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定期定額基金是什麼?怎麼買?好嗎?一文全看懂

定期定額基金是什麼?
定期定額基金是什麼?

讀者是否正打算投資基金呢?讀者可有聽過一種方式名叫「定期定額投資基金的方式」,究竟定期定額基金是什麼?怎麼買?這個方式好不好呢?

本篇介紹將會講述定期定額基金是什麼意思,定期定額基金好嗎、定期定額基金怎麼買,讓讀者快速看懂定期定額基金的意思,想了解的讀者就來看看吧。

定期定額基金是什麼意思?

那麼定期定額基金是什麼意思呢?這個其實是兩個詞拚再一起,分別是「定期定額」和「基金」兩個詞,而定期定額是一種投資方式,而「基金」則是一種投資工具。

定期定額的意思其實很好理解,那就是在「固定的時間買入固定的金額」,比如說設定好每個月 1 號固定投資 1 萬元,這就是定期定額的投資方式。

而基金是一種投資工具,專業的經理團隊會發行基金,而每種基金都有不同的投資策略,基金經理人也會通過研究來讓基金獲利。

所以定期定額基金的意思就是:「在固定的時間買入固定金額的基金,持續投資希望基金經理人能讓資產增長獲利的意思。

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定期定額基金優缺點?

附註:投資一定有風險,投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證,讀者需自行審慎評估,並自負投資風險與責任。

那麼定期定額有什麼好處?為什麼需要定期定額,而不是一次把資金全部投入呢?這主要有兩點考量的。

定期定額基金的好處在於:

  • 1.可以用這段時間的平均價格買入,不會買在高點
  • 2.小資族手邊也沒有錢,配合發薪時間慢慢投入

定期定額基金優點1:買在平均價格

定期定額基金好嗎?
定期定額基金好嗎?

第一點很好理解,投資市場會隨著時間漲跌,有些時間點價格會漲高,有些時間點價格會跌低,如果一次買入,那就有可能全買在高點上。( 當然也有可能全買在低點 )

但是定期定額基金就可以避免一次買在高點這個問題,因為她是定期買入,有可能買在高點,也可能買在低點,但成本通過平均的方式就會被拉低。

舉個簡單的例子:

時間基金價格定期定額基金
平均成本
1 月100 元100 元
2 月85 元92.5 元
3 月95 元93.3 元
4 月105 元96.25 元
5 月99 元96.8 元
定期定額基金可以平均成本

可以看到如果你在 1 月單筆投入該檔基金,由於波動的緣故,你到 5 月的時候還會賠錢,然而通過定期定額基金的方式,你反而可以獲利。

所以通過定期定額買基金的方式,可以避免買在高點的問題,對於投資新手來說可以比較放心,通過長期投資的方式,就可以買在平均價格上,只要基金能持續上漲就可以獲利。

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定期定額基金優點2:適合受薪階級

第二個優點則是定期定額基金方便大多數人來投資,因為工作薪水固定在 5、10 號等時間發放,而拿到薪水的時候,就可以固定撥款來投資,比較符合受薪階級的習慣。

不然真的要拿出一筆錢來投資,對於很多人來說有可能也有心無力,畢竟不是說要投資,就可以立刻掏出一筆錢來的,所以定期定額也方便小資族來做投資。

定期定額基金缺點1:買到爛基金也沒用

定期定額基金缺點
定期定額基金缺點

上面聽起來,定期定額基金好像是一個不錯的方式,然而定期定額基金並非沒有缺點,有一個顯而易見的事實就是「定期定額買到爛基金還是會賠錢」。

基金雖然都是由專業基金經理人所掌控,但不是每種投資策略都可以賺錢,部分經理人的投資技術也參差不齊,仍有買到持續下跌基金的可能。

在這種情況就會變成:

時間基金價格定期定額基金
平均成本
1 月100 元100 元
2 月90 元95 元
3 月80 元90 元
4 月70 元85 元
5 月60 元80 元
定期定額基金可以平均成本

在這種情況下,定期定額基金頂多幫你減少虧損幅度,因為可以拉低成本,然而這樣還是在賠錢,所以定期定額基金還是有其侷限,不是可以保障讓你獲利的方式。

所以讀者在定期定額基金的時候,還是要「慎選標的」,這才不會因為貿然投資而賠錢哦。

定期定額基金缺點2:需要時間獲利

並且定期定額基金也不是一種「迅速致富」的方式,就算買到好基金,也需要持續投資,這才有可能可以獲利。

不是說買到一檔好基金,今年買、明年就要財富自由,這是不可能的,通常來說由於市場經濟週期的緣故,有可能買入 1 ~ 2 年都在賠錢也說不定。

通常來說都需要定期定額好基金並持有 3 ~ 5 年,甚至 5 ~ 10 年的時間,這才有辦法看到較為明顯的獲利。

所以投資需要耐心,等待資產長期成長,就好像種樹一樣,我們不可能指望今天種樹,明天就要長成一棵大樹,定期定額基金投資也是一樣的道理,需要時間來增值。

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定期定額基金好嗎?

總體來說,定期定額基金是一種適合大多數受薪階級的投資方式,只需要買到管理良好的基金,並且長期定期定額投資基金,自然能看到其效果。

然而定期定額基金也不適合每個人,因為定期定額基金仍有虧損的可能,並且需要較為長期的時間才能看到成效,這不是每個人都能接受的。

所以在使用定期定額投資基金前,仍要評估自身風險承受狀況,並自負投資責任,在做好打算後,再考慮使用開始投資會是比較好的選擇。

定期定額基金怎麼買?

那麼如何投資定期定額基金呢?其實只要去基金平台開個戶頭,5 ~ 10 分鐘就可以開始你的投資之旅,下面投資獵手會介紹基金通路的比較,並說說怎麼買基金會比較划算。

並且這些基金平台多是鼓勵投資人能使用定期定額持續投入,所以這些平台也多提供定期定額終身 0 手續費的服務,這正是對小資族的大利多呢。

定期定額基金怎麼買?
定期定額基金怎麼買?

基金在很多通路都有販售,比如說銀行、投信、基金平台都有販售基金,那麼在這些不同的通路買基金有什麼差異?我們又該在哪裡買呢?

這邊列一個比較表格供各位讀者做認識:

比較銀行投信基金平台
費用較高較低較低
基金種類較多僅銷售自家基金較多
基金通路比較

所以我們也很清楚的可以知道,這些通路是各有優缺點的,比如說銀行買基金雖然方便快速、種類也多,還不用另外開基金平台帳戶。

然而缺點也是很明顯的,那就是費用較高,帳管費、保管費、申購費、管理費等等相關費用眾多,這是很多人不能接受的。

而投信更不用說,投信投顧僅販售自家產品,選擇較少,所以通常來說,投資人也多是使用基金平台來投資基金,並且基金平台競爭激烈,各種優惠不斷。

投資人在這些基金平台中也可以用較優惠的價格來投資基金,以此讓自己的獲利增加,而不是都拿來繳納費用哦。

常見的基金平台有兩大平台:

比較中租基金平台鉅亨買基金
基金數量3000 多檔3800 多檔
定期定額
智能理財
優惠折扣
金管會監管
(112年金管投顧
新字第101號)

(110金管投顧
新字第008號)
手機 APP
開戶優惠1.母子鎖利GO單筆0手續費優惠券2張
2.全站基金定期(不)定額終身0手續費
3.單筆申購 0 手續費優惠券5張
4.使用線上開戶(網銀/金融卡)再贈【紅利點數 888 點】
1.單筆0手續費券14筆
2.定期定額終生0手續費
開戶連結
(專屬連結開戶享優惠)
中租開戶連結鉅亨開戶連結
基金平台介紹

就投資獵手我來看,兩者都是很大的基金平台,除了一些細微的差異,比如說鉅亨可以買的基金較多,但中租 3000 多檔也很夠了。

而中租的開戶優惠多一些,總體而言可以說是勢均力敵了,兩者的表現幾乎不相上下,讀者可以是自己的需求來使用,當然也可以兩個平台都開戶,以此來找到適合自己的平台哦。

投資前善用理財管道

雖然投資很重要,可以加速我們的財富增長,然而投資理財缺一不可,我們也要準備一些緊急預備金備用,以免發生緊急意外的時候,我們只能賣股變現。

如果是平常的時候賣股變現也就算了,如果正好在股災時遇到意外,那就只能被迫把股票砍在低點,以解燃眉之急。

所以在投資之前我們都會準備日常開銷 6 ~ 12 個月的緊急預備金,一旦發生意外就可以快速取出錢來應對。

那麼這筆錢要存在哪裡比較好呢?這邊投資獵手我會建議存在「高利活存銀行」裡,這些銀行為了招攬客戶願意提供更高的限時限額活存利率,甚至比其他銀行的定存利率還好。

高利活期存款有四大特性:

  • 1.需要時隨時提領,沒有限制
  • 2.較高的活期優惠利率,甚至比部分定存還高
  • 3.銀行都有金管會與存款保險的保障,300 萬以內安全無憂
  • 4.不像投資股票,高利活期存款沒有虧本的風險問題

在這些高利活存銀行存放緊急預備金既可以確保需要用時隨時提領,也可以賺到不錯的利息費用。

投資前善用理財管道
投資前善用理財管道

這邊投資獵手有推薦以下幾間的高利活存銀行供各位讀者做使用,讀者對此有興趣的話,可以點擊下方文章觀看介紹。

並且使用投資獵手的專屬連結還有專屬的開戶優惠哦,正想要幫自己緊急預備金找個適合存放地方的讀者可別錯過了。

銀行名稱限時高利活存利率專屬開戶優惠開戶連結
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開戶享100元
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開戶連結
新戶最推薦
將來銀行新戶5萬享1%
5~20萬享3.5%
→存滿每月利息超過400元
(最多可存 90 天)
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活動至2024/03/31
新戶20萬內享
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樂天銀行新戶1萬內定存10%
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活存1.35%
(有條件限制)
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活動至2024/02/15
開戶享200元
現金好禮
開戶連結
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遠東銀行
Bankee
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→存滿每月利息109元
(可存6個月)
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活動至2024/06/30
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活動至2024/06/30
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定期定額基金介紹結語

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常見問題

定期定額基金是什麼意思?

那麼定期定額基金是什麼意思呢?這個其實是兩個詞拚再一起,分別是「定期定額」和「基金」兩個詞,而定期定額是一種投資方式,而「基金」則是一種投資工具。
定期定額的意思其實很好理解,那就是在「固定的時間買入固定的金額」,比如說設定好每個月 1 號固定投資 1 萬元,這就是定期定額的投資方式。
而基金是一種投資工具,專業的經理團隊會發行基金,而每種基金都有不同的投資策略,基金經理人也會通過研究來讓基金獲利。
所以定期定額基金的意思就是:「在固定的時間買入固定金額的基金,持續投資希望基金經理人能讓資產增長獲利的意思。

定期定額基金好嗎?

總體來說,定期定額基金是一種適合大多數受薪階級的投資方式,只需要買到管理良好的基金,並且長期定期定額投資基金,自然能看到其效果。
然而定期定額基金也不適合每個人,因為定期定額基金仍有虧損的可能,並且需要較為長期的時間才能看到成效,這不是每個人都能接受的。
所以在使用定期定額投資基金前,仍要評估自身風險承受狀況,並自負投資責任,在做好打算後,再考慮使用開始投資會是比較好的選擇。

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