平衡型基金是什麼？優缺點？一文看懂特色與風險

讀者在投資基金的時候可有聽過「平衡型基金」嗎？究竟平衡型基金是什麼意思？優缺點為何？投資平衡型基金會有怎樣的特色與風險呢？

本篇介紹將會講述平衡型基金是什麼意思，平衡型基金有著怎樣的優點、缺點、特色及風險，想要了解平衡型基金的讀者就來看看本篇介紹吧。

平衡型基金是什麼意思？

平衡型基金（Balanced fund）是一種基金種類，意思是在一個投資組合「平衡風險和回報」這類基金通常以固定的資產配置比例來投資於不同類型的資產，如股票或債券等資產。

那麼平衡型基金跟一般的基金有甚麼不同呢？最大的特點就是買入這檔基金，就等於持有的一定比例的債券或股票。

而平衡型基金則不一樣，平衡型基金便意味著這檔基金既有股票又有債券，有可能其中的 60% 資金投資股票、40% 的資金則投資債券。

這便是平衡型基金的意思，指得是該檔基金同時持有「股票」與「債券」等不同資產類別，而具體的股債比例則視不同的基金管理而定。

平衡型基金的特色？

通常來說在資產配置上，我們會認為股票是進攻型的資產，債券是防禦型的資產，所以在投資上做好股債搭配，就可以進一步的降低我們投資過程中會遇到的波動。

雖然股票長期來說獲利的可能較佳，然而中間有可能會有較為劇烈的波動，資產縮水 50% 也是很有可能的( 如：2008 年次貸危機 )，這是大多數投資人不能接受的。

如果在資產組合中不是全部都投資在股票上，而是部分配置在股票、部分則配置在債券上，雖然長期看來獲利較低，但是投資過程中的波動也能進一步降低。

這便是平衡型基金的特色，運用資產配置，希望能因此打造出波動風險較低的基金，讓風險承受度較低的人也比較敢投資。

也就是如果讀者不在意投資過程中，資產有可能大幅縮水 40% ~ 60%，那有可能就只會關注長期的報酬率，那平衡型基金有可能就沒有這麼吸引人。

然而讀者如果很在意投資的過程中，資產有可能縮水的風險，那就可以關注平衡型基金的產品。

平衡型基金的風險？

雖然平衡型基金在學術上可以降低波動風險，然而學術上與現實中仍有一段差距，並且基金的績效與波動也會因會基金經理人的策略而有所不同。

所以如果基金團隊的管理不佳，那平衡型基金有可能也會遇到較大的價格波動風險，也就是說平衡型基金雖然在概念上有用，但讀者仍需要仔細挑選管理良好的基金，以免產生負面的影響。

並且平衡型基金雖然能降低波動風險，但是這並不代表資產並不會下跌，僅代表下跌的幅度能有一定程度的降低，然而如果希望資產完全不會有損失，那投資平衡型基金也不太適合這類型的投資者。

所以就算在挑選平衡型基金的時候，也需要自行審慎評估，慎選標的，可別看到「平衡型基金」便直接買入，如果投資到管理績效不佳的基金也是很難賺錢的哦。

平衡型基金優缺點統整

這邊投資獵手我在這邊再做平衡型基金優缺點的簡易統整，讓讀者再次複習一下平衡型基金有哪些的優點與缺點。

平衡型基金優點

平衡型基金的優點很是明顯，可以一檔基金就同時投資股票與債券，使得投資的波動風險降低，讓風險承受能力較低的投資人也有投資工具可以使用。

平衡型基金缺點

而平衡型基金長期來看，報酬通常比起純投資股票的股票型基金低，另外如果基金團隊經營不善，也有可能導致平衡型基金績效不佳或風險增加。

另外平衡型基金只代表降低風險，不代表「毫無風險」，所以仍然不適合「希望完全沒有風險的人」來投資。

基金怎麼買？

基金在很多通路都有販售，比如說銀行、投信、基金平台都有販售基金，那麼在這些不同的通路買基金有什麼差異？我們又該在哪裡買呢？

這邊列一個比較表格供各位讀者做認識：

所以我們也很清楚的可以知道，這些通路是各有優缺點的，比如說銀行買基金雖然方便快速、種類也多，還不用另外開基金平台帳戶。

然而缺點也是很明顯的，那就是費用較高，帳管費、保管費、申購費、管理費等等相關費用眾多，這是很多人不能接受的。

而投信更不用說，投信投顧僅販售自家產品，選擇較少，所以通常來說，投資人也多是使用基金平台來投資基金，並且基金平台競爭激烈，各種優惠不斷。

投資人在這些基金平台中也可以用較優惠的價格來投資基金，以此讓自己的獲利增加，而不是都拿來繳納費用哦。

常見的基金平台有兩大平台：

就投資獵手我來看，兩者都是很大的基金平台，除了一些細微的差異，比如說鉅亨可以買的基金較多，但中租 3000 多檔也很夠了。

而中租的開戶優惠多一些，總體而言可以說是勢均力敵了，兩者的表現幾乎不相上下，讀者可以是自己的需求來使用，當然也可以兩個平台都開戶，以此來找到適合自己的平台哦。

投資前善用理財管道

雖然投資很重要，可以加速我們的財富增長，然而投資理財缺一不可，我們也要準備一些緊急預備金備用，以免發生緊急意外的時候，我們只能賣股變現。

如果是平常的時候賣股變現也就算了，如果正好在股災時遇到意外，那就只能被迫把股票砍在低點，以解燃眉之急。

所以在投資之前我們都會準備日常開銷 6 ~ 12 個月的緊急預備金，一旦發生意外就可以快速取出錢來應對。

那麼這筆錢要存在哪裡比較好呢？這邊投資獵手我會建議存在「高利活存銀行」裡，這些銀行為了招攬客戶願意提供更高的限時限額活存利率，甚至比其他銀行的定存利率還好。

在這些高利活存銀行存放緊急預備金既可以確保需要用時隨時提領，也可以賺到不錯的利息費用。

這邊投資獵手有推薦以下幾間的高利活存銀行供各位讀者做使用，讀者對此有興趣的話，可以點擊下方文章觀看介紹。

並且使用投資獵手的專屬連結還有專屬的開戶優惠哦，正想要幫自己緊急預備金找個適合存放地方的讀者可別錯過了。

平衡型基金介紹結語

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