3.6.9.12 月00713 元大高息低波
3.6.9.12 月00915 凱基台灣優選高股息 30
3.6.9.12 月00918 群益台灣精選高息
常見的季配息 ETF 有哪些?

附註:此處並未列出所有季配息 ETF,且如果 ETF 配息方式有改變,依官網公告為準。

可以看到台股季配息的 ETF 有越來越多的趨勢,甚至還有很多季配息的新 ETF 持續推出,各位讀者在投資前可要自行仔細研究啦。

季配息的好處?

介紹到這邊,讀者應該都對季配息有一個基本的認識了,這邊就來總結一下季配息有那些優點。

季配息優點如下:

  • 1.等於每季都可以拿到錢
  • 2.如果投資金額大還可以省二代健保( 但選不配息 ETF 最省 )
  • 3.心理層面會很爽

季配息的優點也很直觀,只要 ETF 沒有出現股息太少,當次不配息的情況,那就可以每季都拿到配息,心裡感覺也比較爽。

並且股利超過 2 萬要扣 1.91% 的二代健保,也就是說如果你原本投資年配息的股票,然後配息拿 6 萬,你就需要支付 1,146 元的二代健保補充保費。

而如果投資季配息,那你配息就會被分散到四次,這樣只要每次配息低於兩萬就不用繳交二代健保費,這也算季配息的優勢,當然不配息的 ETF 就完全避開這個問題就是了,但相對來說季配息在這方面也是有優勢的。

季配息的缺點?

季配息的缺點如下:

  • 1.如果股息不再投入,資產複利速度會減緩
  • 2.匯款手續費要繳更多

而季配息的缺點就如同上方投資獵手我所提到的,如果季配息股息卻沒有再投入,那你長期投資下來績效會落後不少。

並且年配息只需要繳一次匯款手續費,但季配息就變成繳四次,如果你投資的金額不大,那你匯費有可能就扣掉不少獲利了。

比如說投資 1 萬元在 ETF 上,假設每次季配息 1%,那就是配 100 元,而匯款手續費就需要 10 元,這就很痛苦了,當然只要投資金額變大,匯款手續費倒也不是說多貴,只是在前期投資少的時候,配息次數越多,手續費就會扣得很有感囉。

(廣告商廣告,慎防詐騙廣告)

季配息股票怎麼買?

有些讀者或許會好奇股票、ETF 怎麼買?其實不管是想買股票,如台積電、鴻海等個股。

亦或是想投資 ETF,如 005000679B 等各類型的 ETF,甚至是使用複委託來投資海外股票,如 VTVOO 等,我們都需要去「證券商」來開戶。

目前主流的券商包括國泰、元大、富邦……等知名券商,讀者可以自行找一家喜歡的券商開戶即可投資股票、ETF 囉。

投資前善用理財管道

雖然投資很重要,可以加速我們的財富增長,然而投資理財缺一不可,我們也要準備一些緊急預備金備用,以免發生緊急意外的時候,我們只能賣股變現。

如果是平常的時候賣股變現也就算了,如果正好在股災時遇到意外,那就只能被迫把股票砍在低點,以解燃眉之急。

所以在投資之前我們都會準備日常開銷 6 ~ 12 個月的緊急預備金,一旦發生意外就可以快速取出錢來應對。

那麼這筆錢要存在哪裡比較好呢?這邊投資獵手我會建議存在「高利活存銀行」裡,這些銀行為了招攬客戶願意提供更高的限時限額活存利率,甚至比其他銀行的定存利率還好。

高利活期存款有四大特性:

  • 1.需要時隨時提領,沒有限制
  • 2.較高的活期優惠利率,甚至比部分定存還高
  • 3.銀行都有金管會與存款保險的保障,300 萬以內安全無憂
  • 4.不像投資股票,高利活期存款沒有虧本的風險問題

在這些高利活存銀行存放緊急預備金既可以確保需要用時隨時提領,也可以賺到不錯的利息費用。

投資前善用理財管道
投資前善用理財管道

這邊投資獵手有推薦以下幾間的高利活存銀行供各位讀者做使用,讀者對此有興趣的話,可以點擊下方文章觀看介紹。

並且使用投資獵手的專屬連結還有專屬的開戶優惠哦,正想要幫自己緊急預備金找個適合存放地方的讀者可別錯過了。

銀行名稱限時高利活存利率專屬開戶優惠開戶連結
(連結申辦享優惠)
台新銀行
Richart
新戶10萬內3.5%
→存滿每月利息287元
(優惠存到年底)
(優惠介紹)
活動至2024/12/31
開戶享100元
現金好禮
開戶連結
新戶最推薦
將來銀行新戶5萬享1%
5~20萬享3.5%
→存滿每月利息超過400元
(最多可存 90 天)
(優惠介紹)
活動至2024/09/30
新戶20萬內享
最高3.5%
開戶連結
開戶賺利息
樂天銀行新戶10萬6%
→存滿14天利息230元
(新戶可存14天)
活存無限額1.35%
(有條件限制)
(優惠介紹)
活動至2024/09/30
開戶享500元
現金好禮
開戶連結
開戶拿現金
遠東銀行
Bankee
連結開戶享5萬2.6%
→存滿每月利息109元
(優存利率 6 個月)
活動至2024/12/31
使用推薦連結開戶
享6個月五萬內2.6%
開戶連結
開戶享優惠
國泰銀行新戶5萬內3.5%
→存滿每月利息140元
舊戶5萬內3%
(25歲以下青年專享)
(優惠介紹)
活動至2024/12/31
開戶連結
年輕人獨享
高利活存銀行優惠 (2024/07/03 編制),活動如有變更,依官網公告為準

季配息介紹結語

關於季配息的介紹就到這裡,如果你覺得投資獵手的文章寫得不錯,也可以前往投資獵手 FB 粉專按讚支持我的創作,並且把文章分享給喜愛投資理財的親朋好友哦。

如果想要更了解投資理財的話,也可以通過線上課程來培養自己的投資理財知識,亦或是觀看投資獵手的文章來增進投資理財知識哦。

(廣告商廣告,慎防詐騙廣告)

常見問題

季配息是什麼意思?

讀者在投資的時候是否有聽到「季配息」這個詞過呢?讀者可知道季配息是什麼意思嗎?
其實「季配息」的概念很好理解,首先讀者要了解投資股票、ETF 都等於是投資持有一家公司的股份,也就是當你買入股票的時候,你就成為這家公司的部分所有權人,也就是股東。
如果這時候公司賺錢了,就會依照公司決議發放部分現金獲利給予股東,也就是所謂的「配息」,而季配息的「季」則意味著每一季分配一次,一年一共分配四次。
所以季配息 ETF 的意思就是:「在每季都決議發放股息的情況下,一年可以拿到來自 ETF 的 4 次股利配息。」

季配息是否意味著賺比較多?

很多投資人會有一個迷思,那就是配息次數越多,好像就可以複利越快,其實這個觀念是錯誤的。
如果真的配息次數越多越好,那也不用季配息或是月配息了,直接改成日配息、分配息、秒配息不是最好嗎?所以配息的次數多寡其實是不會加快你的複利速度的。
對此投資獵手也曾因此寫過一篇介紹「不配息賺什麼?不配息ETF、基金值得買嗎?看這一點」,如果讀者還不太了解配息具體機制,想更了解可看看此文章。

(廣告商廣告,慎防詐騙廣告)