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負資產是什麼意思?汽車等於負資產?三分鐘看懂

負資產是什麼意思?
負資產是什麼意思?

各位讀者有聽過「負資產」( Negative Equity )這個詞嗎?各位讀者可知道負資產會給我們的生活帶來怎樣的負面影響嗎?

本篇介紹就來說說負資產是什麼意思,汽車是不是算負資產,如果想了解「負資產」這個詞的讀者就來看看本篇文章的介紹吧。

負資產是什麼意思?

負資產 ( Negative Equity ) 的定義其實非常好理解,那就是當人「貸款」買房、買車時,該房子或車子的價值卻開始下跌,造成「貸款金額 > 目前資產價值的情況」。

比如說有一個人買入 1000 萬的房產,其中借貸 8 成,也就是 800 萬,但是不久以後房價就迅速崩跌,導致房價目前只剩 650 萬。

這時候貸款金額 800 萬還大於房價 650 萬的情況就被稱為負資產,這時候如果借款人如果還不了債務,甚至會發生房子被法拍後自身還欠債的清況。

這是很讓人難過的一件事,也就是說今天如果不幸發生意外,導致沒有還款能力,你就算房子被拿去抵債也還要繼續償還剩餘的貸款,這就是負資產讓人擔憂的情況。

負資產的另一種意思

在投資理財的觀念中,負資產還有另外一種意思:「那就是這個資產無法帶給你正向的金流,並且你還要不斷花費資金在上面,那就被稱為負資產」,最常被舉例的負資產例子就是「汽車」。

汽車常被認為是負資產
汽車常被認為是負資產

我們都知道汽車通常落地之後價值就會大幅減損,有可能汽車才剛成交,剛開出去汽車價值就減損 20%,這是因為二手車價值會面臨不同程度的下跌。

另外汽車每年的開銷所費不貲,甚至有新聞統計平均每年花在汽車上的開銷甚至達 95,854 元,雖然僅供參考,但每年的汽車資出確實並不算少。

汽車就等於負資產嗎?

那麼就有讀者好奇了,汽車就等於負資產嗎?那是不是我們都不應該買車呢,其實這是要看各位讀者如何使用汽車的,比如說:

  • 因為通勤需求,每天開汽車上下班
  • 因為覺得可以開車把妹,然而最後依然單身

比如說買車是為了通勤、工作,這時候汽車對你而言其實就不太算負資產,因為你可以通過汽車來「創造價值」,也就是解決每天的工作需求,這時候汽車對你而言就不是負資產。

然而有些人買車的原因卻並非如此,而是覺得年紀到了,我就「應該」有一台車,亦或是有車才可以「把妹」,所以我要買車。

然而買車了一年到頭卻開不到幾次,甚至買車是為了追女生的,買了車也追不到,對這種人來說汽車就等於是負資產了,因為不但汽車沒有為他「創造價值」,反而每年都需要持續不斷的花錢在上面。

能「創造價值或快樂」才是重點

能「創造價值或快樂」才是重點
能「創造價值或快樂」才是重點

然而有些人雖然沒有通勤需求,但是假日就會開車帶全家人出去玩,亦或是開車可以帶給自己快樂,有空就會開車兜風,這時候也很難說汽車就是「負資產」。

我們單從投資理財的角度來說,這樣使用汽車的確是負資產,但是人活一世並不是只追求「財富最大化」,更重要的是在有錢的同時也要活得開心。

在這種情況下,只要汽車不會造成你生活太大的負擔,那就算汽車是負資產也沒甚麼大不了的,也可以說是「有錢就是任性」了。

這邊投資獵手會建議如果不是為了工作通勤,卻還是想買車的話,這邊還是要考慮到自己的荷包,讓每年汽車開銷 ( 含購車、養車費用 ) 壓在年收入的 20% 以下會是比較良好的空間。

並且在買車之前,一定要確保自身有足夠的緊急預備金再買車,不然遇到意外事件的時候,就會陷入兩年的窘境。

不要因為購買汽車,反而讓生活過得拮据,這樣就本末倒置了。

月收入多少較適合持有負資產?

很多人在一開始買車的時候只考慮「汽車的價格」,然而後續的「養車」費用更為驚人,基本的油錢、保險、稅務問題等費用可不是小數目。

如果是月薪 3、4 萬,這時候就需要考慮是否能應對汽車的後續開銷了,就算參考平均養車費用一年也需要花到 9.5 萬,然而月薪 3、4 萬,年薪也僅為 40 ~ 50 萬上下。

這時候每年汽車開銷就會超過年薪的 20%,這樣如果不是為了通勤需求,那就較為不適合購買汽車了,除非買車是你人生必須完成的一件事,為此願意降低生活水準,這時候再來考慮買車會比較適當。

年薪養車費用是否低於年薪 20%
(養車費用以 10 萬為例)
35 萬養車費用 > 年薪 20%
(養車費用占比 28.5%)
40 萬養車費用 > 年薪 20%
(養車費用占比 25%)
45 萬養車費用 > 年薪 20%
(養車費用占比 22%)
50 萬養車費用 = 年薪 20%
(養車費用占比 20%)
高於 50 萬養車費用 < 年薪 20%
養車費用是否低於年薪 20%

當然這邊的表格僅供參考,每個人的生活開銷各不相同,實際情況還是要依個人的花費為準,重點在於購買汽車前需要審慎評估自身能力哦。

並且這邊還是只考慮「養車費用」,並沒有考慮購車的花費,這邊投資獵手還是建議各位讀者購買汽車前仔細評估自身財務狀況,可不要為了「快樂」而造成生活的「負擔」哦。

負資產介紹結語

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常見問題

負資產是什麼意思?

負資產 ( Negative Equity ) 的定義其實非常好理解,那就是當人「貸款」買房、買車時,該房子或車子的價值卻開始下跌,造成「貸款金額 > 目前資產價值的情況」。
比如說有一個人買入 1000 萬的房產,其中借貸 8 成,也就是 800 萬,但是不久以後房價就迅速崩跌,導致房價目前只剩 650 萬。
這時候貸款金額 800 萬還大於房價 650 萬的情況就被稱為負資產,這時候如果借款人如果還不了債務,甚至會發生房子被法拍後自身還欠債的清況。

負資產的另一種意思

在投資理財的觀念中,負資產還有另外一種意思:「那就是這個資產無法帶給你正向的金流,並且你還要不斷花費資金在上面,那就被稱為負資產」,最常被舉例的負資產例子就是「汽車」。