理財方式有哪些？投資工具全攻略，找到適合的理財手段

剛投資的新手一定會有一個疑惑，那就是理財方式有哪些？什麼樣子的投資工具會適合我呢？

這邊投資獵手將會介紹各種投資工具及理財方式給各位讀者，包括該理財方式的優缺點及風險，讓你一篇文章快速了解，想要認識投資工具的讀者就快來看看吧。

新手應該知道的理財方式有哪些？

這邊會有讀者會有疑惑明明有很多衍生性金融商品，比如說原物料期貨、選擇權、外匯保證金等更多元的投資手段，為什麼不在這邊一起說明呢？

投資獵手這邊的看法是對於新手投資人來說，這些更進階的金融商品對於不了解的人非常危險。

比如說期貨爆倉，除了你投資的錢血本無歸外，你還需要背上一筆債，還有賣買權的選擇權，也有多次的危險，如 0206 選擇權大屠殺。

這些事件讓人除了投資的錢全打水飄外，還需要在一輩子的人生中背上還不完的債。

如果你真的想嘗試高風險高報酬的金融商品，加密貨幣已經很適合你，不需要再去使用有可能會背上債務的金融商品來投資理財。

據我所了解，期貨確實也有穩定且安全的方式來投資，對於眼光很準的投資人來說，期權也是一個非常好的工具。

但是這些理財方式絕對不適合新手，或許這是投資獵手個人的偏見，但我建議各位讀者還是量力而為，畢竟大家投資是為了賺錢，而不是倒賠錢的。

這邊先幫定存、儲蓄險、基金、股票及ETF、房地產以及新興世代的加密貨幣來做一個簡單的統整表格，分別寫上各個理財方式的優缺點，也方便各位讀者做認識。

銀行存款：安全且穩定，但難以獲利

作為最安全的投資理財方式，非銀行定存莫屬，存在一家正規的銀行，不管是國泰、富邦還是台銀、永豐、合庫、聯邦等各大銀行。

找到一家安全合規的銀行，比較一下哪家銀行利息最高，不太會動到的存款就選擇存三年定存放進去，可以說幾乎不需要擔心任何風險。

最有可能的風險就是銀行倒閉，不過現在銀行都有中央存款保險，保障 300 萬以內的存款金額。

也就是你今天在國泰存款 300 萬，如果國泰不幸倒閉，你是可以獲得保險理賠 300 萬的保障，不過如果你在國泰存了 450 萬，保險最多也只負擔 300 萬而已哦，這是需要注意的地方。

如果你擔心的話，可以把錢分散存在不同銀行，如國泰 300 萬、富邦 300 萬等方式，不過這些銀行基本上都是大到不能倒，如果真的倒了，恐怕是「亡國之時」。

有可能連保障也不起作用了也說不一定，不過這就像在擔心天上有顆隕石會砸到你一樣，幾乎不可能，如果想看中央存款保險的保障名單可以點此。

而讀者在找定存資訊的時候，會發現有些銀行的活存利率比定存還高，這是因為部分銀行推出所謂的「高利活存」來吸引客戶。

使用定期存款都會設定這段時間不能把錢領出來，對於部分人來說有些困擾，然而高利活存卻沒有這個問題，所以小資族也可以善用高利活存這種理財方式哦。

銀行定存需要注意的事

這邊需要提醒，買「外幣定存」與台幣定存是不同概念，比如說澳幣定存、南非幣定存、美金定存，這些還需要考量國際情勢與外幣走勢，如果你對外匯不了解的話可千萬不要使用外幣定存哦。

如之前銀行很常推的澳幣定存，十年前澳幣還在 1 元換 30 元台幣，現在只剩 20 元，如果你澳幣定存十年，你的存款先縮水 50%。

你要知道銀行今天大力推一個金融商品，而且報酬率很高，你第一個就要小心其中有什麼風險，不然你的存款可是會縮水的呢。

儲蓄險保單：利息更高，但是需要綁約時間

這個理財方式跟定存一樣安全，只要不存「外幣保單」基本上非常安全，但是需要注意的是保單時間非常久。

通常都是六年、七年才可以解約，不然需要支付一筆解約金，雖然利息比定存高，但如果急需用錢時就會發生問題。

比如說儲蓄險保單存三年，但是突然需要用錢就付解約金領回，這時候有可能領到的利息比定存還低甚至「倒賠」，就是因為要支付解約金。

所以除非確定這筆錢很長一段時間都不會用到，才需要考慮使用購買儲蓄險。

而定存與儲蓄險的問題都在於每年的利息可能比不上通貨膨脹，你存一百元在銀行，一年後領到一百零二元，但是便當已經從一百元漲到一百零五元，這就等於你存款縮水了，這是需要擔心的問題。

投資基金：較懶人的投資工具

使用基金只要挑選好需要的基金，就可以一次扣款或是用定期定額的方式扣款，這樣的理財方式是省時省力。

只需要挑選到好基金就可以獲利，但是基金需要負擔管理費、手續費等費用，如果一次扣款買在高點有可能不但不能賺錢還會賠錢。

如果你認為你挑的基金沒問題，又怕買在高點的話就可以使用定期定額的理財方式來投資，如果你還不知道什麼是定期定額的話可以點擊延伸閱讀，有關於定期定額的完整介紹。

不過有些基金每年的報酬有可能 1% 或是 1% 不到，卻要收取每年 1% ~ 2% 的管理費用，買到這種基金就算是定期定額也沒用，還是需要做好功課。

基金在很多通路都有販售，比如說銀行、投信、基金平台都有販售基金，那麼在這些不同的通路買基金有什麼差異？我們又該在哪裡買呢？

這邊列一個比較表格供各位讀者做認識：

所以我們也很清楚的可以知道，這些通路是各有優缺點的，比如說銀行買基金雖然方便快速、種類也多，還不用另外開基金平台帳戶。

然而缺點也是很明顯的，那就是費用較高，帳管費、保管費、申購費、管理費等等相關費用眾多，這是很多人不能接受的。

而投信更不用說，投信投顧僅販售自家產品，選擇較少，所以通常來說，投資人也多是使用基金平台來投資基金，並且基金平台競爭激烈，各種優惠不斷。

投資人在這些基金平台中也可以用較優惠的價格來投資基金，以此讓自己的獲利增加，而不是都拿來繳納費用哦。

常見的基金平台有兩大平台：

就投資獵手我來看，兩者都是很大的基金平台，除了一些細微的差異，比如說鉅亨可以買的基金較多，但中租 3000 多檔也很夠了。

總體而言可以說兩者的表現幾乎不相上下，讀者可以是自己的需求來使用，當然也可以兩個平台都開戶，以此來找到適合自己的平台哦。

房地產：需要研究的投資工具

人總需要個地方可以居住，房地產是每個人一生中或多或少需要研究的事物，而同樣的，房地產也是很好的理財工具，目前台灣環境來說，投資房地產近年來都有不錯的報酬率。

不過房地產價格貴，需要注意的地方也多，不懂的人很容易買到有問題的地段或是內裝，需要花更多的心力來做投資。

只要買到位子不差、沒有太大問題的房子，目前的報酬率來說都有亮眼的成績，並且因為投資房產多是使用借貸的方法投資，這使得投資報酬更為高昂。

股票及ETF：常見的投資理財方式

附註：投資一定有風險，投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證，讀者需自行審慎評估，並自負投資風險與責任。

目前來說，股票及 ETF 還是大多投資者的首選，畢竟像房地產這種金融商品難以轉手，而股票及 ETF 流動性較佳，投資的又是各大公司，從這個角度來說，投資股票既方便又輕鬆。

不過投資股票雖然是理財方式的一種，但風險也有高有低，最高的無疑就是購買權證及當沖。

尤其是當沖，如果金額不夠，違約交割影響的是一輩子的信用，可別聽到什麼當沖很好賺、無本獲利的口號，依照八二法則，能在股票獲利的都是少數人，何況是當沖呢。

買股票這種投資方式需要研究的也多，要研究基本面、籌碼面、技術面等各種方式才能穩定獲利。

所以也有一種方式是投資 ETF，所謂的 ETF 就是一籃子股票，類似於基金，但需要負擔的手續費與管理費比基金更少。

而 ETF 買賣也很方便，甚至還有非常懶人的投資方式，比如看好台灣未來的發展就投資 0050，看好美國的發展就投資 VOO 或是 SPY。

目前來說報酬率都表現良好，如 0050 元大台灣 50 的十年報酬率為 260%，也就是你十年前買了放著，能有 260% 的報酬。

而如果買入美股的 SPY，十年下來的獲利也有 285%，這也是為什麼投資 ETF 成了近年來火熱的話題，因為報酬表現太好了。

股票怎麼買？

有些讀者或許會好奇股票、ETF 怎麼買？其實不管是想買股票，如台積電、鴻海等個股。

亦或是想投資 ETF，如 0050、00679B 等各類型的 ETF，甚至是使用複委託來投資海外股票，如 VT、VOO 等，我們都需要去「證券商」來開戶。

目前主流的券商包括國泰、元大、富邦……等知名券商，讀者可以自行找一家喜歡的券商開戶即可投資股票、ETF 囉。

加密貨幣投資：高風險、高報酬的理財手段

最後一個投資方式，就是介紹近年來火熱的加密貨幣，比特幣從當初的一文不值到現在的四萬美金，當初就算投資一百美金，也就是台幣三千，如今也已經財富自由了。

不過加密貨幣變化大，對於一般人來說長期投資 ETF 或股票也可以安穩退休，如果有更高的風險偏好，可以接受高風險高報酬的方式可以考慮投資加密貨幣。

有人說加密貨幣是一場騙局，是另一個鬱金香狂熱，這邊見仁見知，當然因為投資加密貨幣而財富自由的人不在少數，甚至有新聞報導：「機構研究：11% 美國人因「炒幣財富自由」辭職，且多來自低收入階層」。

也有人稱加密貨幣是一場金融革新，現在加入的都可以因此獲利，投資獵手是持正面態度對待加密貨幣，但不會讓各位讀者都一定要來投資加密貨幣，因為加密貨幣有著極高的風險。

主要是看各位讀者能不能承受每天正負 10% 的漲跌，對於部分人來說這是難以忍受的，甚至會因此睡不好、生活也出問題，這種人我就不建議他投資加密貨幣，主要是看自身的承受能力。

投資獵手提醒：加密貨幣高風險高報酬，投資之前還是要看自身能否接受，不要單純看到獲利就想投資加密貨幣，也要注意到有著高風險。

不過挑對幣，有可以有不錯的成績，如狗狗幣的漲幅從 2020 年到 2021 年有23000%的漲幅，也就是兩百三十倍的漲幅。

當初如果有投資的確是財富自由，不過也要能從低點抱到高點，如果中間就賣掉，當然就不能賺到這段獲利。

投資加密貨幣的新手常會好奇可以如何投資加密貨幣，這時候就可以使用來自台灣的 MAX 交易所。

MAX 交易所是一間老牌的台灣加密貨幣交易所，也有通過台灣的洗錢防制法，並且法幣是存於銀行的信託帳戶中，相對安全。

如果讀者想要投資加密貨幣，不妨從成立時間較長、較多人使用的交易所開始，雖然難保未來不發生任何意外，但總比不知名的交易所好上不少呢。

免責聲明：加密貨幣具有高波動性，投資人須自行評估投資能力並審慎投資，投資獵手雖已仔細研究交易所狀況，但並不意味著交易所安全無虞，使用者仍須自行評估並自負相關風險與責任。

理財方式與工具介紹結語

這邊理財方式的介紹也告一個段落，各個投資方式都有好壞，如雖然定存、儲蓄險有可能有不能打敗通膨的問題，但勝在安穩不用擔心。

基金也有著交給專業管理人來負責的優點，而股票與加密貨幣也有各自的優缺點，好壞不能一概而論。

每個人都有適合自己的投資方式，就看讀者能承受的風險來決定獲利了，畢竟除了定存與儲蓄險外，都是有著倒賠本金的風險的。

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