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定期儲蓄存款是什麼?與定期存款的差異?快速看懂有何不同

定期儲蓄存款是什麼?
定期儲蓄存款是什麼?

讀者在銀行存錢的時候,是否聽過「定期儲蓄存款」的理財方式?讀者可知道何謂定期儲蓄存款嗎?與定期存款又有什麼差異呢?

本篇介紹將會講述定期儲蓄存款是什麼意思,與定期存款有何差異,讓各位讀者能輕鬆理解兩者的不同之處,想了解定期儲蓄存款的讀者就來看看吧。

定期儲蓄存款是什麼?

讀者在去銀行存錢的時候,這時候就會發現有很多存錢方式,比如說活期存款、定期存款、定期儲蓄存款等不同的存錢方式,這時候讀者就會開始有些疑惑,何謂定期儲蓄存款?與定期存款又有什麼差別呢?

首先我們先來了解「活期存款」是什麼,活期存款是較為自由的存款方式,可以隨時提領,但是利息相對來說較低。

定期存款」則有所不同,讀者在存入之前會約定一段時間內都不會提領這筆錢,比如說一個月、三個月、半年、一年都不會動到這筆錢,會一直放在銀行,也就是一個固定的時間都不會動用。

而使用定期存款的方式存錢,因為有所限制,所以相對來說,利息也會比活期存款還要來得高,但利息為單利計算,這便是定期存款與活期存款的不同。

然而對於個人或非營利法人來說,其實還有一種存錢方式,那就是「定期儲蓄存款」,他的概念與定期存款類似,但是利息的計算是使用「複利」,相對來說定期儲蓄存款的利息又比定期存款高。

但是定期儲蓄存款並非每個人都可以使用,比如說公司行號、政府機關就無法使用這種方式來存錢,只有個人或非營利法人才可以使用。

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定期儲蓄存款與定期存款的差異?

單看文字讀者有可能不好理解,這邊投資獵手我簡單做一個表格,來看看定期存款 VS 定期儲蓄存款有哪些差異,這樣對比下來讀者就比較好理解了。

定期存款定期儲蓄存款
利息計算:單利利息計算:複利
利率:稍低一點點利率:稍高一點點
誰可以存:公司行號、個人、政府機關……等誰可以存:個人或非營利法人
存款期限: 1 個月 ~ 3 年存款期限: 1 年 ~ 3 年
定期存款 VS 定期儲蓄存款

這樣對比下來讀者應該也能理解一件事,那就是如果想賺取更多的利息,那就在能使用「定期儲蓄存款」的時候就使用定期儲蓄存款,這樣就可以賺取更多的利息囉。

不過如果你的存款時間少於一年,或你是幫政府機關或公司行號存款,這時候也只能使用定期存款的方式,因為定期儲蓄存款儘可以存一年以上,且只能個人或非營利法人來使用囉。

以台銀為例的定期儲蓄存款利率

台銀為例的定期儲蓄存款利率
台銀為例的定期儲蓄存款利率

這邊我們可以來看一下台灣銀行的牌告利率,讀者也可以更了解定期儲蓄存款與定期存款的利率差異。

比如說目前( 2023/09 )來說期限一年 ~ 未滿兩年的定期存款機動利率是 1.565%,而期限一年 ~ 未滿兩年的定期儲蓄存款機動利率則是「1.590%」,可以看出高了一點。

當然讀者也需要注意,機動利率會隨著升息、降息的政府政策作調整,所以如果想要查看最新的利率,還是要親自查看銀行公告才會最為準確哦。

那麼假如讀者要存一年的存款,這時候讀者會想要存利率「1.590%」的定期儲蓄存款,亦或是「1.565%」的定期存款呢?想來答案是顯而易見的囉。

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高利活存銀行介紹

這時候讀者或許會覺得定期存款或定期儲蓄存款有些不方便,因為定期存款需要將錢放在那裡一段時間都不能動用,如果要提前領取,利息就會有所打折。

其實如果讀者想要存短期存款的話,這時候可以找有提供較高活存利息的銀行,這些銀行為了招攬客戶,部分銀行會提供限時限額的高利活期存款利息,有需要的讀者也可以參考下方表格來開戶相關銀行哦。

銀行名稱限時高利活存利率專屬開戶優惠開戶連結
(連結申辦享優惠)
台新銀行
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新戶10萬內3.2%
→存滿每月利息266元
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(最多可存 90 天)
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樂天銀行新戶1萬內定存10%
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開戶享200元
現金好禮
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遠東銀行
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定期儲蓄存款三大種類

這時候讀者又會發現,定期儲蓄存款還有分三種存款方式,分別是:

定期儲蓄存款方式說明
整存整付整筆存款直接存入,到期後一次領回
存本取息整筆存款直接存入,每月領回利息
零存整付每月存入部分金額,到期後一次領回
定期儲蓄存款三大種類

那麼讀者會適合使用哪種定期儲蓄存款方式呢?這邊投資獵手便說說各個方式會適合那些使用者使用呢:

  • 整存整付 → 可以賺取的利息最高,想拿到最多錢就用這個
  • 存本取息 → 想要每個月有錢拿,但是總利息比「整存整付」低
  • 零存整付 → 手邊沒有這筆錢,又想開始存錢,可以每月存入部分資金

「整存整付」雖然要到期後才能一次領回,但是因為利息也會產生利息,也就是「利滾利」的複利情況,所以比「存本取息」所能獲利的利息還要高。

以 100 萬、利率 1.5% 存一年的定期儲蓄存款來說:

  • 存本取息可拿 15,000 元 ( 每月拿 1,250 元 )
  • 整存整付可拿 15,104 元 ( 到期後一次領回 )

而零存整付則適合手頭上沒有足夠的錢,但又想開始儲蓄計劃的理財新手,這時候就可以每月存入部分資金,以達成自己的儲蓄理財計畫。

台灣銀行提供工具試算
台灣銀行提供工具試算

各位讀者如果想要試算,台灣銀行也可以提供相關工具可以試算哦,只需要輸入利率與金額就可以算出不同定期儲蓄存款的利息差異囉:

定期儲蓄存款如何存?要帶什麼?

最直接的方式就是親自前往銀行辦理定期儲蓄存款了,當然該帶的東西都要帶,比如說身分證、印章、存摺等相關證件,準備好後就可以去銀行辦理定期儲蓄存款囉。

當然這個方法有些麻煩,需要親自前往銀行辦理,有時候人多的時候還要排隊,等個半小時到一小時的時間才可以辦理完成。

不過現在其實部分銀行就提供線上定存的服務,比如說國泰世華銀行就可以使用 CUBE APP 來進行定期存款或定期儲蓄存款的線上存款操作。

定期儲蓄存款如何存?
定期儲蓄存款如何存?

以國泰銀行為例,只需要打開 CUBE APP,點選存款的「台幣總額」,再點選「新增一筆定存」,就可以線上操作定期存款或定期儲蓄存款囉。

在手機上只需要操作 3 ~ 5 分鐘就可以操作完成,一切都在線上執行完成,既節省時間,也可以免去勞碌奔波之苦,如果不是使用國泰銀行,具體操作讀者也可以電話洽詢自身銀行的客服,或自行上網查詢囉。

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定期儲蓄存款如何領?

而定期儲蓄存款到期後也不需要特別領取,錢會自動匯入你的活期存款帳戶,不過如果讀者有設定「到期本金自動展期續存」。

那這時候定期儲蓄存款到期之後,銀行就會自動幫你再存一期新的定期儲蓄存款,所以如果讀者不想要一直存下去的話,那就不要設定到自動展期續存囉。

這邊投資獵手也要說一下,如果讀者真的有急用,定期儲蓄存款也是可以提早解約的,不過利息就會因為提早解約而有所減少,所以想要拿到完整的利息的話,中途可不要提前解約囉。

定期儲蓄存款介紹結語

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如果想要更了解投資理財的話,也可以通過線上課程來培養自己的投資理財知識,亦或是觀看投資獵手的文章來增進投資理財知識哦。

常見問題

定期儲蓄存款如何存?要帶什麼?

最直接的方式就是親自前往銀行辦理定期儲蓄存款了,當然該帶的東西都要帶,比如說身分證、印章、存摺等相關證件,準備好後就可以去銀行辦理定期儲蓄存款囉。

定期儲蓄存款如何領?

而定期儲蓄存款到期後也不需要特別領取,錢會自動匯入你的活期存款帳戶,不過如果讀者有設定「到期本金自動展期續存」。
那這時候定期儲蓄存款到期之後,銀行就會自動幫你再存一期新的定期儲蓄存款,所以如果讀者不想要一直存下去的話,那就不要設定到自動展期續存囉。

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